2、业务模式：

平安普惠依托金融科技构建的借款服务平台，连接借款人、增信方、资金方，借助自身线上线下结合的服务网络、向增信方和资金方输出基础信贷评估服务，并整合增信方和资金方的金融资源，为借款人提供多元借款服务解决方案。

通俗说，就是一个链接借款人、增信方、资金方的贷款服务平台。

A、资金方面：

陆金所是平安普惠的主要资金来源。此外，平安普惠还拥有银行和平安普惠旗下小贷公司作为资金来源。（已获得重庆金安小额贷款有限公司、湖南省平安普惠小额贷款有限公司两张网络小贷牌照）。

针对信用类无抵押贷款，平安普惠的放款模式目前有两种，一是合作银行联合放贷，需要通过信用保证保险来接入银行资金，另一种则是通过陆金所的P2P放款。

针对抵押类贷款，主要由平安旗下的小贷公司进行放款。

B、担保方面：

平安普惠会通过让借款人购买信用保证保险的方式，为部分P2P投资人或者合作银行保证放贷资金的安全。

C、用户在平安普惠贷款时，支付的相关费用：

（1）放款方(陆金所、银行、小贷公司等)收取的利息；

（2）保险公司收取的信用保证保险费用；

（3）平安普惠投资咨询有限公司收取的咨询服务费；

D、平安普惠的收入来源：

（1）贷款的息差；

（2）收取咨询服务费；

二、平安惠普的收费到底有多贵？

网上，看到有朋友这样评论：

平安惠普的费用到底有多大？

标准答案：因人而异，非常复杂！

原因是：借款人信用不同、贷款产品不同、资金方不同，导致最终的费用差异很大。估计要内部员工列出费用，都够呛！

我亲自试了一次，分享一下。

流程：APP注册——填写个人相关信息——业务员视频沟通——贷款确认——放款。

我视频沟通的时候，没拿出什么好的证明，说的情况比较惨，最终的评估是额度是：

官方给了我两份贷款产品，其中20万的是不符合资质，另外2万的贷款产品可以贷。

我进入「确认贷款」的页面是：

一看吓一跳！年化利息24！好家伙！

于是，我点击「个人贷款信息详情单」看看具体条款。

具体贷款里面倒是没什么大坑，只有一个2%的手续费，上限是100元。

因此，这款产品是没有单独列出担保费和手续费的，只有一个利息。

重点是，24%的利息，是什么概念呢？

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

自2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准，也就是说年利率不超过36%的都不属于高利贷。对于利率在24%和36%之间的情况，支付了利息法律不帮你拿回，未支付的法律不强制你支付。

所以，对于平安惠普24%的利率，是受到法律保护的。

横向对比一下：

1、在支付宝或者是，根据个人信用不同，借款日利率大概在0.025%-0.05%之间，对应的年化利率是：9%-18%；

2、最新的人民银行公布的一年期基准贷款利率是：4.65%；

3、招行闪电贷：12%；

4、平安信用卡现金贷：10%；

5、宜人贷（同属于消费金融）：11.88%-28.68%；

综上，平安惠普的贷款有点贵！不过，对比同行，是正常的利率。而且不是高利贷，不违法。

当然，我只是体验一一种，网上也见到有各种手续费的情况，这就有点可怕了：

三、点评：

1、见到有评论说平安惠普是高利贷公司。但人家是合法合规的。否则这么大的生意，违法能长久做？砸招牌？

2、平安惠普的利息，的确高！力所能及地高！正常情况下还好，极端情况有些操作（例如手续费）可以让总体利率达到了高利贷的水平（有网友说过）。

3、对比同行，其实它的利息也属于正常范围！但是，消费者往往冲着平安的品牌去贷款，把平安惠普当作平安银行了！其实，它应该归类为小额贷款公司！小额贷款！所有这类型公司都是一个德性！高风险高收益！

4、由于平台的特殊性，平安惠普的收费（手续费、利息等）是比较不透明的，这样导致了公众对它的印象不好。因为很多人贷款，细节是不清楚的，收了费就会不爽。

5、中国平安，之所以很赚钱，就是有综合金融的优势。一般平台，像平安惠普这种业务还真做不好。还有个细节，惠普发现优质的客户，就推荐平安自家的贷款机构。不优质的客户，就留给合作的其他小额贷款公司，这点做得也很妙。如果作为股东，你满意吗？

6、你说我黑也好，捧也罢。此文仅仅从个人视觉探讨。如果你有你的相关故事，欢迎评论！

关注我，下期继续聊中国平安！

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本文来源：https://www.longfajr.com/info/232276.html

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