民间借贷的疯狂发展与快速衰败———

从真实的商业案例中分析对错，从数据变化中看经济发展。大家好，我是山高路亦遥。

亮起红灯的p2p民间借贷

今年6月，p2p网贷平台爱钱进爆雷，大量出借人反映兑付困难，七月份，北京警方对爱钱进进行立案调查。自此，受骗群众达37万人，涉案金额高达230亿的金融大案浮出水面，大量受害人组团进行维权，其它还存活的p2p平台也纷纷退出或是寻求转行。曾经热热闹闹的p2p行业，如今也只剩一地鸡毛。

p2p的产生与发展

我国p2p诞生的确切时间难以考据，07年已经开始出现小规模的P2P网络借贷平台。当时的主营项目是通过互联网进行民间借贷。

08年至09年是p2p发展的转折点，受国际金融危机的影响，众多小微企业陷入资金链断裂的状况，从银行贷款也变的困难起来。在这样的时代背景下，放贷门槛低的p2p民间借贷平台逐步摆脱了一开始无人问津的处境。

2012-2014年是p2p平台爆发式增长的时间段，全国的网贷平台也达到了近千家，受创业潮的影响，民间融资需求非常巨大。p2p变的极其火热起来，毫不夸张的说，这个时间段每天都有新的p2p借贷平台冒出来，有的甚至就是几个人搭个草台班子就开始接揽业务。

意料之中的黄昏

没有打好地基的高楼极易倒塌，拔苗式发展的p2p行业自然也存在很多的隐患。当资金链再也“链”不起来，当东墙和西墙都已经拆无可拆再也补不回来，这场游戏终于玩到了终点。

2015e租宝被查

2015年，e租宝平台爆雷。此时，p2p借贷平台的衰败已初显苗头，每个月都能听到那么一两家平台跑路的新闻。而到了 2018年，P2P行业开始进入风险集中爆发期，18年全年共593家p2p平台爆雷，光12月份一个月就有49家平台出现问题。曾经的高光时刻还仿佛就在昨天。

为什么p2p都难以存活

路遥可以明确的告诉大家，p2p的存在本身就是一个错误。它的经营理念一开始是借助网络让借款人与出借人实现一对一对接，平台只提供中介服务，负责对借款人的资质进行有限度的审核。咋看上去好像很有搞头，实则这里面存在很多难以解决甚至根本就无法解决的矛盾点。

一:过高的收益回报

如今连银行一些基本无风险的定期理财都会给到年化3%-5%的收益，而作为民间借贷的p2p平台，你不给8%以上的年利率吸引的了人？加上p2p行业本身鱼龙混杂，竞争激烈，有的p2p平台甚至给出过年利率超30%的回报承诺，这时候不提高回报率，怎么和其它平台争？

二:借款人本身就存在问题

一方面要支付投资人的高回报，一方面要有资金维持公司的运营，双重压力之下，p2p平台自然就得提高借款人的利息，这也是p2p借贷平台的出借利息均超过20%的原因。

那么问题来了，愿意承担这种高利息的借款人都是些什么人？他们不会从银行借吗？恐怕连银行都不想借钱给他们了吧！借钱给这些人真的不会打了水漂吗？

不给高回报吸引不到投资人，愿意承担高利息的人多是居心叵测。p2p借贷平台的衰败从一开始就已经注定。

人为编织出的美梦终会破灭，故事总有结束的那一天。当一切喧嚣都归于平静，疯狂才会离人远去。

民间借贷的疯狂发展与快速衰败————一场拆墙补墙的游戏