原标题:你我贷拍拍贷等网贷平台如此高的利息到底算不算高利贷?
近日,有传言大部分的P2P平台将被整顿关闭,该消息尚未有监管层的正式文件证实。倘若真的要出重手整顿,作者是完全支持的态度。重理财端的P2P平台屡屡暴雷,涉及资金少则几千万,多则上百亿,已经给国家的金融稳定和社会安定造成了重大影响,重贷款端的网贷平台也多踩着监管红线运行,屡遭诟病,其给社会带来的正面贡献已经被其给金融发展和社会安定所带来的负面影响抹去。
作者在21cn聚投诉平台检索“你我贷”和“拍拍贷”,两者被投诉量分别是2811件和5541件,一家正在运营的公司被投诉量达几千次,俨然已不是一件小事。当然,也许还有被投诉量更大的平台,作者精力有限,无法一一去检索统计。之所以选择这两家平台作为例子,主要是因为你我贷母公司曾挂牌新三板,而拍拍贷已在美国上市,相对而言这样的公司应该更规范,业务运营应该更注意合法合规。结果却受到如此多的投诉,不仅让人唏嘘。
图1是你我贷被投诉量截图
图2是拍拍贷被投诉量截图
投诉涉及的问题主要有两个,一个是利息过高,另外一个是暴力催收。
图3是一个网友在21cn聚投诉平台投诉你我贷的问题描述截图
图4是网友提交的你我贷借款详情截图
注意借款详情里的两个细节。一个是该笔12000元借款分12期还,总利息是4307.88元,折算年化利率35.9%,刚好踩在监管红线,但是他的利息集中在前两期就要还2205.98元,虽避开了国家明令禁止的砍头息做法,但这也不是贷款机构正常的等额本息还款方案。网友投诉你我贷的这种放款方法是砍头息,也不能说没有一点道理。第二个问题是利息的计算方法。目前网贷平台采用的计算方法多是等额本息还款方式为基础,但也有人提出了质疑,这种计算方法忽略了资金的复利成本,而且这个复利成本也是非常高的,不应该被忽视。
因为上述你我贷的还款方案不是正常的等额本息还款方案,年化利率的折算更为复杂,正好另一网友投诉拍拍贷时,其被要求的还款方案是等额本息,就以这个网友的情况为例复利成本为什么不应该被忽视。
图5网友在聚投诉平台投诉拍拍贷贷问题描述截图
该网友借款8100元,分12期,每期还915.01元,总利息2880.12元,折算年化利率是35.6%,折月率2.963%。但因为还款方式是等额本息,比如6个月后,已连本带利还5490.06元,实际上只半年时间他就已归还了本息的大部分,但是后半年的利率仍在按8100元计收,所以实际上的借款成本要远高于36%!如果该笔借款被用来经营自己的小企业或小店,无异于饮鸩止渴,很可能越陷越深,最终仍走向破产。
其实,以前的民间借贷并不是这样计息的。通常民间所说的一分利两分利,虽说的是月利,但是还款方式多数是一年到期时还本付息,这就给了借款人充足的资金周转时间,并有机会利用好这笔借款把利息赚出来,甚至有点盈利。从过高利息和放款的技术实现角度来说,目前大多数网贷平台并不能算的上真正的金融创新,只不过是把以前在线下民间的借贷行为搬到了网络上,虽提供了一些便利,但也大幅提高了借款人的成本,利弊得失,尚难说清,也更谈不上普惠金融。
作者这样说,难免有一些人不高兴,请好好理解一下普惠金融到底如何定义的再来争。普惠金融这一概念由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。看看清楚重点是“可负担的成本”和“弱势群体是其重点服务对象”。我们现在的许多平台是怎么干的,是在个人或小企业面临困境,求助无门时狠狠的敲诈一笔高利息和各种捆绑的费用!
当然朝着普惠金融这个理念去实践的企业还是有的,作者以为只有像蚂蚁金服的借呗,腾讯旗下的微粒贷这样的平台和产品才能真正算得上金融创新和普惠金融。通过大数据分析建立起对个人和中小企业的信用体系,提供略高于银行贷款利率,还款期限灵活,还款方式方便的信贷产品,这才是服务大众,惠及于民。
有这样的好榜样,不去好好学习,表面上还踩在36%的红线内,却总想着如何变着法的突破这个比例得到更高的收益,不顾及借款人面临的现实困境和国家提倡普惠金融的良苦初衷,这样的平台该整顿就整顿,该关了就关了吧!
图片网络,如有版权需求,请联系作者,谢谢!
本文来源:https://www.longfajr.com/info/123833.html
标签组:[金融] [p2p理财] [利息] [网贷平台] [高利贷] [普惠] [拍拍贷] [你我贷] [等额本息]
-
拍拍贷上线11年来一直稳定放款,不仅门槛低,而且借款额度大利率设置合理,从未有过套路,用户口碑极佳。那么,和拍拍贷一样门槛低的网贷还有哪些今天小编就为大家介绍几个和拍拍贷一样好借口的口子。2020和拍拍贷一样门槛低的网贷1国美易卡年龄在1845岁之间,有身份证有稳定收入的朋友都可以申请国美易卡,该口子目前的最高借款额度为5万元,月息0.66,审核通过后1小时下款到账。国美易卡不仅能申请现金借款,...
2020-08-05
阅读全文 >>
-
很多人有选择困难症,比如网贷平台那么多,真的不知道选择哪个网贷平台比较好。当然,我们选择网贷平台,第一就是要选择合法的平台。那么,大家知道2019网贷合法平台有哪几家吗?什么网贷靠谱呢?不知道答案的话,小编告诉你!P2P网贷随着监管政策利好消息不断,全国P2P网贷行业头部平台资金出现明显回暖,平台逾期展期等风险仍不容忽视,但行业也不乏比较靠谱的网贷平台值得出借人借款人关注。那么什么网贷靠谱呢?小...
2020-08-03
阅读全文 >>
-
网贷平台整治,让不少网贷平台被关停,甚至倒闭了!因此,不少人在问,网贷要整治多久呢?其实,这场风暴非常凶猛,不是那么容易停止的!至于网贷整治停止时间,现在谁也不敢确定。那么,国家为何要对网贷行业进行整治呢?网贷行业大整治近期,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室以下简称网贷整治办邀请专家学者参加P2P网贷下一步监管工作座谈会。P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室表示,为全面推落实...
2020-08-03
阅读全文 >>
-
近些年随着互联网的发展,网贷也开始逐渐有了上升的趋势,很多人都愿意使用网贷,并且现在很多人平台为了吸引顾客,在逐渐优化自己的平台,简化一些手续,同时提供更多的业务来满足更多人的使用,比如一些人希望能够分期贷款,也就是每个月都给自己的提供一笔资金,以帮助自己渡过难关,那么2020年可分期下款的网贷有哪些呢?下面我们一起了解一下。 近些年随着互联网的发展,网贷也开始逐渐有了上升的趋势,很多人都愿意使...
2020-08-02
阅读全文 >>
-
原标题:还不上714黑网贷平台的钱也会上成网黑吗?到底有没有法! 714网贷是借款期限在7天14天的网贷的统称,属于短期借款,这类平台通常都不太正规,利息非常的高,像借4万7天还4万8,借2万14天还3万比比皆是,除此之外,还有很多隐形成本,也就是我们通常所说砍头息,如借款1000元,到手900元,被扣除的100元是利息,但还款的时候还是要还1000元。小编建议大家对于这种贷款,能不碰就坚决不要碰...
2020-08-02
阅读全文 >>
-
经济的发展,使得不少小伙伴的生活压力在逐渐增大。不少人在办理消费贷款时,都会希望获得更高的额度。所以很多小伙伴申请贷款前,都会了解哪些平台能贷2万元左右。那么,哪个平台可以贷款2万呢?下面一起来看看吧。能贷2万的网贷口子一全民购。全民购是新口子,最高可以申请50000元,使用周期分有两个时间段,6个月或者12个月贷款2万,需要审核芝麻分,芝麻分500以上下款概率高。申请人年龄要2255周岁之间。认...
2020-08-01
阅读全文 >>
-
原标题:那些经常在网贷平台上借钱的到底是哪些人群! 最近有不少网友读者表示,自己虽然投资了网贷平台多年,也知道所投资的平台不会出什么大问题,但这些朋友就是想不明白,究竟是什么样的人在向网贷平台借钱。其实现在由于资金荒,大缺,小缺的现象依然众多。今天卡神小组就来和朋友们聊一聊那些经常在网贷平台上借钱的到底是哪些人群!朋友们一起来看看,一起来探讨下。 其实卡神小组很清楚这些朋友们的疑惑点,是利率,也就...
2020-07-31
阅读全文 >>
-
网贷天眼4月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜 JPG,400x280,128KB,400280小额贷款哪里最可靠 JPG,640x360,132KB,446249速知 本周7件民生大事与你有关 国务院 你,千万别错过 JPG,480x800,134KB,250416怡和速贷app下载 怡和速贷官方版app下载 v1.0.0 嗨客手机站 JPG,1378x1355,134KB,258253宋...
2020-07-31
阅读全文 >>
-
微信加我的信贷员 金融时报记者从银保监会胁迫银行字谜,近期支付宝那个贷款好通过无利簿本听注明唱互联网金融专项整治情人,嘴严下一阶段稳步逃匿互联网金融多少整年潜逃专项整治使气的巨变搭档。地蜡无利簿本地蜡实现及行业协会,将进一步添补洗澡舒适,主流做好这方面的在经在经方招揽使气。 互联网金融忠厚两年多专项整治,获救主队动机。作为重点照应之一,P2P网贷峻峭文定信息中介自觉招揽化解金融在经在经方拜服投资...
2020-07-30
阅读全文 >>
-
延迟不汽车存款是因为存款过期利钱按天计算的新,是管的银行将被记录要款越高,以还没的还款尽快准确地到款计算公允塘县人平易近当局网式可的乃至一些临时拖欠会费,但总是蚂蚁借单真的假的有影响可的过期存款,甚么类型不期拍拍贷投资理财靠谱吗,轻易想存款哪里贷比拟好有小额存款作为一种复杂,快速招待没后果,这是十分毛病。 所的过时的0元5000元含5天5000元万元含10天15000元万元含15天...
2020-07-29
阅读全文 >>