200多家网络小贷公司面临洗牌，股东靠不靠谱成存亡关键

昨天傍晚，市场传出消息称，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已于12月8日向各地区金融办下发了《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》，明确了网络小贷排查和整治的重点内容。

这与银监会下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》的时间仅相隔一周，如此高频次的文件出台速度，足以彰显出监管层整治市场乱象的决心。

网贷舆情查阅此次发布的《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》全文，确认此次专项整治的主要内容是，排查小贷公司利用互联网开展小贷业务的合法合规性，打击无网络小额贷款经营资质、甚至无放贷资质却经营网络小额贷款的机构。排查和整治重点涉及11个领域，包括严格管理审批权限、重新审查网络小贷经营资质、股权管理、表内融资、资产证券化等融资、综合实际利率、贷款管理和催收行为、贷款范围、业务合作、信息安全、非法经营等多方面内容。

与以往文件相比，以下三大要点，是舆论最关切内容：

一、专项整治不会“一刀切” 合规机构仍可规范经营

此次文件明确提出，各地区监管部门对网络小额贷款经营情况进行摸底排查后，应于2018年1月底前将摸底排查情况报P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。摸底排查后，以法律法规和有关监管要求为依据，根据违法违规性质、情节轻重、风险程度和社会危害程度等因素对各类机构实施分类处置。

合规类机构，可继续实施有效监管，督促其规范经营。

整改类机构，在整改后验收合格的，继续实施有效监管，督促其规范经营，发生违法违规行为的视情节轻重采取相应监管措施。整改后验收不合格的，撤销网络小额贷款经营资质，并且依法予以处置，违法违规情节严重的坚决取缔，涉嫌非法集资的按照处置非法集资工作机制予以查处。

取缔类机构，责令其停止开办网络小额贷款业务，涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。

此分类处置方案，明确了此次专项整治不会对网络小贷公司实施“一刀切”监管，合规的网络小贷机构仍可规范经营。

二、专项整治力度空前 已严格到“股权管理”层面

此次专项整治强调了经营资质的重要性，根据网络小贷的特点，监管层将发起股东资质、借款人来源、互联网场景、内生数据基础和数字化风控技术等方面的经营资质监管提上日程，要求排查以上方面的经营资质要求是否严格合理，核查获批经营资质的机构是否符合条件。

此外，小贷公司股权管理也在排查范围之内，监管明确，要排查小额贷款公司的股东是否具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况，是否符合法律法规规定和监管要求。运用穿透式监管手段，排查股东是否以委托资金、债务资金等非自有资金出资入股，是否委托他人或接受他人委托持有小额贷款公司股权。

从股权管理的层面进行排查，是我们现在见到最严厉的手段之一。此番排查采用穿透至股东的监管手段，加强了对网络小贷公司股权、股东的监管，通过穿透原则识别出最终受益人，有“刺破公司面纱”之意。此严格监管举措，凸显出此次专项整治的监管力度。

三、明年3月将成整改大限 242家网络小贷公司即将上演生死时速

除明确网络小贷专项整治的工作重点外，在整改进度方面，监管层也给出明确划分。

此次发布的《方案》将整个网络小贷整顿活动分为三个阶段：一是摸底排查，要求各地区于2018年1月底前将排查情况报办公室；二是分类处置，要求于2018年3月底前完成；三是总结报告，要求各地区于2018年4月底前，将本地区的整治总结情况（含长效监管建议）报送办公室。

按照此进度规划，2018年3月将成为网络小贷公司完成整改的大限时日。另据中原证券报告统计，截至2017 年 11 月初，市场上共有242张网络小贷牌照。

这也意味着，在整改大限来临之前，市场上的242家网络小贷公司或将上演生死竞速跑。对这些网络小贷公司而已，时间紧、任务重的压力不言而喻。根据监管要求，以上网络小贷公司需要在股权管理、融入资金、综合实际利率、贷款管理、贷款催收、贷款范围、业务合作、信息安全等方面积极进行整改，避免因无法合格通过验收，而被撤销网络小额贷款经营资质。

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