小镇家长，困在“教育贷”里

文/ 何己派 编辑/ 谭璐

躲过了P2P，躲过了蛋壳，却没能躲过教育机构爆雷和分期贷款。这是学霸君家长维权群里，部分家长的心声。

日前，有大数据平台对“黑猫投诉”、人民网领导留言板、新浪微博等平台的数据进行梳理发现，2020年全年有关“教育贷款”的相关数据量，累计约189万条，相当惊人。

“黑猫投诉”上关于教育贷款的投诉

不少家长选择分期方式支付学费，少则几千，多则几万。机构跑路，课上不成了，钱也退不了，被套牢在贷款账户里。退费无门，扣费的短信准点提醒，家长们惶恐又愤怒。

教育分期贷，本是教培机构、学员与金融机构三方共赢的生意，何以一地鸡毛？

变味的教育贷

去年11月，陈天晴给孩子报名学霸君课程，购买215个课时，需要交2.2万元学费。她手头一时拿不出这么多钱，销售顾问劝说可以分期贷款，通过一个叫“易可分”的平台办理网贷，每月还款即可。省吃俭用了一年，陈天晴还完了贷款，还剩90个课时，学霸君却爆雷了。

这类案例并不少见，不少办理了分期贷的家长三四线城市，支付能力偏弱。前期售课阶段，销售顾问会极力劝导无法一次性付清费用的消费者，先付一笔少量定金，提前享受到课程服务。

刚大学毕业开始工作的李凯，在英孚教育报了两年的在线小班课，先交了1500元，剩余13499元在第三方平台“京东白条”上分期付款。

英孚教育工作人员劝他，“你就交个首付，剩下我们办分期贷款，每个月少吃一顿火锅、少买一件衣服就可以，大多数人都是选择分期贷款的形式，没有任何风险。”

贷款容易退款难，办理了教育贷的家长发现，若不还款会有罚息，还会影响征信。还有一部分家长是在不知情的情况下“被贷款”，机构工作人员直接为其办理了学费分期业务，直至机构跑路，才后知后觉发现问题。

《21CBR》记者注意到，光学霸君一家，涉及合作的消费金融机构就相当多，包括河北幸福消费金融、中银消费金融、民生银行、度小满等。

学霸君创始人张凯磊 来源：学霸君网站

教培机构为金融平台引流并收取佣金，后者收获优质客户，提高获客率，对消费金融平台来说，这是门极好的生意，但教育机构的频繁跑路也带来风险。

以度小满为例，其一度占领教育分期超七成市场，截至2019年5月，平台累计提供超过230亿元的教育分期贷款，服务超200万人，但也多次卷入韦博英语等合作培训机构跑路事件。

近日也有报道称，有家长在信息获得不完全的情况下，通过平安系在线教育独角兽“平安好学”办理了海尔消费金融的贷款，而且合作方可能存在“零利息”诱导销售的情况。海尔消费金融也曾与学霸君合作。

预收款是“原罪”？

从老牌线下教培优胜教育，到知名在线1对1平台学霸君，两家跑路的教育机构有着共同点，即家长实际需要支付的总价不低。

有优胜前员工向《21CBR》记者透露，优胜的课时费相对便宜，但销售课时包通常时间跨度很长，多数一两年。她所在校区，家长少则付费七八千，多则一次性支付两三万，甚至十余万。

优胜教育位于北京总部的办公室已人去楼空

教育产品有其特殊性，先收费后服务，孩子上课前，家长需要预支付一个阶段的费用。因此，这一行业没有应收账款，最重要的一个指标是递延收入，根据学员的课耗，产生的可确认收入有一个递延的周期。若学生试课期不满意学习效果，需要退款，机构需要退还学费中的预收部分。

为了维持机构日常运转，并提前锁定购课群体，减少续费成本，一次性收取多次课程费用，成为教培机构的常规做法，尤其在线1对1领域，递延收入通常数额不低。例如51talk，其预收账款高于营业收入，截至2020年9月底，公司从学生获得的预收款为26亿元，对比截至2019年12月底的22亿元人民币，有大幅增长。

疫情反复，冲击线下教培，推动在线教育激烈竞争，教培机构的课程打折促销更为猛烈。为规范行业稳定发展，2018年，国家出台政策，明确规定培训机构“不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”。今年1月，中国消费者协会表态，重点关注在线教育培训，指出在线教培的一系列问题，其中就包括“分期贷”。

“此前国家不规定收费期限的时候，不少教育公司一收就是两三年的钱，老百姓一交就是10万到30万，有的教育公司半途就把预付款花完了。”2019年底，新东方创始人俞敏洪如此点评教培机构跑路和预付款。

曾经，新东方也有过退费难，2003年非典时期，大量学生来退费，而此前公司的预付款已花在租教室、印资料宣传等方面，结果出现挤兑现象，俞敏洪赶紧借了2000万元，才完成全部退款。

“我一直在警告一些收很多学生的预付款，却把预付款已经花得差不多的公司，千万不要倒闭，由于资本的介入，出现了部分无序发展，各种各样的销售。收老百姓预收款的数量越来越大，最后一旦崩盘，会危害到整个教育生态链的发展。”俞敏洪说。

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