办理过信贷业务的朋友都知道,贷款买房需要先提供个人征信报告,已成为大多楼盘与客户签订商品房买卖合同前的硬性要求,因为客户如果上了征信黑名单,银行就会拒贷。
所以个人征信报告是信贷业务审核的重要资料,若个人征信不良,那么贷款90%会拒绝。但是在生活中还是有不少首次置业的客户,并不知道征信是什么,查征信主要是查什么,在哪里查,自己是否已经因逾期或其他原因造成征信不良,还有如果征信花了该怎么修复征信?
首先从没办过任何形式的贷款和信用卡的小伙伴是不会有“征信”的,也就是常说的“纯白户”,验证方法就是进入中国人民银行征信中心官方网站,点击互联网个人信用信息服务平台,在里面点击马上开始,就会有一个登录界面,新用户需要注册,填写个人的身份信息,如果你是纯白户的话,会有红字提示目前系统尚未收录您的个人信息,无法进行注册。只有储蓄卡,没有信用卡没办过贷款,都属于这个范畴。
再有你要记住一个非常重要的征信知识:硬查询次数多,直接影响贷款通过率!
什么是硬查询?
个人信用报告的查询分为:本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
其中“硬查询”为:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。
如果征信报告上“硬查询”频率过多,且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录,就该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款和下卡。
作为贷款的重要参考因素——征信“硬查询”,查多少次不能贷款,甚至于银行都没有标准数据。
大部分江湖上的传言,都是从各位贷友、银行,以及各种中介中打听来的消息,在征信报告上的查询,1个月不要超过5次,2个月不要超过10次。各家银行对于查询征信的频次要求并不一致,我了解到的情况是一个月不能超过5次,否则可能会影响房贷等贷款审批。
如何尽可以能减少不必要的“硬查询”?
1、管住手:需要查证词你的贷款/办卡,三思后行。看清楚条件,不要盲目去尝试。
2、看条款:很多小贷是查征信的,看清楚《用户协议》,确定不查征信再申请,不要等征信花了才后悔。
3、沉住气:硬查询两年后会消失,如果你真的被一个月或者近两个月被查几十次,建议先不要申请贷款,等到之前的查询减少后再贷款
那么倘若征信花了,要想修复个人征信报告,用户需要慢慢养征信,以下为修复征信的常见方法:
1、不要盲目的办理信用卡或贷款。大家办理贷款或申请信用卡时,都会被查询个人征信报告,这种查询记录过多了就会导致征信花,所以一定不要盲目的申请信用卡、贷款,遇到一些新的网贷平台,也不要好奇去查询可借额度,因为只要点击查询额度,贷款机构就会要求用户授权查询征信,所以查询贷款额度也会有征信查询记录。
2、利用信用卡来养征信。对于名下有信用卡的用户来说,养好征信最直接的方法就是保持良好的用卡记录,持卡人每月使用信用卡正常消费,然后按时归还欠款,避免增加逾期天数和罚息,这样有利于提升个人信用。
3、不要随意为他人担保。有些人虽然自己不贷款,但是会为身边的亲戚朋友做担保贷款,而为他人作担保也会在个人征信报告中体现的,所以大家不要随意为他人做担保。
最后,定期查询个人信用报告,至少半年自查一次(一年内有两次免费自查机会)了解自身信用状况,同时检查是否有异常记录。
本文来源:https://www.longfajr.com/info/144803.html
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