欠债可以不还了？2020年民间借贷新规下，这5种债务视为无效

随着社会的发展，互联网金融的崛起，如今借钱变得越来越容易。以前没钱了要到处求人，现在是很多人求你借钱。在线下，各大银行在路上拉你开通信用卡来借钱；在线上，花呗、借呗、零钱通、各种网贷等等，只要注册个账号就可以借钱。

然而，借钱是要还的，没有门槛的借贷也衍生出了不少问题，其中最严重的便是失信人群越来越多，最新数据显示，截至8月20日，处于失信状态中的失信主体个数为599万人，在2014年仅为8.7万人，在短短几年的时间中，增长了68倍。借钱变得容易，逾期的人也越来越多，“老赖”规模迅速扩大。

像银行、蚂蚁金服等平台机构还是比较正规，借贷利率都是有明确的规定。而像不规格的网贷，以及线下的各种民间借贷，乱象就非常多，这些年有太多关于这方面的负面报道，如高利贷、套路贷、校园裸贷等等，一些年轻人不懂玩法，最后被套路，陷入到背负巨额债务的深渊。

因此，为了规范民间借贷的乱象行为，在近日，最高法院修订了民间借贷利率规定，放弃了之前的年利率24%和36%的“两线三区”规则，取而代之的是浮动利率机制，即为一年期贷款市场报价利率（LPR）4倍。按照最新的一年期LPR为3.85%，3.85%的四倍为15.4%，也就是说15.4%是民间借贷利率的司法保护上限，这个比例无疑大幅度降低，让一些高额贷款变得无效。

“欠债还钱，天经地义”，在2020年的新规下，这5类贷款将视为无效。所以，欠了钱的一定要看清楚，不要傻傻的送钱。

1、高利贷

在之前的规定中，利率超过36%的贷款属于“高利贷”，视为无效贷款。另外，在24%-36%之间的，给了的可以不用还，而没给的也不能再要，所以也没有强制性。如今，新规是15.4%，超过了这个比例的，借款人是可以不用还的。

最新就有一个案例，平安银行按年化利率24%主张收罚息，却被法院予以驳回，最终以LPR的4倍计算。所以，这相当于之前借贷利率已经不适用，借款人要少还很多利息了。

2、砍头息

砍头息属于套路贷的一种，就是你借款1万元，但实际到手却只有8000元，2000元被当作了服务费、押金等等各种名目。所以，最终还款是按8000元本金，以及利息来算，而不是按1万。

根据法律规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。所以，对于这种砍头息是不需要归还的。

3、非法活动贷款

违法债权是不受法律保护的，也就是说你明知对方借款是用来从事一些违法行为，仍然将钱借出去，那这些钱不受保护，对方还不还都无所谓。主要有赌博、诈骗、嫖资、受贿、非法贩卖走私国家禁止的商品等非法所得。所以，在借款时最好知道对方的用途。

4、过了诉讼时效的债务

法律诉讼一般有3年的有效期，也就是说在欠债3年，你必须发起起诉，否则过了3年时间，借款人就拥有了时效抗辩权，这时才发起诉讼，也不一定能胜诉。此外，还有一个民事权利20年保护时间，就好比你欠了一笔款，过了20年还没还，那就是彻底不用还了，法律不会保护。

5、不是夫妻共同债务的不用还

这种案例很多，比如丈夫瞒着妻子在外面欠了一屁股债，然后躲起来了，债权人就会找到妻子，要求归还。还有是丈夫去世了，在外面所欠的债务。夫妻一方在婚姻存续期间，隐瞒对方借贷，而没有用于家庭日常开支的情况，是不需要共同承担的。

不过，如果是知情的那就需要共同承担。法院一般会冻结家庭名下的财产，如房子、车子等等，但是仍然是可以居住的。近段时间，贾跃亭前妻甘薇在北京的豪宅被拍卖出2000多万的价格，引来不少热议。实际上，有关他们夫妻之前的共同财产早就被冻结了，当一直无法还款时，法院就会启动拍卖程序。

欠钱不违法，不犯罪，但如果欠钱恶意不还，那法院就会强制执行，用存款，固定资产来抵扣。

借钱是必须要还的，但也必须是在合理的利息范围之内。别人借钱给你解燃眉之急，我们就应该遵守承诺，及时归还，这样才能建立起良好的信用。构建信用社会，需要人们越来越诚信，将失信被执行人列出来，也是为了警醒更多人，借款之时要慎重，具备偿还能力才行。

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