2、增加识别财务报表数据过程
商业银行对融资平台的信用评级以及项目评估的过程中主要依赖于融资平台提供的财务报表数据。但是,商业银行并没有对财务报表信息数据的真实性进行判断,而是对原有数据直接进行行业对比、指标计算、分析不同时期报表数据对比。建议商业银行在获得报表信息时,组织专门人员对报表数据进行调整、倒推,同时对比分析融资平台不同时期的财务报表,进而对报表信息的真实性、有效性进行识别。在此基础上,根据客户评级指标体系对客户的财务数据进行分析计算。
(二)完善财政监督与贷中信贷数据管理
建议商业银行组织结构进行扁平化,借鉴国际经验,改进信贷风险管理体系,将业务线与风险控制线分离,在风险控制线上设置授信审批分部,具体的做法是:在总分支行分别设立授信审批部门,通过专职审批人、贷审会与信贷审批人员全部归口该部门管理,保持风险部门的独立性与控制权。从而减少审批层级,提高决策效率。随着各种新技术的发展,大数据与数据挖掘技术也随研究的深入而不断进步,以后将更加便捷、有效地应用于未来融资平台的财政监督实践当中去,根据新的理论与模型方法,增加银行融资平台信贷数据挖掘的可靠与有效性,提高融资平台信贷数据质量,使数据更具理解性,同时将结果呈现也将更加易于被风控人员理解。
(三)加强对地方融资平台各种非结构化数据的开采的研究
从地方融资平台的新闻报道与多媒体数据库中发现有意义的数据信息,包括对地方融资平台在各种新闻媒体、官方简介上的文本、图形、音频与视频数据进行分析,将非结构化数据更加有效地抽丝拨茧出来,可以将复杂的问题简单化,将无法数字化的视频、图片转化为可以识别的数字,提供给财政监督的决策者,以更加合理有效的政策建议与分析结果。
目前,报刊、媒体对地方融资平台贷款信息的报道较多,例如,2013年3月,新华网报道《武汉每天需还1亿元债务 工地上万个被称"满城挖"》,该报道引起了国务院及中央政府高层对于地方政府债务问题的忧虑,促使国务院出台了关于地方融资平台风险控制的若干项条款与条例。在大数据与新媒体时代,如果可以用大数据对地方融资平台的贷款信息的相关新闻报道与多媒体信息数据进行监测监控,并纳入到银行信贷风险管理系统当中,将可以有效地利用好地方融资平台的各种非结构化数据,挖掘出更多更有效的风险管理内容,使非结构化数据研究方式更广阔地用于地方融资平台的信用风险管理。
(四)完善财政监督与贷后信贷数据管理
1、建立政策风险评估模型
商业银行对融资平台的贷后信贷风险管理是按照常规信贷风险管理流程及模式进行的,针对政府融资平台的特征,应对影响政府融资平台还贷能力的特殊风险进行监控。特别关注政府政策,尤其是为支持政府融资平台发展而出台的倾斜政策。因此,建议商业银行建立完善的政府平台贷后政策评估体系,对政府政策的主观判断进行量化,建立贷后政策评估模型,可借鉴贷前风险管理中定性指标分析,对政府政策进行月度、季度汇总、打分,从而明确政府政策变动对客户及其还款能力的影响力。
2、完善绩效考核机制
贷款利息收入是银行的主要收入来源,在利率市场化,商业银行竞争加剧的背景下,银行不可避免的关注贷款金额及总量。目前商业银行的绩效考核主要关注的是授信总额,风险管理在绩效考核中所占比重较低,这一考核指标不利于客户经理在授信过程中关注信贷风险。因此,为激励银行员工在授信过程中更为严谨,建议客观设定授信总额目标,同时提高业务风险管理方面的考核比重,对于因为人为疏忽而造成的不良贷款要追究相应人员责任。
总之,依据财政部现有50号文、87号文、75号文与新《预算法》等内容不断关注地方融资平台的规范建设,加强商业银行金融科技与大数据系统建设,构建财政监督大数据信息管理平台,协调好贷前、贷中与贷后管理的数据管理内容将有效管理好融资平台的信用风险,降低违约风险,提升财政监督的效率。
(订阅号:李虹含,ID:yingtonghuo518,邮箱:)
本文来源:https://www.longfajr.com/info/145789.html
标签组:[银行] [融资] [银行信贷] [信贷业务] [商业银行] [银行融资] [融资平台] [风险管理]
-
在多部门联合整治“现金贷”业务的大背景下,地方监管部门的配套性整肃举措紧随而至。记者昨日从业内证实,上海监管部门近期已在行业内部下发《关于规范在沪银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务的通知》(意见稿),重点内容包括限定业务合作范围、加强合作平台准入退出管理等。限定业务合作范围此份意见稿出台的背景是,近年来,上海地区部分银行业金融机构在与第三方平台合作信贷业务的过程中,将贷款管理核心业务外包,既违...
2020-09-09
阅读全文 >>
-
记者:辛继召,方海平,黄斌一位债券承销人士指出,当前AA级别附近的市县级地方融资平台发行公司债,投资人的认购意向并未有较大增长,因此发行量也无明显增加。被视为地方政府隐性债务重要组成部分的地方融资平台,近期发债信贷条件略有宽松。3月13日,21世纪经济报道记者获悉,一是公司债,沪深交易所上周窗口指导,城投公司发行六个月内到期或含权到期的债务,借新还旧放开“单50”上限限制。二是地方融资平台从银行借...
2020-09-03
阅读全文 >>
-
最新的国内十大互联网融资平台排名2年前企业要发展,除了通过自身积累外,借助金融市场进行融资扩大是必经之路。然而企业融资和投资往往需要一个对接平台,这样可以更好缩短融资的时间和加大融资的成功率,而融资平台就是这么帮企业匹配最好的资金,也帮资金方匹配最具价值的项目方的服务平台。经过多年的市场拓展和市场变化,现在的投融资平台已经有了足够根基,成为了金融行业不可或缺的一部分。下面是为大家盘点的国内十大互...
2020-08-11
阅读全文 >>
-
大家都知道通货膨胀的趋势越来越严重,借贷消费能够把货币的时间价值转移到现在,购买对自己有用的东西,而不是贬值。所以在互联网信贷平台借款消费也越来越常见。借呗微粒贷有钱花是目前很受用户欢迎的三款产品。三者都是具有BAT背景的金融服务平台,具有大品牌大背景的优势。借呗借呗是蚂蚁金服推出的借款服务,借呗额度最高30万,用户资质不同,贷款额度以及贷款利率都存在差别,对于老用户而言都会有几万元的借款额度,贷...
2020-08-05
阅读全文 >>
-
随着互联网的发展,越来越多的事情我们都可以在网上完成,比如借钱。曾经我们想要贷款基本上都是通过银行这种机构贷款,而如今各种各样的网贷平台开始出现,最近这两年比较知名,正规的网贷平台有阿里借呗腾讯微粒贷有钱花等,特别是有钱花因为借款灵活利息费低的特点深受许多年轻人喜爱,那么使用有钱花这种网贷平台借钱和在银行借钱有什么区别呢?1:申请条件银行:需要个人信用记录良好和较高的财产实力证明,像在银行贷款一般...
2020-08-03
阅读全文 >>
-
这类状态在证监会于一一月六日晚间发布关于完美上市公司股票停复牌轨制的指点意见下列简称“意见”后开端 大幅改善。意见明白 明白 了3项准绳 ,被市场称为“最严停复牌新规”。政府投资项目bt融资,招行e稳健融资项目知识付费正出现垂直化专业化趋向 。艾媒征询 以为 ,知识付费平台将来 将会争取更多优质细分范畴 ,知识付费将出现垂直细分化和专业化趋向 ,不时 细化深耕内容优势包含效劳 优势,以处理 用户...
2020-08-02
阅读全文 >>
-
每个银行的信用贷款因为各种因素的影响,都会或多或少的产生一些区别。然而对于普通人来说,就算预期年化利率只差那么一点,最后拿到的贷款额度也会有不小的差距。希财网小编在这里提醒大家,银行个人信用贷款预期年化利率差别大,选择需仔细对比。 信用贷款的申请额度大至在1万至30万,贷款期限少则6个月,长则4年,还款方法既可以选择按月还款,也可以选择按月还息一次结清本息的还款方式。并且预期年化利率的高低往...
2020-08-02
阅读全文 >>
-
别以为保护正义离本人 很远,其实你大有可为项目融资 读后感,项目融资的操作 净借贷比率延续 一一年低于七0融资项目叫停,中国ppp项目融资模式据已经知信息,上述七家上市公司未表露年报的缘由次要 有3类:1是因现金领取 难题频繁改换审计机构等,致使审计机构进场较晚;2是管理层或者大股东间的争斗使患上年报相干决议没法构成;3是因存货等什物资产不实触及官方 借贷资产规模广等形成 审计任务 量大。...
2020-07-31
阅读全文 >>
-
自从整改以后网贷市场规范了很多,不靠谱的许多网贷都已经停止了,剩下的贷款平台相对都比较良心,今天小编就给大家汇总一下十大良心贷款网贷平台,比较正规十大借款app排行榜推荐给大家,想要申请的老哥跟着我们一起看看这些贷款平台!十大良心贷款平台1360借条该口子是360金融旗下的老口子了,下款方面大家也是都知道的,一直以来都很稳定,毕竟资方的来源都是正规持牌机构,但是同样如此肯定是会查上征信的,所以资...
2020-07-31
阅读全文 >>
-
证监会:修订发布发行股票并购重组相干内容规则 ,其中包含再也不强迫 请求表露买卖 标的预估值,利便并购单方 开展买卖 对于话。项目融资投资模式,核电站 项目融资 此外,新兴市场货泉危机蔓延也令避险心情 进1步升温,美元多头终究在长周末前迎来反攻,从新站上九五关口上方。受美元重拾动能打压,黄金接连回吐周初涨幅,终究周线收跌。开展项目融资的可行性,PPP项目融资项目案例 一。坚持稳健的货泉政策,...
2020-07-30
阅读全文 >>