贷款100万买房，30年要还多少利息？算完你还愿意给银行送钱吗？

买房，在普通人的一生之中可以算作是非常重要的一件事了。房产是家庭的归属之地，是自己的孩子未来的生活之地，也可能是自己在老年之后的退休养老之所。因此，无论是房产的位置、价格，还是物业公司、周边环境都极其重要。然而以上房产条件似乎只针对部分“土豪”来讲，真正的刚需购房者唯一关注的点，恐怕就只能是房价了。毕竟月入5000的普通工薪阶层，是无论如何也不会去考虑每平方10万的一线城市学区房的。

然而，即便是工薪阶层对房产的要求一降再降，自己的积蓄对于普遍偏高的房价来说仍然是微不足道的。这时，对于急需购房的一部分人来说，贷款买房可能就是唯一的选择了。而房贷之下，必然要面对房贷高昂的利息。那么，相对于一般人来说，贷款100万买一套房子，如果按部就班的还款30年，究竟要付出多少利息呢？

2020年3月，我国央行出台了针对房贷利率和固定利率的调整向规则。也就是说，你的房贷利率会随时因时常利率的调整上浮和下降，利息也会随之增加或减少。在此，为了方便计算，能够更直观地对房贷利息有一个基本概念，我们仍旧用固定利率来计算。如果刨除公积金贷款和其他低利率房贷，单纯以时常房贷的平均利率来看，普遍的房贷利率未5.4%左右，也就是说100万元的房贷，30年总计要还款162万元。利息比贷款本身还要高。当然，这只是普通的贷款方式。

而如果以等额本金的方式进行还款（即固定偿还利息，到期偿还本金，那么30年的利息为90万元左右），很明显，不同的还款方式决定了利息的多少。而在银行一方，选择利息更低的还款方式需要你本身具有更高的资质，资质包括学历、工作经历、月收入、工作单位等等。两种还款方式相差数十万元。因此，一般工作、一般收入没有公积金的人要购房的话，确实需要付出的代价太大。除非家庭给予经济支持，否则很难在不影响自身生活水平的情况下偿还贷款。对此，在这里列举几个能够减少利息支出的银行规则以供参考。

减少还款期限部分购房者认为贷款年限越长，短期压力就越小，对自己的生活影响也越小。但其实这样一来就会把经济压力无限期拉长。还款时间越长，其实对生活的影响就月深远。缩短还款期限不仅能从银行处获取更低的利息，也能尽快的偿还债务，给自己的后半生留下更多的时间去休闲。按照上面的利率计算，如果把还款期限缩短为20年，乃至15年，那么利息只需要80万左右。这当然会面临更大的还款压力，但长达30年的还款期限无疑是拿自己的后半生做赌注。提前还款提前还款建立在自身的收入有一定增长的前提下，这样不仅可以节省一大笔利息，也相当于对自身财富增长做了储蓄。增加还款频率还款方式不仅可以每月还款，还可以以双周供的方式进行偿还房贷。也就是说，每个月的还款金额不变，增加在月度中的还款频率，原来每月还款5000元，改成两周还款2500元，部分银行目前已经有了这项业务，而大多数银行还没有开通。高频率还款的好处是能够给自己留出一部分时间来进行资金调配，比每月一次的还款更灵活。转为LPR利率这与整个中国的货币利率是息息相关的，转为LPR利率之后，市场利率下跌，你的利息也相对会减少，而市场利率上涨，你的利息也会相应增加。换句话说，这项操作本身是利益与风险并存的。但就目前的形势看，中国的整体利率是向下的。短期内转为LPR利率是有一定好处的。但长期来看还不确定，且一旦转成功，那么就不可能回到原来的固定利率了。所以此项选择要谨慎进行。

目前以中国房地产市场的整体局势看，房价仍然趋于稳定，且并无房价暴跌的理由。但长期来看，中国房地产市场的供需是供过于求的。抛去地理位置、周边设施等不确定因素，起码最近2年内，房价是较为稳定的。因此，急于买房的不必担心最近2年房价的暴跌，而不急于买房的可以斟酌自身条件，选择适当的时机购房。但无论何时购房，在选择房贷的时候，一定要慎重，为自己将来15-30年的还款考虑清楚。不要因一时买房而成为“房奴”，毁掉自己的生活。

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