2020年民间借贷新规下，这7项债务视为无效，别再傻傻送钱了！

文：红阑

2020年很快就要结束了，P2P和网贷也将与2020年的结束一起成为历史，未来也只会留在我们的记忆中。前段时间，我国P2P网络借贷机构的实际运营量从高峰时期的5000家左右，到今年11月中旬的完全归零。同时，由于之前网上借贷平台的混乱，为了保护借款人的利益，国家出台了新的规章制度，其中7项债务可以免除。

随着时代的发展，现在借钱似乎不用再像以前那样低声下气去求人，各种贷款软件和机构也如雨后春笋般涌现。有时甚至只需一个手机号码就可以批给你贷款，但“借钱容易，还钱难”，现在很多人都过着打工还债甚至“以贷养贷”的生活，网上各种各样因负债而走上“极端”的新闻也是层出不群。这些非正规贷款甚至已经成为了社会的“毒瘤”，给许多人带来了伤害。

网上借贷平台通过一些“诱惑”刺激年轻人，导致他们在增加债务的同时，成为各平台准备收获的韭菜。无门槛借款也存在诸多问题，而最严重的就是失信人群越来越多。根据最新数据显示，截至8月20日，处于失信状态中的失信主体个数为599万人，而这个数字2014年仅为8.7万，仅仅几年，扩大了68倍。借钱变得容易，逾期的人也越来越多，“老赖”规模迅速扩大。

俗话说：欠债还钱，天经地义。有很多年轻人因还不上高利贷而选择“极端”。据统计，网上高额借贷的人数已达1000万。而且，随着这种事情的不断发生，国家也在不断整顿。为铲除扰乱秩序的杂草，近年来国家出台了一系列新规，不仅将部分网络借贷平台纳入征信体系，而且大力整治了贷款环境。其中规定上显示，有7项债务，是不需要偿还的，如此也可以适度减轻一些年轻人的压力。

高利贷

在之前的规定中，利率超过36%的贷款被视为“高利贷”，被视为无效贷款。更重要的是，在24%到36%之间，给了的可以不用还，而没给的也不能再问，因此也没有强制性。而现在，新规是15.4%，超过这个比例，借款人是无需偿还的。民间借贷受法律严格控制，如果贷款利率超过“4倍LPR”，将被视为高利贷，无需偿还。例如，LPR是3.85%，民间借贷的司法保护上限为15.4%。

套路贷

其实，套路贷说白了也就是“忽悠”。如果不了解合同，也不知道利率，将被“强行”贷款。就像一些校园贷款一样，合同中没有条款和规定，也没有利息算法，所以直接“诱惑”签下贷款合同。更重要的是，当还不起钱的时候，还可能会被诱导向其他平台借钱。这种套路贷是国家明令禁止的，法律不承认，所以也没有必要偿还。比如，“校园贷”就是一个例子，这明显是违反法律的行为。如果有人无意中陷入这种套路之中，借款人可以选择不还款，必要时还可以反诉。

砍头息

一般来说，贷款人以手续费的名义直接扣除本息，但同时要求借款人按照原约定的本金计算利息，这也是国家明令禁止的，这种贷款只需要归还实际本金和相应的利息。比如借了10万元，但放贷方先要扣走2万元，因此实际上只拿走了8万元。不过，最终的利息计算还是要按照原来的10万元计算。而现在，只需按贷款8万元还利息。

非法贷款

非法贷款不受法律保护。也就是说，如果知道对方贷款是用来从事一些非法活动的，那这些钱是不受保护的，对方还不还也无所谓。国家禁止非法行贿、赌博、非法贩卖货物等非法所得，因此，在借款时，最好了解对方的用途。

超过了诉讼时效的借款

诉讼时效一般为三年，如果超过了三年，还没有提起诉讼申张自己的权利，那么钱就无法追回。向无民事行为的人借钱：比如像借给未成年人和精神病人这样的人，那也是不受法律保护的。即使借款人同意，法律也不认可。

盗取信息的借款

在这个网络飞速发展的时代，各种个人信息被悄悄记录、收集、泄露出去的情况尤为严重，这极易导致我们的个人信息被非法使用和冒用，这会让我们在不知情的情况下被“借贷”。莫名其妙就会在某个借款平台上承担贷款和利息，当然这样的借贷也是无效的。

信息泄露的影响也是非常可怕的。当然，我们不需要担心这种情况。如果真的不知道整个借贷的过程，并且能提供相应的不知情证据，那这些被“借贷”的钱也无需理会，也不需要归还。

不合格、不合法的网贷情况

许多不良贷款平台都充斥着网络。大部分都是些不合法的、不具备相应经营资质的非法机构，纯粹是“营利性”和“三无产品”。

事实上，不难辨别网上贷款平台是否合法。只需记住这一点：检查平台是否能及时应用到征信系统中。如果不是，基本上就是一个非法平台。这些非法网络借贷平台不受法律承认和保护，将依法取缔。因此，此类非法平台上的贷款不需要归还。

如果你欠了上述七种情况中的之一，是可以不用偿还的，别再傻傻给别人送钱了。但除上述情况外，大部分网贷仍需偿还。还有一些网贷平台与银行挂钩，即使在这些平台借款后，一旦逾期也会上传到征信。因此，最好找个正规的平台借钱，这样可以避免很多不必要的麻烦。

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