2020年即将结束,监管部门也加紧了“清算”力度。日前,苏州银保监分局接连开出11张罚单,涉及6家银行。
信贷资金违规使用,依然是监管重点。其中,某银行苏州分行和宁波银行苏州分行成为重点处罚对象,合计收到7张罚单,案涉金额204万元,5名支行长也分别受到数万元不等的处罚。
某银行苏州分行
涉房贷款违规,三支行长被罚
12月3日,苏州银保监分局决定对某银行苏州银行罚款80万元,案由是“流动资金贷款用途管控不到位、个人经营性贷款资金违规流入房地产领域”。
江苏金融观察根据银保监会官网提供的信息统计发现,这也是今年以来,某银行一级分行层面遭受处罚金额最高的一次。
“房住不炒”的基调下,涉房贷款违规,可以说是相关监管部门的“零容忍”区域。从以往银保监系统的处罚案例来看,涉房贷款违规主要有以下几种行为:
1、向不具备贷款条件的四证不全的房地产企业发放贷款;
2、对个人住房贷款把关不严,降低条件发放贷款或个人消费贷款、信用卡资金流入房地产市场;
3、资金借助信托通道进入房地产信托等。
某银行苏州分行此次违规是第二种类型。目前尚不清楚该行被查是因个案还是因普遍现象,不过对比江苏银保监系统在今年开出的其他10多张涉房贷款罚单来看,此次罚款金额排在首位,可见违规情节比较严重。
此外,该案三名责任人王罗保、高峻、周一军,分别被罚款6万元、6万元、8万元。
处罚信息显示,高峻涉案时的工作单位是某银行苏州分行太仓支行。而根据天眼查,2019年6月28日以前,高峻在太仓支行担任负责人(支行长),此后担任某银行昆山支行负责人。由此可见,该案案发时间应在2019年6月28日以前。
另根据天眼查,王罗保目前分别担任某银行常熟支行行长,周一军此前曾担任某银行苏州高新技术产业开发区支行行长。
一个案子导致三位支行长受到处罚,由此看来,某银行苏州分行的涉房贷款违规程度,或许要比想象中严重得多。
宁波银行苏州分行
今年卷入469起借贷纠纷
作为城商行标兵,宁波银行一直以资产质量优异著称,不良贷款率在上市银行中常年位居最低水平。不过这一次,该行苏州分行却摊上事了,原因恰恰是信贷管理出了问题。
12月10日,苏州银保监分局对宁波银行苏州分行开出90万元的大额罚单,原因是该行贷款管理严重违反审慎经营规则。
处罚信息并未具体更多细节,不过从处罚金额来看,足以排进今年江苏银保监系统罚单前三,由此可见违规情节比较严重。
另外,与浙商银行类似,宁波银行苏州分行此次也有两名支行长俞铭东、王伟枫被处罚,分别被罚款6万元、8万元。
根据天眼查,俞铭东目前担任宁波银行昆山高新技术开发区支行行长,王伟枫今年4月13日以前担任宁波银行苏州东吴支行行长。
银行贷款一般分为对公贷款和个人贷款,而在个人贷款一向是宁波银行的特色业务。根据华泰证券研究,2013年以来,宁波银行加大个人消费贷款投放力度,而消费贷收益率相对较高,为零售贷款平均收益率带来明显优势。2019年,宁波银行的个人贷款平均收益率达到7.74%,在上市城商行里面排名第一。
而苏州民营经济发达、居民财富丰厚,因此,重视零售业务的宁波银行,早在2009年就来到苏州开设了分行。苏州分行资产规模一度位居所有分行首位,目前仍仅次于上海、北京分行,排名宁波银行系统内第三位。
不过近年来,苏州分行的个人业务似乎出现问题,最直观的表现就是相关的借款合同纠纷数量大幅上升。天眼查数据显示,今年以来,该行共涉及469起诉讼,远高于宁波银行其他分行。
这些诉讼中,绝大多数均涉及消费贷款纠纷。其中,该行的一款产品“白领通”,成为诸多案宗中的高频词汇。在一起典型案例中,吴某申请了最高授信额度(50万元),并于2019年1月29日至2019年4月13日期间,分41笔贷足了50万元。此后,吴某不再按月付息。此案虽然是宁波银行苏州分行胜诉,但本金已收回无望。
据宁波银行苏州分行对于该款产品的介绍,申请对象是公务员、国企事业编制员工等。观察君就此咨询某城商行人士,对方表示,“纯消费贷产品发生这种短期内小额多笔贷款的异常行为,银行后台最起码有个预警机制,(预警系统)如果没有提示、或者不去审查,那银行把关不够。”
本文来源:https://www.longfajr.com/info/219706.html
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