频繁使用花呗借呗微粒贷对征信有影响吗？

作为年轻人，我们日常生活中，支付宝和可以说已经离不开我们的生活，因为在我们大部分支付消费中，支付宝和支付成为主流。同时支付宝和针对部分用户群体也都开通了消费贷和现金贷业务，由于授信流程简单，使用方便，随借随还，被很多年轻人所认可。

首先说下支付宝，支付宝有花呗和借呗+。

花呗是支付宝为部分用户提供具有消费场景先消费后付款的消费工具，不能提出来做为现金使用，只能用做日常消费。我们日常还是使用的非常多的，比如线上网购，线下超市，商店等扫码支付，都支持花呗支付，非常方便，使用频率非常高。我们很多人都有花呗的授信额度，那么频繁使用花呗对我们征信有没有什么影响呢？答案是没有的！因为花呗是不上中国人民银行征信报告的，不管是前期授信额度，还是有额度后我们后期使用，在征信上是没有任何体现的。

但是不是什么影响都没有呢？如果有逾期或者严重逾期不还肯定是有影响的，虽然不上征信报告，但是对我们支付宝芝麻分（支付宝信用管理评分）肯定是有影响的，如果逾期不严重，会降低芝麻信用分，也有可能降低授信额度。如果严重逾期，肯定会取消授信资格。其次会上大数据风控系统，大数据作为征信的一个新的补充，越来越多的被运用在金融风控体系中，现在有很多人贷款，看似征信比较好，但是贷款就是被拒，因为此贷款机构接入了大数据风控体系，评分过低，所以才会拒贷。很多贷款机构还有网贷都在使用，但是目前银行还是以征信为主。支付宝有芝麻信用，腾讯友腾讯信用，这就是他们的大数据风控系统。当然还有其它的风控系统，比如百行征信。

借呗是支付宝为部分用户提供的现金贷服务。每贷一笔额度，都是会上征信报告的，征信显示机构为重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，而不是借呗，如下图。借呗只是此借贷产品的名称，但是查询和放款主体是这个公司，包括很多网贷现金贷也是一样，大家可以根据征信查询日期和贷款日期来对号入座。不要错误认为不上征信而不引起重视。

那么，很多人应该知道微粒贷了。跟支付宝借呗一样属于现金贷服务。每贷一笔额度也是要上征信的。查询审批机构为：深圳前海微众银行，如上图。

综上所叙，花呗不上征信，所以暂时对征信不会有影响，但会影响大数据。

借呗和微粒贷会上征信，那么什么情况下会影响征信呢？大家知道征信是我们贷款的门票，征信的好与坏直接影响我们是否有资格贷款，并且会影响到我们的额度和利息，以及贷款产品的广度。

我们来分几种情况来具体分析！

第一：逾期

只要出现逾期，在征信报告中肯定是会有显示的，当然有时逾期一两天也不会上，属于容忍期。逾期对征信的影响大家应该都很清楚。一般银行要求逾期范围是2年连续3次逾期，累计6次逾期。就是我们俗称的连3累6。不同银行要求会适当提高或者降低。所以逾期对征信的影响还是很大的。

第二：贷款机构类型

这一点就有很多人就不明白了，有很多人说我征信很好，从来没有逾期，为什么到银行贷款直接秒拒。就是因为小贷笔数过多，包括借呗和微粒贷以及其它网贷。因为首先银行具有排他性，银行只认可银行贷款，非银行贷款的小贷机构银行是不认可的。其次，银行认为你连小贷都贷，额度又低，利息又高你都贷，会默认为你很缺钱，你再来找我我当然不贷给你了。一般银行要求小贷笔数不超过2笔。超过2笔小贷你就跟银行贷款基本无缘了。各银行要求略微有差异。所以想要银行低息高额贷款，网贷还是少碰，包括借呗和微粒贷，虽然微粒贷属于深圳前海微众银行贷款，网商贷属于浙江网商银行贷款，都属于银行，但是目前还是有很多银行比较排斥。

那么如果我们用了网贷，后来又需要大额资金想找银行贷款，最靠谱的方式，就是在申请贷款的前一个月结清网贷。征信虽然有贷款记录，但是显示的是结清状态。为什么需要提前呢？因为你结清入账以后，征信是有15天的周期才更新的。不然查出来的征信还是会有未结清贷款。

第三：查询次数

打过征信的人都知道，征信最后面有一栏叫做查询次数。你每贷一笔贷款，不管有没有审批下来，后面都是有查询记录的。比如借呗，你每借一笔，就查询一次，有很多人为了节约利息，今天借出来，明天又刚好有钱，再还进去，然后过几天再借出来，再还进去，貌似很聪明，节约利息，但是这样后面的查询次数就很多了。查询次数银行一般要求半年6次以内。超过了，不管你其它记录多好，连申请资格都没有了。借呗毕竟不是信用卡。信用卡授信一次你可以循环使用，但是贷款是不一样的。所以切忌频繁的借还。也不要短期高频申请信用卡和其它贷款。打个比方，一个朋友找你借钱，但是你发现他已经找了一圈朋友都借过了，你还会借给他吗？

今天虽然说的是花呗借呗还有微粒贷，但是总体来说都是属于网贷的一种，在一定层面上都是会影响到我们征信的。但是如果你说你不需要其它贷款，当然用了也罢。但是如果近期需要按揭买房买车，大额贷款，还是不建议用，用了最好提前结清。等银行贷款贷下来了再用也可以。但是一定不要逾期。征信无价，且贷且珍惜。

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