中国邮政储蓄银行

【摘要】 为深入贯彻落实《中国人民银行办公厅关于在2017年全国科技活动周期间开展相关工作的通知》，邮储银行作为主要涉农银行之一，充分发挥网络优势，秉承“普惠金融”的经营理念，坚持服务三农、服务小微企业、服务社区的市场定位，积极创新科技产品，持续为重庆农村经济发展提供金融支持。

 为深入贯彻落实《中国人民银行办公厅关于在2017年全国科技活动周期间开展相关工作的通知》（银办发〔2017〕98号），实施创新驱动金融发展战略，展现金融科技创新成果，促进金融普惠民生，帮助公众了解金融安全风险，做好个人权益保护。邮储银行作为主要涉农银行之一，充分发挥网络优势，秉承“普惠金融”的经营理念，坚持服务三农、服务小微企业、服务社区的市场定位，积极创新科技产品，拓宽农村支付渠道,持续改善农村支付环境，努力提升农村金融服务能力，持续为重庆农村经济发展提供金融支持。

 一、积极践行普惠金融

 据了解，邮储银行重庆分行在服务三农，改善农村支付环境，服务小微企业上主要做了以下几方面的工作:

 （一）创新专属信贷产品，支持新型农业经营主体发展。

 现代农业的一个重要特征是生产经营的专业化、规模化、集约化，与之相应的是家庭农场、专业大户、农民专业合作社和农业产业化龙头企业等新型经营主体大量涌现。该行主动契合家庭农场、专业大户、合作社等新型农业生产经营主体融资需求，在金额、利率、期限、流程、担保方式等方面进行创新，开发了家庭农场（专业大户）贷款、农民专业合作社贷款、“公司+农户”贷款、烟农联保贷款、农业机械购置补贴贷款等多项服务新型农业经营主体的专属贷款产品，截至2016年末，本年放款900余笔，累计放款1800余笔。通过支持新主体发展，以产业带动及吸纳贫困人口就业等方式精准帮扶农村地区贫困人群脱贫，效果显著。

 根据《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）的规定，针对建档立卡贫困户，邮储银行重庆分行设计了扶贫小额信贷（惠农易贷）产品，5万元信用贷款，最长期限3年，客户最低可享受人民银行基准贷款利率，分行已授权全市33个有扶贫任务的区县对应支行开办，重点在18个贫困区县推广，成功创新了“酉阳山羊养殖扶贫小额贷款”和“巫溪扶贫小额贷款”两个项目，目前已与酉阳、黔江、巫溪、云阳、忠县等政府签署扶贫合作协议。

工作人员为老乡讲解信贷产品 邮储银行供图 华龙网发

（二）立足民生需求，做好支农惠农便民服务

 历年来，邮储银行重庆分行积极加强与财政、社保等相关部门的协调沟通，在各级部门的大力支持下，充分发挥点多面广、网络庞大、触角深入乡镇的优势，积极做好惠民资金代发工作,拥有成熟的代收付业务基础。截止目前，全市40个区县财政均在该行开立了财政账户，区县覆盖率达100%，涉及家电下乡、农业直补、代发养老金等财政补贴项目,1-12月累计代发养老金2816万余笔，代发财政补贴1172万余笔。

 丰富金融产品，满足农村地区投资理财需求。该行积极在农村网点开办个人理财、代理国债、代理基金、代理保险等业务，满足农村地区投资理财需求，截止12月底，全市县及县以下网点本年累计销售大理财（含基金、保险、国债、理财）约170亿元，占全行的71.44%。

工作人员现场讲解理财产品 邮储银行供图 华龙网发

（三）以饲料行业为主线，创新农业产业链金融。

 邮储银行重庆分行根据服务三农的发展战略定位，创新业务发展模式，以饲料行业为主线，服务其下游生猪等养殖行业客户，逐步摸索出来一个具有推广意义的三农特色项目。目前该行已与新希望、通威、正大、双胞胎、隆生、正品、大北农、九鼎等18家饲料行业龙头企业开展合作，一定程度上支持了生猪市场的稳定供应，该模式不仅具有可持续发展能力，且具有良好的政治效益、经济效益和社会效益。

“十三五”是精准扶贫的攻坚阶段，邮储银行重庆分行将继续贯彻落实各级政府扶贫攻坚工作要求，充分发挥该行网络优势、资金优势和专业优势，为重庆脱贫攻坚工作作出积极贡献！

（四）始终贯彻落实服务中小企业

 做好小微企业金融服务，支持小微企业发展既符合国家重要战略部署，是银监部门的工作要求，同时也是邮储银行的战略定位。辖内各级行高度重视小企业贷款的发展工作，提升能力，创新产品，明确支持重点行业，努力扩大小微企业融资支持的覆盖面，做好小微企业服务工作。

 1、积极推进产品创新，提升服务水平

 邮储银行重庆分行以客户需求为导向，以房地产抵押贷款为基础，深入研究小企业授信业务新产品，积极支持本地小微企业发展。现结合区域经济环境与产业优势，该行已明确传统、民生、政银、科技等4大金融服务产品体系，主要包括房地产抵押、担保公司担保、医院小企业贷、小水电抵押贷款、税贷通、劳动密集型小企业贷款、船舶抵押贷、助保贷、政银担、快捷贷等40多项产品。担保方式逐步丰富，可接受房地产抵押、担保公司担保、小水电整体抵押、船舶抵押、信用、保证保险等。

 2、积极搭建合作平台，拓宽合作渠道。

 该行一方面组织各级行通过当地行业商会、协会等渠道，梳理辖内重点行业、特色行业企业名单，如小水电企业、民营医院等，逐户开展走访活动；另一方面是通过平台搭建实现业务批量营销、批量开发。现已分别与重庆市就业局、市商委、部分区县经信委和园区管委会、财政应急资金平台、再就业担保公司、中国人保、航信等外部平台机构建立了合作关系，部分平台类产品已逐步发挥作用，如助保贷业务等。同时推出针对性特色产品，如江津再生资源协会贷，满足客户特色需求。

3、采取多种措施，帮助企业渡过难关

该行在风险防控及化解方面，多措并举，拟定方案，坚持做好续贷工作，支持企业度过困难期，现已逐步研发并推广了转期贷、减额续贷、分布还款分步解押、应急转贷平台贷等风险化解措施和不良贷款重组办法。

 二、持续推动科技创新

同时，为了进一步丰富邮储银行重庆分行的产品体系，加快互联网金融创新，探索大数据和移动互联新技术应用，提升消费金融市场竞争力，依托业务、风险、技术和渠道融合创新，通过行内数据挖掘，该行也推出了以下互联网金融产品：

（一）移动展业平台

移动展业平台是为促进网点经营方式转变，提升邮储银行重庆分行外拓营销能力，利用该行移动展业系统接入的PAD终端和外设，采用无线通讯方式（3G/4G专用网络），现场为客户办理借记卡、信用卡、电子银行、信贷等业务，实现个人客户、公司客户外拓营销的综合性业务受理平台。分行于2016年5月启动了移动展业平台试点，第一批采购73套移动展业终端设备，投放到自营的73个全功能网点。

 移动展业平台现有5个子系统，目前实现9大类共计60项交易，其中常用交易19项包括借记卡开卡、信用卡申请、电子银行开通、个人贷款受理及申请（包括信贷工厂业务均可在移动展业上办理）等。从近一年的使用情况来看，移动展业在实现外拓营销，促进业务发展等方面发挥了积极的作用。自上线以来，分行各部门加大移动展业平台的推广力度，通过培训、试点推广等方式提高移动展业设备使用。分支行借助移动展业在进校园、进社区、进企业进行业务外拓，现场为客户办理借记卡开卡、激活、信用卡申请、电子银行加办、贷款受理申请。通过使用移动展业不但促进网点经营方式转变，提升了网点服务水平和外拓营销能力，还有利于发掘客户潜力，实现各项业务联动发展，为客户提供优质的一站式金融服务。截止2017年3月底通过移动展业平台办理借记卡申请392笔、卡激活62笔、电子银行业务受理195笔、贷款申请66笔、信用卡进件124笔。在2017年分行启动全面推广移动展业设备使用，新采购了160套设备，以实现自营网点全覆盖。同时鼓励分支行积极探索移动展业外拓营销模式，使移动展业成为提升该行服务水平，实现网点高效运营的利器。

（二）邮享贷、邮薪贷

邮享贷、邮薪贷作为线上互联网金融产品，实现向客户主动授信、精准营销和全流程在线处理，有效提升了客户体验。通过邮享贷、邮薪贷的线上办理，可以简化客户办理贷款的手续，仅花十几分钟贷款即可到账，为客户提供了便捷、快速、高效的贷款服务，更好的为客户提供综合性的金融服务。

（三）云闪付

 邮储银行于2016年2月18日、2017年2月27日、2017年4月6日，对全国社会公众分别推出了“云闪付－Apple Pay”、“云闪付－Mi Pay”和“云闪付－Huawei Pay”。

“云闪付”是中国银联移动支付新品牌，可通过“空中发卡”方式，向手机等移动设备加载“云闪付卡”，实现线下非接触支付、线上远程支付等功能。

（四）交通信息金融卡

为充分发挥重庆交通信息卡实现公共服务、公用事业服务、商业服务及金融服务领域一卡多用的目标，重庆市城投金卡信息产业股份有限公司联合中钞海思信息技术（北京）有限公司、中国邮政储蓄银行重庆分行，以金融IC卡小额支付为目标市场，将“重庆交通信息卡之驾驶人卡”提升为“重庆交通信息卡(金融卡)”。它可以实现交通违章现场快速处理，可以刷卡就缴纳罚款，可以具备信用卡的金融功能，还可以在停车、加油时“闪付”并享受专属折扣，真正让你感受“一卡在手，驾车无忧”。与过去功能单一的交通信息卡相比，联名卡除了能够缴纳罚款，还具备信用卡的金融功能，并享受好运通公司提供的交通应用服务。

市民办理交通信息金融卡 邮储银行供图 华龙网发

 据介绍，交通信息卡升级项目构建了从卡片、受理环境到支撑平台的整个生态环境以及安全保障体系，创新性强，是一项便民、利民、惠民的综合性服务工程。

 重庆交通信息金融卡将提供驾驶员状态和违章提醒，身份信息及时更新、交通违章处理与缴费、不停车收费等功能应用，增添便民利民措施，能有效提高全市道路交通管理和服务水平。

（五）双录系统建设

为进一步维护广大金融消费者的合法权益，加强代销和理财业务销售行为管理，切实防范误导销售和不当销售行为，邮储银行重庆分行严格按照监管部门及总行相关要求，联合浙江大华技术股份有限公司，积极开展相关系统建设并在全行逐步推广了代销和理财业务录音录像工作（以下简称“双录”）。截止2017年1季度末，全市共681个网点已开展“双录”工作，涉及安装使用787套双录系统设备。

 双录系统上线后，在营业网点，销售人员向所有个人客户（包括私人银行客户）销售理财产品和代销产品时，能通过该系统实现对销售过程的同步录音录像，完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

 双录工作的开展，目的是通过影像资料还原真实销售场景和对话过程，作为判断销售过程是否合法合规，信息披露是否充分，客户意愿是否真实有效的重要依据，以切实保护客户合法权益。同时，双录系统能实现对影音资料的安全隔离存储，避免各级人员及利益相关人员更改、截取和涂抹。该行将严格按照相关制度要求，严密保管影音资料，绝不泄露给第三人。

 未来，邮储银行重庆分行将继续加大对科技的关注和应用，深化科技和业务的融合，以市场为导向，依托公众需求开展创新，加快金融理念创新、服务创新、产品创新，走特色化发展之路，充分发挥自身优势，积极践行金融企业的社会责任，坚定不移地走可持续的普惠金融发展道路，努力成长成为普惠金融标杆银行。

（摘自2017年5月25日《华龙网》理财频道

本文来源：https://www.longfajr.com/info/192903.html

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