有温度的楼市数据,有态度的专业观点,关注“地产S姐”知乎号,带给你更多购房干货。这两天相信大家都看到了中介朋友圈发的信息:“本月13日下午5点前,今天务必将夫妻征信打印出来,1月14日到1月19日中国人民银行征信系统维护将无法打印。”
“征信系统维护”则预示着2020年1月19日以后,央行二代征信系统真的要来了!
1月5日,央行在2020年工作会议上表示,今年将稳步推进征信二代系统上线升级;
1月6日,央行征信中心要对系统进行升级;
1月8日,据21世纪经济报道称,据知情人士透露,央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。
我国征信系统覆盖近10亿人,仅2019年,个人征信系统累计查询量超过21亿次,日均查询超过628万次。喊了这么多年的“狼”,终于要在2020年初来了!与你我他都有关的新版征信上线后,会有怎样的影响呢?
壹丨新版征信 三大亮点
一、堵死“假离婚”
在旧版征信中,假设夫妻双方共同还款,男方为主贷人,则女方的征信报告上不体现负债,而在新版本中,夫妻双方如果作为共同借款人,双方征信均体现负债。
这无疑是本次征信体系改革中最重要的一点。如果正式执行,通过“假离婚”,获取首套低首付、贷款低利率的现象将被彻底堵死。
对于已婚家庭而言,即便离婚了,非主贷人再次买房同样属于有房有贷。
堵死“假离婚”这点无可厚非,可若是“真离婚”,仍要按照当地二套的限贷政策买房,凭空多出来一至两成首付以及更高的利率,是否对离婚无房产的一方不公平呢?有点“一刀切”的感觉
按西安现在的“刚需”人群界定,离婚满三年单身和离婚带未成年子女都可以算刚需,可按新版征信买房要按二套政策走,那这部分人到底算刚需还是改善呢?
二、堵死利用时间差的投机行为
旧版征信更新时间长达一个月或更久,新版征信的更新频率要更快,“要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据”,也就是说新版征信几乎工作日都会更新,利用以往征信更新缓慢的投机行为将被制止。
以往炒房客会利用银行征信更新缓慢的时间差申请贷款,可以做到两套都按首套标准来申请贷款,新版征信上线后,这个窟窿将被彻底堵上。
三、还款信息或将保留5年
旧版征信中,只记录过去2年的还款情况,只有逾期等不良行为才会被保存5年,在新版征信上线后,所有信息都将保留5年。
同时,新版征信报告还增加了“已销户贷记卡近5年还款记录”。这意味着,过去很多人通过销卡的方式来“洗白”个人征信行不通了。
还款5年,不良信息5年,就连近5年的销户情况都要记录。所以,请好好爱护个人征信,这是我们每个人的“第二张身份证”!
贰丨“离婚买房”真被堵死?
新版征信中,最大的变动莫过于引入“共同负债”的概念,即离婚后,双方也都有着贷款记录,首套房的政策福利便享受不到了。
在“认房又认贷”的城市中,再去购房要按照二套房来处理,首付按照上海的标准要上升到7成。(西安目前只有国管公积金“认房又认贷”;各家商业银行标准不一,有的商业贷款还清后,仍可享受首套房贷福利,有的则“认房又认贷”)
所以,一旦新版征信上线,“上午离婚,下午买首套”的玩法行不通了。
那问题来了,“真离婚者”的合理权益该如何保证?
央行对此曾有表态:
如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新,客观记录实际情况。
言下之意,真正的离婚人士,也许会有修改“共同借款信息”的补救通道,但问题在于“真离婚”、“假离婚”如何判断?有人为了买房 假离婚结果真离了,有人为了离婚分房结果又复婚了
我想这也是为何新版征信预计1月20日上线,但个人征信报送功能预计会延迟到5月份上线。
叁丨爱护征信 善用首套名额
新版征信堪称史上最严,但其目的主要在于扩大征信信息的覆盖面,对以前漏洞的查漏补缺,并不是为了直接打击楼市,对楼市的影响没那么大。
如果个人信贷记录有问题,那么贷款额度及利率自然要受到影响,但不至于撼动楼市,楼市发展还是要看调控政策与货币政策。
但需要强调的是,过去有过消费贷、大额信用卡冲抵首付的行为,新版征信上线后,会严防这些资金流入楼市,遏制投机空间,减少楼市中的资金杠杆,一定程度上是对炒房行为的一种打击。
最后S姐送给此时准备买房的朋友三大建议:
①重视征信本身,防止出现不必要的预期,网贷或其他渠道的小额贷款尽量别碰,不要频繁查询征信报告(征信报告有效期至少都有半年)。
②如果尚且未婚,此时你是具备首套贷款资质的,条件允许的情况下,尽量在婚前买房。房子不但是婚前财产,还有可能给你未来的家庭留一个宝贵的首套房贷款名额,至少目前民政和银行系统未联网,剩下自己想喽。
③如果已婚,婚内按揭买了首套住房,此时又有了再次改善置业的诉求,那就要抓紧时间想办法了,1月到5月还有些时间呢。
想要进入西安购房群的小伙伴,在文章底部评论“进群”即可
本文来源:https://www.longfajr.com/info/216171.html
标签组:[购房] [个人征信] [征信报告] [征信体系] [楼市] [假离婚]
-
9月10日教师节,马云刚刚真是宣布“退休”卸任阿里董事局主席,没过几天,腾讯就忽然出手,要“狙击”支付宝的花呗产品。出手的正是腾讯的明星团队微信支付,在2014年的春节,曾经用微信红包偷袭了马云的支付宝,事后马云这样评论称“确实厉害,此次春节‘珍珠港偷袭’确实计划和执行得完美。”这一次,腾讯能否再创...
2021-02-10
阅读全文 >>
-
有温度的楼市数据,有态度的专业观点,关注“地产S姐”知乎号,带给你更多购房干货。这两天相信大家都看到了中介朋友圈发的信息:“本月13日下午5点前,今天务必将夫妻征信打印出来,1月14日到1月19日中国人民银行征信系统维护将无法打印。”“征信系统维护”则预示着2020年1月19日以后,央行二代征信系统...
2021-02-10
阅读全文 >>
-
据最新消息显示,2019新版征信即将上线。如今,网上已有不少消息表示,新版征信相比旧版改动的确不少,能够更加准确地反映个人的诚信情况。那么,新版征信真的能洗白吗?下面小编就给大家简单的介绍一下吧。新版征信什么时候上线个人信用记录是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心数据库,这一过程由无人为干预...
2021-02-09
阅读全文 >>
-
原标题:马化腾要"狙击"支付宝!影响10亿人,微信版"花呗"要来? 来源:证券时报网中国基金报 泰勒9月10日教师节,马云刚刚真是宣布“退休”卸任阿里董事局主席,没过几天,腾讯就忽然出手,要“狙击”支付宝的花呗产品。出手的正是腾讯的明星团队微信支付,在2014年的春节,曾经用微信红包偷袭了马云的支付宝,事后马云这样评论称“确实厉害,此次春节‘珍珠港偷袭’确实计划和执行得完美。”这一次,腾讯能否再创...
2020-11-30
阅读全文 >>
-
9月10日教师节,马云刚刚正式宣布“退休”卸任阿里董事局主席,没过几天,腾讯就忽然出手,要“狙击”支付宝的花呗产品。出手的正是腾讯的明星团队微信支付,在2014年的春节,曾经用微信红包“偷袭”了马云的支付宝。事后马云曾这样评论,“确实厉害,此次春节‘珍珠港偷袭’确实计划和执行得完美。”而这一次,腾讯能否再创奇迹?微信版花呗将上线,花呗、白条面临劲敌据报道,腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”(...
2020-11-30
阅读全文 >>
-
9月10日,马云刚刚正式宣布“退休”卸任阿里董事局主席。没过几天,腾讯就忽然出手,要“狙击”支付宝的花呗产品。出手的正是腾讯的明星团队微信支付,在2014年的春节,曾经用微信红包偷袭了马云的支付宝,事后马云这样评论称“确实厉害,此次春节‘珍珠港偷袭’确实计划和执行得完美。”这一次,腾讯能否再创奇迹?微信版花呗将上线花呗、白条面临劲敌据新流财经报道,腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”(暂定产品...
2020-11-30
阅读全文 >>
-
原标题:2020年借贷人请注意!新版征信报告里有它, 100%被拒! 随着社会的发展,信用卡、网贷走进人们的生活,由于它的方便快捷深受年轻人们的喜爱,随借随还解决了人们资金周转困难的难题,为社会的快速发展起到了推波助澜的作用。 周所周知信用卡、网贷属于借贷产品,借了是要还的,如果我们运用得当会给我们带来很大的益处,如果使用不当就会被陷入债务的漩涡而不能自拔,如果逾期还会导致我们信用不良,严重的会上...
2020-10-14
阅读全文 >>
-
来源:券商中国影响10亿人的新版征信报告究竟与老版信用报告有何区别?又会对个人日常生活金融行为等造成何种影响?在前期市场传出诸多不靠谱的消息后,官方的权威解释终于来了。券商中国记者从央行征信中心获悉,目前征信系统升级优化工作也就是外界所说的二代征信系统建设工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。目前金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,并不是所谓的新版信用报告。不过,未来二代征信系统上线后,新...
2020-08-10
阅读全文 >>
-
9月10日教师节,马云刚刚正式宣布“退休”卸任阿里董事局主席,没过几天,腾讯就忽然出手,要“狙击”支付宝的花呗产品。据悉,腾讯即将推出一款信用支付产品“分付”暂定名称。该功能类似于花呗,可以先使用“分付”进行付款,然后再把账单延期或分期付款。微信版花呗将上线根据媒体预测称,“分付”服务将会在11月左右正式推出,主要由微信支付团队运营管理。不过目前还在于各大银行和金融公司洽谈合作阶段,而且很有可能会...
2020-08-02
阅读全文 >>
-
原标题:二代征信最关键的5点变化,影响着10亿人! 今年的政府工作报告中,浙商证券首席经济学家李超表示,货币政策宽松力度将继续加码,降准降息可期。降准叠加目前较低的超额存款准备金利率,将拉动银行信贷投放意愿,促进扩信用。“扩信用仍为央行的重点。” 从中可以看出信用体系的健全,依然是央行的重点工作。那么二代征信系统上线已经过去4个月,不管是对借款人还是经理人都必须要知道的这5大重要变化。 1多家网...
2020-08-01
阅读全文 >>