三年定期存款利率4.125%！看看在哪家银行存款最划算

今年以来，受疫情的影响，越来越多的投资者意识到了保本的重要性。而说到保本，大多数人第一时间想到的都是银行定期存款，在保本的同时还能获得一定利息，是很多保守型投资者的理财首选。

一般情况下，不同地区、不同银行、不同期限的银行存款利率不尽相同。那么，目前各大银行的定期存款利率都是多少呢？

小编先给大家介绍一个概念——存款基准利率。存款基准利率是央行公布的商业银行存款的指导性利率，银行的各种期限存款都是按照这一基准利率进行上下浮动的。目前不同期限的存款对应的存款基准利率分别为：活期存款利率0.35%；三个月、半年、一年、二年、三年定期存款对应的存款基准利率分别为1.10%、1.30%、1.50%、2.10%和2.75%。

我国银行有很多类型，包括国有银行、股份制商业银行、地方性银行等等。通常来说，为了留住储户，地方性银行的存款利率相对较高；而品牌大实力强、没有揽储压力的国有银行、股份制银行存款利率则相对较低。比如，目前大部分国有行和股份制银行的定期存款利率基本保持在三个月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、两年2.25%、三年2.75%；而某些地方性银行三年期定期存款利率高达4.125%。

总的来说，大型银行挂牌利率较基准利率上浮一般不会超过25%，而一些中小银行存款利率较基准利率上浮能达到50%。

值得注意的是，目前很多银行的三年期存款利率和五年期存款利率出现了倒挂现象，即三年期存款利率比五年期存款利率还高。也就是说，目前并不是存款时间越长，存款利率就越高。所以，大家在选择存款时一定要注意存款利率问题，在考虑收益的同时，也要重视资金流动性。

事实上，除了银行定期存款以外，大家还可以考虑其他的银行产品。

1、大额存单

大额存单一般是由大型银行发行的，个人起购额通常为20万元。每款大额存单产品的管理细则可能不太一样，在购买大额存单时，需要弄清楚该产品是否允许提前转让、支取、赎回和相应的细则，另外还要了解清楚具体的计息和给付利息的方式。一般来说，大额存单的利率比同期限的定期存款利率要高一些。

虽然有别于普通存款，但大额存单仍属于一般性存款，通常也能享受存款保险的保障。但需要注意的是，目前存款保险的最高限额是50万元，也就是说，大额存单超过50万元的部分不一定能得到100%的保障。

2、结构性存款

结构性存款因为名字中带有“存款”二字，而让投资者觉得有安全感。然而，结构性存款其实属于理财产品，其利息并非固定的，它有一个最低利息，也有一个最高利息，也就是说，结构性存款的利息是浮动的，并且这个利息的浮动由市场而非银行决定。

具体来看，结构性存款就是在普通存款的基础上，运用金融衍生工具，将一小部分资金投向特殊标的物，以赚取更多的收益。这里的特殊标的物可以是股指、黄金、汇率、商品等。

结构性存款有两种类型，一种是保证本金和保证最低收益的，另一种是只保证本金，不保证利息收益。也就是说，结构性存款产品能确保本金的安全，但是到期的收益能拿到多少，就要看挂钩产品的市场表现了。目前，结构性存款收益率在3.5%—6%之间。

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