首套房贷款需要抵押吗？ 房屋抵押银行贷款利率是多少?需要什么条件？

热心网友 | | 2019-03-12

现在多数的人们在买房子时候会选择贷款买房，贷款买房的话大家要注意下具体的买房细节问题。贷款利率是大家关心的问题，不同的银行贷款的利率有差异，大家在贷款买房时候要注意留心这些潜规则，避免自己吃亏上当哦。

房贷利率一般是多少 ?

自 2017 年 10 月央行降息后，目前银行执行的基准利率为：贷款一年以下 ( 含一年 ) 利率为 4.35%; 一年至五年 ( 含五年 ) 利率为 4.75%; 五年以上为 4.90%。在 2018 年，银行也会按照此基准利率执行。

目前贷款期限 5 年以上商业贷款基准利率是 4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同，银行信息港最新数据显示：全国首套房平均利率为 5.38%，利率普遍上浮 5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮 10%-30%。同期公积金贷款基准利率为 3.25%，二套房贷款利率普遍上浮 10%。

第 2 套房界定以借款人家庭 ( 包括借款人、配偶及未成年子女 ) 为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第 2 套房。

贷款买房五大潜规则

1、接受贷款利率高者优先放款

别看央行今年放了好几次水，但是目前银行对房贷业务这块资金把控丝毫没有放松，一方面是在货币政策的趋势指导下，银行要支持小微企业等实体经济的发展 ; 另一方面是有 MPA 考核的限制，需要将房贷业务的比重控制在一定范围内，防止违规资金进入楼市。

分给房贷的额度就那么多，但是银行也要盈利啊，而贷款利率是银行获取收益的重要方式， 因此，一些银行会优先选择接受高利率的客户，且这类客户放款也相对快些。

2、月收入达到一定金额可免交工资流水

不仅如此，银行在批贷时，也会筛选优质客户批贷，那么，什么是优质客户呢 ? 优质客户主要体现在征信、收入、职业等方面。通常银行对申贷人的一般要求是：1 ) 征信良好无逾期记录是前提条件。2 ) 月收入的基本要求是房贷月供 2 倍。3 ) 工作稳定，收入稳定。

如果想要成为优质客户，在征信良好的前提条件下，很可能还需要满足更高金额的收入和职业要求，比如有银行规定满足 " 国企、公务员、事业单位、500 强员工，月收入 3 万以内 " 这个条件，就能仅提供收入证明，不提供工资流水申请贷款。

3、申请房贷要办信用卡

除此之外，根据报道，个别银行规定，买房人在申请房贷的同时，还要办理一张贷款银行的信用卡，信用卡类型可以自己挑选，可以不开卡，但是近期不能注销。申请房贷还得办信用卡 ? 我们依然可以理解为银行在为自身盈利操心，一些银行将信用卡业务划分到每个信贷经理身上，信贷员是顶着业绩压力给贷款人推荐信用卡。

4、申请组合贷款要在指定银行

还有一种情况就是，购房人因为资金有限，仅申请公积金贷款的话额度不够，还要额外申请商业贷款，也就是通过组合贷款方式买房。不过，有些银行规定，申请组合贷款时，公积金贷款和商业贷款要在同一家银行，不可以跨银行组合，理由是，办理公积金贷款时，需要将房屋抵押给贷款银行，办商业贷款的时候也要抵押房屋，同一套房子不能同时抵押给两家银行。

5、楼盘间利率差异化

买新房的时候，同一家银行在不同楼盘的利率也可能有差异，银行和楼盘之间存在合作关系，利率上浮多少在一定程度上取决于楼盘能给银行带来多少客户、多少收益，毕竟，只有最大程度地互利，才能最大程度地互惠。

当然了上述的情况并不是所有的银行都存在类似的情况，具体也是要看银行的相关业务。银行贷款利率的上浮让更多的的买房者支付的资金成本越来越高，大家在办理贷款时候要注意下具体的办理流程，和银行约定好相关的事宜。

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