中国的现金贷在经历了强监管后一地鸡毛，砍头息，高利贷这种套路躺赚模式在中国已经行不通了，但这个模式依然赚钱，想要赚钱就得离开中国。
精明的中国网贷老板们很快把目光投向了东南亚市场，带着国内那一套玩法，还是熟悉味道，还是熟悉的套路，在东南亚，特别是印尼疯狂收割，而这背后乱象丛生，像极了现金贷在中国野蛮生长时期的样子，很快当地政府开始出手监管，封杀。
一样的套路，换个地方就可以继续躺赚？答案又是肯定的，中国网贷老板把目光投向了印度，这个互联网人口数量仅次于中国的国家。
他们盘算着，拥有13亿多人口的印度，互联网、智能手机在高速普及，法律给了高利率生存的空间，而且市场上的现金贷玩家并不多，此时进入，有望重现2017年现金贷在中国的黄金时代。而他们，则可以再次轻松躺着就能等金钱滚滚而至。
有趣的是，小米、阿里、玖富等大公司是这么想的。拿着上千万人民币，只有四五个人的小团队，也是这么想的。他们都在今年涌向印度，就像17世纪英国商人那样，这个东方古国遍地黄金。
01 转战印尼
国内超高利率放贷“躺赚”的时代一去不复返，但这个模式本身能够运作下去就依然很赚钱。对于没有技术、流量、资本的小团队，要想继续靠放贷赚钱，只能离开中国，去海外寻找新的市场，即现金贷出海。
到2018年，受制于国内监管，大批现金贷公司也开始出海东南亚，不少现金贷公司就开始开拓印尼市场。有出于对行业在国内前景的担忧，也有想着做一些业务增量的考量。
为什么选择印尼？因为印尼人口有2.68亿，是世界第四大人口大国，做现金贷首先人口基数要大，这样放贷规模才能更高。
由于缺少有效监管和约束，中国现金贷公司再一次在这里疯狂生长，而转折点发生在2019年。
就像中国现金贷由盛转衰的导火索是大学生因无力还网贷自杀一样，在2019年2月也出现了一起出租车司机因无力还网贷自杀的事件。
之后，印尼金融服务监管局宣布封杀231家非法P2P借贷平台。据彭博社报道，仅在2019年1-8月，印尼金融服务监管局就关闭了826家无牌金融科技初创公司，其中就包括大量中国出海的现金贷公司。
不仅如此，监管加紧后，现金贷的逾期率也开始攀升。很多借款人看到政府对现金贷的严管，抱有侥幸心理决定不还款。据在印尼放贷的一位中国从业者对志象网所说，印尼现金贷行业在今年8月份的平均坏账率达到了15%。
在放贷行业，除了高利润，没有什么会永垂不朽。所以在相信印尼的市场有尽头以后，他们把目光转向了印度。在东南亚，印尼人数是最多。其他诸如泰国、缅甸、菲律宾等地的市场太小，监管也在趋严。要进行突破，那显然只有13亿人口的印度了。
要通过现金贷赚取暴利，首先市场人口基数要大，这样放贷的规模才能更高，利润自然也会高；其次是当地互联网尤其是移动互联网的普及率要足够，线上放贷不需要见到人，所以信息的获取、风控等都需要用户的数据来做支撑。
最重要的是，放贷利率空间要足够大，在中国，款实际年化利率不能超过36%，超过即违法。而若想在36%利率下赚钱，小团队已没有空间，市场成为持牌金融机构和蚂蚁金服、腾讯等巨头的地盘。
而印度，都能一一满足这些条件。
02 到印度放贷去
尼尔森和印度互联网与移动协会今年发布的一份报告显示，截至2019年3月31日，印度互联网月活用户达4.51亿人，仅次于中国为全球第二大互联网市场。
此外，相比于中国，印度的人口结构要年轻许多，0-24岁人口占比45%，中国为30%。而年轻群体正是网络借贷的主力军。 而在印度放贷，目前法律针对NBFC（非银行金融公司）的贷款年化利率并未明确，行业默认的上限是48%。
关键是，印度允许放贷机构收取手续、审核等前期费用。（通俗地说就是可以有“砍头息”）这块费用，一般要求在放贷金额的10-20%，普遍在15%，运营能力强的可放低在12-13%，差的一般在17-18%。这些大多是放贷牌照持有方决定。
若为7天或14天超短期的贷款，那年化利率可是百分之几百，甚至上千。714高炮算是完美复制到了印度，不过，他们倒是以14天的产品为主了。所以，以14天为周期，砍头息算到15%，年化利率接近400%。有些砍头息做到20%的，则超过500%。
关键还合法，不会“进去”。
据投中网自媒体报道，在暴利的诱惑下，目前在印度放贷的平台数量在30-50家左右，头部平台包括MoneyTap、CASHe、PaySense,以及复星投资的Kissht和小米、顺为资本、梅花天使、分期乐等一起投资的KrazyBee。 此外，外媒及印度当地媒体也曾报道称，如玖富、现金巴士、WeShare等中国金融科技公司，也于今年6月左右开始投资或自建平台，进军印度在线信贷市场。 根据消金时代，有当地从业者表示头部平台月放款在5亿元左右，有人预计日放2万单已是一线平台。据新流财经，360集团和昆仑万维董事长周亚辉共同投资的印度平台摩比神奇，已做到日放6万单的成绩。
如果初始资金为1000万，在印度放贷一个月的利润能达到30%，也就是300万。虽然跟国内的714高炮、55超级高炮的利润相比有差距，但这仍是暴利。
印度的现金贷市场似乎也要像印尼那样，被中国人做火了。
03 放贷最多的人是雷军？
在印度放贷规模最大的中国人，很可能是雷军。
根据Counterpoint的报道，小米2019年三季度在印度智能手机市场的份额为26%，连续9个季度占比第一。拥有庞大用户量的小米，同样也把给国内手机用户放贷的模式复制到了印度。12月初，小米在印度正式推出贷款服务“小米信贷”。在此前的测试阶段，小米就已经放出了将近3000万人民币的贷款。
所以，在印度放贷规模最大的，很可能就是小米和顺为资本背后的雷军。
小米联合创始人兼高级副总裁洪锋就表示，“我们看到印度消费贷款市场的巨大机遇，预计到2023年互联网贷款将达到1万亿美元。”
比规模还重要的一个硬性准入门槛是牌照。在印度放贷必须要有牌照，获取牌照的方法有三种：申请、购买和挂靠。印度的法律不限制外资进入这个领域，但无论申请还是购买，等待审批的时间少则3个月，长则8个月。 这对于小米、玖富等大公司来说，并不是很大的障碍，但除此以外的那些游击军，才是这次闯入印度市场的主要群体。 “那如果印度市场在大批中国公司涌入后也像印尼一样被搞乱而加紧了监管，你们还有地方去放贷吗？”
“有啊，去巴西。”一位放贷者回答。
，我们将在24小时内删除