中小微企业怎么会贷不到款？

中小企业客户为何会出现融资困难呢？

第一是在于本身信用风险大，是很多历史遗留的原因、客观事实原因、市场原因和非市场原因等共同造就的，中小企业一般都是成立时间短、资本积累少、产品技术工艺水平低、环保投入不足、研发能力弱、抗周期能力弱、可抵押资产少，与大企业竞争地位、谈判地位、议价能力不对等，夹缝中求生存是相当一部分中小企业的现实写照。稍微大一些的中型民营企业，往往又存在多元化经营、公司治理不完善，等问题，盲目的投资以及信息的不对称加剧了潜在风险。

第二就是银行认为客户风险大，盲目抽贷、压贷造成企业出现流动性风险。也有很多方面的原因造就的，有企业自身的原因，也有是银行的原因。小企业一般都会出现内部管理不健全、经营资料、财务资料不健全。小企业主连经营明细账都没有完整记录，财务报表、管理报表也是一塌糊涂；小企业客户提供的资料可信度普遍不高，财务报表真实度差、信息的不对称性进一步恶化了银行对小企业客户的风险认知。十年前的“四万亿”让中、农、建跌了一跤，连挣钱多得不好意思的民生也被自己曾经引以为傲的联保贷、互助基金贷扒掉一层皮。吃过亏的银行都会本能的觉得小企业、民营企业等群体危险，都会要避而远之。

第三，大部分的中小企业的固定资产不及大型企业，是极其有限的，大多银行要求贷款必须提供资产抵押，而中小企业就无法满足这个要求。有的信用担保机构会提供短期的担保，给中小企业贷款设置了很多障碍。贷款的过程也比较繁琐，阻碍了中小企业的融资需求。

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