阿里腾讯百度京东“团灭”，原来互联网存款产品很可怕！_金融

另外，在19日的时候，百度旗下度小满、腾讯理财通也下架了互联网存款产品。

度小满回应表示，已启动平台上互联网存款产品下架处理工作，产品下架后将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。度小满会严格遵守相关政策规定及监管要求，拥抱监管。未来，度小满会不断完善相关业务。

在12月15日的第四届中国互联网金融论坛上，央行金融稳定局局长孙天琦表示，互联网金融平台推出的存款产品流动性特点有别于传统储蓄存款，互联网金融平台开展此类金融业务，属‘无照驾驶’的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。

当时，孙天琦指出，互联网平台存款存在以下等问题：通过分段付息等方式变相抬高存款利率，扰乱存款利率市场机制。高风险银行通过互联网平台吸收存款，饮鸠止渴，流动性隐患突出。中小银行高息吸收存款必然追求高收益资产，匹配高风险项目，导致资产端风险增加。互联网平台存款的特有属性，对中小银行流动性管理带来挑战，提出了风险应对的新课题。

互联网存款被指“属非法金融活动”

近两年来，部分银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。

据了解，通过平台销售的存款产品，全部为个人定期存款，以3年、5年期为主，3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅50元，且均可提前随时支取。

目前，通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量优势，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。

“这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行。此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。”中国人民银行金融稳定局局长孙天琦12月15日在第四届中国互联网金融论坛上表示。

孙天琦称，平台已成为银行网点服务的线上延伸，这类平台没有相关业务的金融牌照，游离于金融监管之外，实质是 “无照驾驶”开展金融业务，属非法金融活动。

“一些中小银行以高利率在互联网平台揽储，并向平台支付‘导流费’，进一步推升其负债端资金成本，将刺激银行寻求高收益资产，将资金投向高风险领域。长期看，对互联网平台存款依赖度较高的中小银行的资产质量也将面临考验。”孙天琦说。

孙天琦认为，应严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”。要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。

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