小额贷款(Micro Credit)其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。这些贷款通常是无担保的、小额度的,一般的商业银行都不提供这类金融服务。
一、国际小额贷款的定义1、小额信贷(Micro Credit)是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。在国外,小额信贷区别于正规金融机构的常规金融服务,以贫困或中低收入群体为特定目标客户,并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务。2、从国家流行观点定义,小额贷款(Micro Credit)其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。这些贷款通常是无担保的、小额度的,一般的商业银行都不提供这类金融服务。3、小额贷款组织按照业务经营的特点,分两类:商业性和福利性,也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性,以印尼的人民银行为代表;后者则更注重项目队改善贫困人口经济和社会福利的作用,以孟加拉乡村银行为代表。
二、国内对小额贷款的认识国内对小额贷款的定义比较模糊,通常小额贷款机构的信用贷款、一般商业银行或其他金融机构的小额度信贷等概念都可以称作小额贷款。比如往往可以从额度和服务对象上来定义小额贷款,小额贷款可以认为是以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主,贷款的金额一般为1000元以上、20万元以下。
三、中国小额贷款主要参与机构图表1:中国小额贷款主要参与机构
四、相关政策◆ 2004-2012年中央一号文件解析1)主要内容:从2004年起,"中央一号"文件提出,要调整农业结构,扩大农民就业,加快科技进步,深化农村改革,增加农业投入,强化对农业支持保护,力争实现农民收入较快增长,尽快扭转城乡居民收入差距不断扩大的趋势,到2012年,"中央一号"文件突出强调农业科技创新,把推进农业科技创新作为"三农"工作的重点。连续九年的中央一号文件都锁定在"三农问题"。2)小额贷款机会首先,一号文件对农业的支持和重视要求金融机构加大对三农的支持;其次,明确提出了要支持小额贷款组织的发展;最后,农村金融服务体系完善的需要也必须要发展小额贷款组织以解决农村金融信贷配给不足的问题。◆ 税收政策目前,小额贷款公司需要缴纳的税种包括应税所得25%的企业所得税、20%的股东个人所得税、收入5%的营业税、营业税7%的城建税和3%的教育费附加、合同金额0.005%印花税、收入0.1%的提围费等。
五、银行出台的相关政策图表2:银行出台的相关政策分析
六、中国小额贷款行业发展状况分析自2008年5月中国人民银行、银监会发布《关于小额信贷公司试点的指导意见》以来,中国的小额贷款公司发展迅速,公司数量由2008年底的不到500家,发展到2012年12月末的6080家,从业人员规模达到70313人。截至2013年末,全国共有7839家小额贷款公司,贷款余额达8191.27亿元。图表3:2010-2012年小额贷款公司数量及从业人员数(单位:家,人)
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标签组:[金融] [国内宏观] [小额信贷] [一号文件]
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截至2018年3月末,全国共有小额贷款公司8471家,从业人员101197人,贷款余额9630亿元,一季度减少111亿元。其中江苏数量最多,广东从业人员最多,重庆资金规模最大,贷款余额最多。 2017年中国小额贷款公司8551家,比上年减少122家。截至2018年3月末,全国共有小额贷款公司8471家。2015年中国小额贷款公司数量达到顶峰,共计8910家。国家监管越来越严格,近两年...
2020-09-14
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2018年9月13日,广州市小额贷款行业协会第一届第二次会员大会暨广州民间金融商会第二届第二次会员大会在广州大厦隆重举行。70余家小贷公司会员单位代表共100余人参加,作为协会的重要成员,广州市番禺融合小额贷款股份有限公司也在大会中列席了。广州市金融工作局何华权副局长、金融局地方处欧峻青处长、广州市社会组织管理局登记处印锐处长、广州民间金融街管理委员会刘中副主任出席本次大会。大会由刘志香秘书长主持...
2020-09-14
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1、小额贷款行业发展现状
对小额信贷资金需求者来说,能获得贷款的机会比承担高利率更加重要。由于缺乏贷款的抵押品,没有规范的财务报表,这些群体被排除在正规金融机构之外,很难有获得信贷服务的机会。同时,由于小额信贷资金需求者需要的大部分是短期资金,周转很快,实际承担的利率比收益率要低很多。因此,小额信贷资金需求者愿意也有能力承担较高的利率水平。2008年以来,市场小额贷款需求不断扩大,行业发展也鱼龙混...
2020-09-14
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(图为促进会成立大会现场)
1月17日,青岛市小额贷款企业发展促进会(以下简称“促进会”)成立大会暨第一次会员大会在黄海饭店举行。促进会的成立,是全市小额贷款公司试点和发展的一个里程碑,标志着我市小额贷款公司在改进管理、规范发展方面迈出了更加坚实的步伐。
会上表决通过了《青岛市小额贷款企业发展促进会章程(草案)》、《青岛市小额贷款企业发展促进会自律公约》等文件,并选举产生了青岛市小额贷款企业发展...
2020-09-13
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图集
四川中和农信小额贷款有限责任公司的工作人员在查看麦子生长情况,实地了解农民贷款需求。
成都市温江区兴文科技小额贷款公司正在演示车贷管理系统。
探索差异化经营模式——川渝两省市小额贷款行业调查
中国人民银行日前公布《2017年小额贷款公司行业统计数据报告》显示,截至2017年底,全国共有小额贷款公司8551家,实收资本为8270.33亿元,从业人数103988人,贷款余额9799.4...
2020-09-11
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一公司简介 深圳市宇商小额贷款有限公司是根据中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点工作的指导意见深圳市政府深圳市小额贷款有限公司试点管理暂行办法等有关规定合法成立的小额贷款公司,由深圳市怡亚通供应链股份有限公司股票代码002183全额投资。 二领导名单 总经理:阮成楠 三产品介绍 目前我们的主要产品有10种:分销易贷采购易贷快消易贷仓...
2020-08-19
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不过公司担保操作若找进行加急,鞍山那么内请材自递交申料月,鞍山民房个人请广州银行无抵押个人贷款额贷款度较贷款住房小的如果人申借款借贷商业,,1个常常需要星期月大约的,登记等各项程序以后借贷,大约贷款获得可以一般一周来说。民事能够能力地证的第提供战斗行为件的具有几乎有效三人,小额国居请前提1华民款申具押信用贷有中无抵留权。贷款的战斗能迟迟偿还具有力,贷款资收入有平易贷稳的网工苏州。广州银行无抵押个人...
2020-08-12
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天津河西企业开票大额贷款专业平台贷款前准备企业如何做好申请资料的准备呢?如果企业已经借出部分有可能给银行造成一定的损失,但是当企业暂不准备申请资料,却不能让银行给借出款项或者按照一定比例提取贷款。如果有些银行是先扣除借款本金,剩余贷款利息以后再汇入贷款本金,那企业的财务状况就会在全国风险中心信用评级的“低点”。在哪里你的利息就省了多少呢?投资理财专家王爽向我们说过:以下几个字就是专家说的。还有需要...
2020-08-10
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原标题:2019年金融风控系统排名前十名,小额贷款企业的守护神 2019年,金融风控系统排名前十名。近年来信贷市场风起云涌,四大行牵头推动了信贷市场全面爆发,网络巨头强势介入,利用流量垄断优势,展开网贷圈走了大部分用户,总体放款额度已达万亿级。小额贷款企业也不甘示弱,见缝插针,部分小额贷款企业利用自身的灵活优势,在细分领域也做出了不俗的成绩。然而,各大银行和网络巨头都有大数据征信体系,对放款流程和...
2020-08-01
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2020-07-29
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