支付宝和京东白条等借款平台也有坏账，坏账率比较低。
这里就拿马云的支付宝给你说说这个事儿~
目前支付宝的贷款规模有多大，可能很多人都没有概念。有消息称，蚂蚁金服的消费者借贷规模至少已经达到了6000亿元人民币，而这个庞大的数字，几乎已经不亚于四大行的消费贷款！
对于这个庞大的数字，不禁有人问了：
“支付宝面对天量的贷款，就不怕收不回来吗？”
借钱本身就是一个风险的事情，而支付宝经营的就是这种风险。
所以说支付宝不怕大家欠债肯定是假的。只不过支付宝有自己的风控系统，通过风控可以控制坏账率的发生，而支付宝的这种风控京东白条借款，主要体现在以下几个方面：
1、大数据分析
目前运用大数据来做借贷业务，在国内应该是支付宝做的很好的，而且支付宝有这个优势。
阿里巴巴集团下有多个平台，通过这些平台的数据整合，支付宝可以勾画出用户完整的画像，用户多大年龄，做什么工作，每个月收入大概是多少，公积金社保缴费是多少，有哪些房产，目前有多少负债，是否有过逾期等等，这些都是信贷风控的重要信息。
而且支付宝有目前国内最完善的评估机制--芝麻信用分，与征信不同，信用分的高低，直接决定了你所能够享有的权益，以哈罗单车为例，信用分超过650是不需要押金的，简单的分数背后，是无数个夜以继日的研发，可以说，目前为止，对比、京东等评估机制，支付宝的芝麻信用分依然是稳居王座，依然是无法翻越的一座大山。
通过大数据分析他们对于用户的资质和资产无比了解，他们会通过评估你的资质、资产、收入、流水等等，来决定是否给你授权高额度和免息期，以及能给多少借呗、花呗额度。
2、强大的催收团队及信用惩戒系统
支付宝也有自己的催收团队，他们是一支训练精良的催收精兵，他们既拥有小贷公司的狼性，又拥有银行的正规，只要你逾期一天不还钱，电话就会打过来，在连续催收之后，确认无法还款或恶意不还时，他们会通过大数据找出你所有的家人、亲戚、朋友，一个一个通知他们。
目前支付宝的借呗是上报央行征信系统的，虽然花呗没有上报央行征信系统，但也会上报到芝麻信用以及百行征信，这两个征信系统并不比央行征信系统威力小。假如还不还款的话，支付宝会将你拉入黑名单，芝麻分骤降，严重者将列入国家失信人员名单，你将不能够再坐飞机、高铁，你也将不再能够享受一个公民应有的权利，直至影响到你的后代。
所以基于催收团队及信用惩戒的威力，很多人都不敢轻易的逾期或者不还款。
3、借贷利息差
支付宝并不是说没有坏账，实际上它也有坏账，比如目前花呗的坏账率大概是在1%左右，但是这个坏账率对支付宝的盈利影响不大，因为借呗花呗的利率相对比较高，可以把坏账率给覆盖过去。
目前借呗的利率大概是在日息万分1.5到万分之4之间，大部分人的利率都是在日息万分之4到万分之5之间，相当于年化利率在14.4%到18%之间。
而借呗花呗的资金一部分是支蚂蚁金服自有资金，还有大部分融资活得，但是目前蚂蚁借呗花呗的融资成本没有那么高，预计年化收益大概是在5.4%到5.6%之间。
按照上面这个借款利率以及融资利率计算，假设借呗借出去1000个亿，平均期限是半年时间，平均利率是万分之4，这其中有1%的坏账率，也就是10亿元，那至少还有990亿元可以产生收益，半年时间创造的收益大概是71亿元。
而蚂蚁金服获得这个1000个亿的成本是1000*5.6%/2=28亿左右，收益减去融资成本之后可以净赚43亿。
当然这个只是仅仅从融资成本以及借贷收益的角度去分析，实际上支付宝的运营成本，还有其他费用，所以可能没有这么高的收益，但长期下来至少不会亏。
综上所述：
和银行、P2P公司一样，支付宝鼓励你借钱，鼓励你消费，其背后是有强大而自信的底气支撑的，这也就是为什么支付宝“不怕你借，就怕你不借”。
从以下原因分析：
1、后台数据分析
现在好多借贷平台都是用大数据来做借贷业务，支付宝可以通过数据整合，可自动分析用户年龄、工作、每个月收入、固定资产、是否有债务、是否有逾期等重要信息。支付宝还有自己的芝麻信用分数，根据客户的信用分数所划分客户所享受的权益，衣服免费试穿、单车免押金等系统比较完善。通过数据分析支付宝会决定借呗、花呗的额度。
2、强大的催收团队
支付宝有自己的催收团队，只要逾期一天，就会打电话催收，在连续催收无果后，他们会通过大数据找出所有与你有关的人，然后逐个通知。
3、信用惩戒系统
借呗已经上报央行征信系统、花呗上报芝麻信用以及百行征信。如果不还款的话，将会被拉入黑名单，情节严重者将会被列入国家失信人员名单，影响以后的衣食住行。
小编认为支付宝和京东借款平台之所以可以大胆借款给大家，除了平台自身底子过硬和各种“催还”方法外，主要原因还是借款额比较低，少的几千块，多的几万块，很少有几十万的。
借款额低，就意味着借款人可以在短时间内还款，即便出现延期，平台用限制消费的方法，也能很快“逼”借款人还钱。比如我在支付宝借款额度为55000元，我借了1万，约定还款期实在没有钱，然后支付宝限制我淘宝购物、无法乘坐飞机或者火车，当我感到非常不方便时，就算是借钱也会还钱，向同学或者家里人借1万元应该不算难事。
如果哪天借呗可以借款50万以上，那到时各种手续和流程也一定会向银行看齐，比如拿不动产抵押或者其他担保人等等，不会像现在这样简单的（有支付宝信用积分达到标准就行）。那这种情况，即便借款人耍赖京东白条借款，支付宝或者京东白条也不会有损失，直接拍卖资产即可。
所以，支付宝和京东可是将这笔账算得清清楚楚，可不会做亏本买卖，小额借款就简单些，在这电子支付时代，谁又能抗得住两大平台的“催还”。
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