小编在广州从事金融贷款融资行业,前几天小编有个客户,因为疫情原因公司复工需要200-300万的周转资金,公司业务是做电商供货商的,近一年年开票在1500万左右,连续开票2年,但是2月份中断,开票数据比较平价,没有明显上升趋势,也没有明显下滑趋势。开票数据和公司是没有问题的。
难点是法人变更刚满3个月,且占股只有5%,了解企业信贷的朋友可能都知道,大部分利息非常低的税贷都要求企业近一年没有变更过法人,且对占股比列有一定的要求。否则影响额度。
再来说法人征信,征信还可以的,1月份申请过渣打银行的企业信贷没有批,如图:
结合这些信息,小编给客户做了企业信贷方案,因为客户是临时周转资金,所以最好是可以提前还款没有违约金的产品。小编做了如下方案:
浦发预测额度70万左右,年化利息7.6%。
微众预测额度150万左右,日息万2-万3。
新网预测额度40万左右,日息万3-万5。
民生预测额度30万,日息万2-万3。
以上方案都是可以随借随还,提前还款的产品,且符合客户的情况。需要在同一天把这些产品操作完毕,时间越拖,越影响下一个产品的批核率。
调整下进件顺序浦发-微众-新网-民生。这里讲解一下为什么这么安排,首先浦发是发票贷里利息相对最低的,且审批力度非常大,近期通过率极高,所以一般先做浦发银行。微众是发票贷里额度最高的,但是要求企业法人近3个月不能有变更,小编这位客户说实话刚变更3个月多一天,担心微众的授信,所以放在了第2,第3新网,利息稍高,额度也偏低,但是确实根据客户的情况没有产品可以替代了,实属无奈之举,但是好处就是按日计息,随借随还,对于客户短期周转还是可以的。第4民生。民生为什么放在了最后,是因为民生近期审核力度太大了,小编有很多客户征信都不好,查询负债小贷记录的客户都有很多批30万满额的,所以照目前这个力度放在最后是没问题的,前面几次查询次数几乎不影响,当然后续民生调整政策收紧后,方案肯定会有变动。
批款截图:
如图:最后浦发授信80万,微众179万,新网50万,民生50万,合计359万,满足了客户资金需求,且短期周转,全部可以提前还款没有违约金。
评:总体额度和小编预测分析的差不多。微众稍稍有点意外,批了180万。其实还是有拒单率的,因为变更3个月,以及法人占股5%,加上2月份没有开票。辛运的是都批了,且额度OK。进件顺序和方案得益于小编之前是做金融机构风控工作的,对产品很敏感。最大程度提升客户通过率。
也得益于目前很多企业信贷产品有那么一点点放水(硬性条件不符的客户还是照样会拒),小编分享下目前市面上主流的一些企业信贷产品:
不同的产品适应于不同的客户,需要详细了请私信
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