【猎云网(:ilieyun)杭州】8月3日报道(文/盛丽艳)
今年4月,爱财集团推出了全新小微金融业务——烟掌柜。它服务于全国拥有烟草专卖许可证的零售商,无需抵押资产,系统审核后极速放款。自业务开展以来,累计交易额已接近1亿元。
烟掌柜总监王何伟告诉猎云网,爱财集团的小微金融以烟草零售行业作为切入口,未来还将覆盖宠物医疗、快递、旅游等细分领域。它的目标是服务于中国广大小微商户,为其解决审批繁琐、贷款难等问题。
为何以烟草贷为切入口?
历经长期考察后,爱财小微金融团队选择首先服务于烟草零售行业商户,这与烟草零售行业的特殊背景脱不开干系。
在中国,烟草零售是一个特许经营行业,只有经过国家审批并获取烟草专卖零售许可证(下称烟草证)的商户才能进行售卖。从市场规模来看,目前登记在册的烟草证数额达五百六十万,除去金融信贷较为不发达的新疆、西藏和内蒙古地区,目标商户市场仍然可观。
行业的特质决定了目标用户的特征极为清晰,“只要你有烟草证,那你基本就是我们的目标客户了”,王何伟说道。正是基于这一特质,当团队对行业进行科技金融赋能时,可以更高效地获客及做好风险防控工作。如通过工商信息查询,团队即可精准锁定经营烟草的商户,并实现精准营销。
此外,烟草经营的毛利在10%左右,在整个零售行业内属于高毛利品类,只要经营得当,周转稳定,小微商户有足够的能力去承担金融借贷产生的附加成本。
风控体系+源头把控,双管齐下降低风险
对于一家科技金融公司而言,风控体系是其核心能力。那在烟草贷中,公司是如何从信用源头把控风险,做好风险评估?
其实,在信用风险评估层面,对于商户的审核主要分为个人信用评估和经营能力评估,这对企业则提出了双重要求。如在个人信用评估方面,爱财集团从发展至今,个人征信的使用和评估已经较为完善,那么对于旗下品牌烟掌柜而言,主要从评估商户的经营能力评估进行突破。王何伟介绍道,“烟草商户只能从烟草公司进货,它的经营流水记录在案,烟掌柜获得用户授权后即可从官方获取。流水记录每周更新,烟掌柜对用户的商铺经营情况也能时时刻刻‘心中有数’。” 在授信过程中,商户也无需提供抵押物,且一次授信可循环使用,再次贷款时不用重复提交申请。
在放款速度上,烟掌柜也同样体现出互联网科技的高效优势。平台放款时间则力求迅捷,评估审核由系统自动完成,若商户的信息提交无误,申请后即刻放款;若系统判断有风险不明确,将跳转至信审环节,由人工进行信息核实,约15-20分钟后公布审核结果,这在传统金融领域是无法想象的。
除了严格把控风控系统和信用审核环节外,王何伟还强调,平台业务也需要从源头降低风险。“获客端要谨慎,不能为冲业绩盲目扩张一下子找几百家代理商。目前我们团队主要采用电销、渠道代理的方式获客,自有的电销团队有严格的内控制度和流程,并以跨部门交叉的方式对客户进行回访,同时对外部渠道代理设立严格的准入标准和标准作业规范,希望能组建一批有风险意识、愿意长期合作共赢的代理商团队。”
进军小微借贷服务,为爱财集团拓展业务边界
烟掌柜是爱财集团小微金融的先锋军,将深耕烟草贷这一细分行业,打磨出一个商业模式样本和细分行业金融解决方案,为后期爱财进军其它细分领域打“地基”。这也代表着以C端用户消费信用贷起家的爱财集团,正在拓展自己“金融边界”,将服务延伸至小微企业。
当下,中国互联网的个人金融服务发展已经越发完善,而实体商户领域则相对空白,广大中小企业仍然面临着融资难、融资贵等困境。如何构建信用模型、满足他们的借款需求,成为了科技金融公司的下一角力点。
因此,王何伟年初与爱财集团CEO钱志龙长谈,那场谈话的细节他已记不清了,但他将永远记得自己的使命:用互联网公司最擅长的技能点来拓展小微商户信贷领域——以人工智能打造风控和智能获客、以开放的态度对接行业合作伙伴,落地普惠金融。
本文来源:https://www.longfajr.com/info/108990.html
标签组:[金融] [信贷业务] [信贷规模] [烟草行业]
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