全国小贷公司数量连续五年下滑，没有“数字化”的小贷公司有多惨？_行业

原标题：全国小贷公司数量连续五年下滑，没有“数字化”的小贷公司有多惨？

1月27日，中国人民银行发布《2020年四季度小额贷款公司统计数据报告》，截至2020年12月末，全国共有小额贷款公司7118家，数量较年初减少433家。贷款余额8888亿元，前四季度减少203亿元。

自2010年起，全国小贷公司数量逐年上升，在2015年三季度末达到峰值8965家。其后，随着小额贷款市场竞争日趋激烈，加知行业中小中小额贷款公司管理水平低下，不良贷款过高等问题凸显，我国小额贷款行业从2015年开始进入调整阶段，小额贷款公司数量持续减少，行业市场规模面临增长瓶颈。

央行数据显示，截至2020年末，全国小贷公司数量为7118家，贷款余额为8887.54亿元，从业人员72172人，实收资本8201.89亿元。较2015年高峰期减少1847家，已经连续五年下滑；其中2019年小贷公司数量减少最多，达582家；贷款余额也在2017年达到峰值9799亿元后，连续三年下降。

那么为何会出现连续五年下滑？业内从业人士表示，由于小贷公司发展的核心问题在于资金流动性和资产质量，因此，只有确保有稳定的资金流动、高质量的资产才可能具备从银行等机构获取融资，持续释放放贷能力。

该人士还称，据他观察，受公司自生、市场、政策或竞争等多重因素制约时，小贷行业在2015年呈现出行业生命周期分水岭。随着小额贷款行业中贷款风险爆发，加上某些小贷公司经营不规范、管理不完善、服务不到位等因素，各地监管标准不一、宽严差异不同程度的存在，银行逐渐收紧了对小贷公司的借款，导致众多小贷公司在面对大量坏账的同时，融资难度上升。

当然，除小贷企业自身经营风险、内控风险和融资渠道单一等因素外，当前我国顶层法律缺失，各地区、各部门监管标准、政策、要求不同也是我国小贷公司发展面临不少难题的原因之一。尤其是今年，在疫情影响下，小贷公司生存环境雪上加霜，甚至出现行业洗牌加速，部分实力较弱的小贷公司倒闭离场的趋势。

有地方金融监管局人士表示，小贷行业处于整顿规范阶段，未来严监管态势持续，规制跟进，行业公司数量或还会继续下降。

截至2020年末，全国小贷公司共有从业人员72172人，较去年末减少8674人。分地区来看，2020年广东省从业人员最多，达7129人，江苏省从业人员数量次之，为4716人，重庆市、四川省紧随其后，分别为4484人和4164人。

2020年贷款余额分地区来看，重庆市以1772.08亿元居首，排名第二和第三的分别为广东省的764.91亿元和江苏省的761.83亿元。

因此，基于现实考量，着眼行业健康发展，2020年9月银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，对小额贷款公司行业亟需明确的部分经营规则和监管规则作出规定；而近期最高人民法院也以司法解释形式批复广东高院，明确了小贷公司等机构为金融机构。将进一步提高小贷行业的社会地位与公众认知度，有利于小贷公司的长期经营。

在分析人士看来，后续，加深场景融合、加强风险控制、提升金融科技能力等，或是小额贷款行业的关键成功要素。

今年的疫情既加速了小贷行业的洗牌，同时也推动了小贷公司数字化转型。如泰和小贷就发布公告表示，公司正积极推出数字化、智能化的零售信贷平台，以满足客户的各种信贷转型需求，为客户提供更加便捷、智能的信贷解决方案。

此次新冠疫情严重干扰了线下业务的开展，逼迫更多的小贷公司向线上和数字化方向转变。但是，普通小贷公司因规模小，资金实力弱，缺少金融科技人才和开发能力，很难独自完成转型。尽管转型面对诸多难点，小贷公司数字化还是有其必要性以及迫切性。

专家表示，小贷公司数字化、智能化转型这个趋势覆盖所有希望持续发展的小贷主体。小贷公司数字化转型的主要目的包括三点：其一，扩宽获客渠道，将主要线下获客转变为线上获客，线上或线下转化，提高效率及区域客户占有率；其二，降低成本，数字化的潜台词是小贷公司有积累客户数据及分析分层的能力，以数字化驱动小贷客户的续贷增贷，最终实现“社交裂变”，提高单个客户的价值；其三，提升自身与其他生态伙伴的数据对接能力及三方数据应用能力。数字化需要数据驱动，数据驱动需要有数据专业团队及数据平台支持，数据化应用需要小贷公司将线下的人连人模式，改变为线上的数据连人的模式。

中国小额信贷联盟常务副理事长白澄宇也表示，利用金融科技进行数字金融转型是所有金融机构面临的迫切任务，数字金融可以进一步降低交易成本和风险成本，拓展获客渠道，并开发新的交易模式与产品。数字化转型将提升金融机构竞争力。

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