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银行每天都会接到很多借款人的申请表格,每天也会将贷款发放给许多借款人。在这个过程中,不免会出现一些问题贷款。那么当银行贷款中出现问题贷款,银行会怎么处理?具体的处理方法又有哪些?下面小编就为您一一介绍。
当一笔贷款被确认为是有问题贷款时,银行和借款人就要相应采取有效措施防止贷款变成真实的损失。通常,对有问题贷款银行首先会与借款人会面,商讨合作的可能性,如果可能的话,银行会继续向借款人注入新的资金。当然,新注入的资金必须保证非常安全,同时,银行追加资金必须确认此举可以挽救一个企业,否则这一举动就是不明智的。当不能选择追加资金方案时,银行和企业还可以协商制定一个双方同意的政策。这些政策包括以下几方面:
一、银行贷款中问题贷款的处理方法:减债程序和时间限制
此举的目的是确定还款金额和还款时间。此时,借款人必须制定财务计划,尤其是现金预算。银行要给借款人一定压力迫使其做出还款计划。
二、银行贷款中问题贷款的处理方法:增加抵押品、担保人、第二抵押
当发现有问题贷款后,银行要检查所有的文档以进行修正。如果抵押品不足,应商议额外的安全措施,如延长期限或追加额外资金。
三、银行贷款中问题贷款的处理方法:向借款人索取财务报告
在有问题贷款发生时,精确和及时的财务报告是必不可少的。这些报告包括月报和应收账款、应付账款账龄及存货报告等。如果财务报告发生延期现象,就意味着问题的进一步恶化,应引起银行的注意。
四、银行贷款中问题贷款的处理方法:立即监控抵押品和借款人
银行要经常对抵押品和借款人进行检查,以确保抵押品的安全并加强与借款人的联系。
五、银行贷款中问题贷款的处理方法:建立损失安全点
这是指银行为有问题贷款的处理建立起应急计划,一旦企业不能完成还款计划,将就企业损失多少资本金、如何进行清算等签署双方一致的协议,达成一致同意的损失安全点。如果到了贷款损失的地步,借款人会自动清算企业,银行应能控制这一局面。
当银行与企业双方无法实现上述目标时,则只有清算这种选择了。在清算过程中,包括对借款人提供抵押品的处置、担保人完成担保责任等,这一切都要在法庭上解决。
如果抵押品的处置和担保人都无法履行还款义务时,企业破产清算就成为必然的选择。破产在各国有不同的法律规定,通过破产清偿银行债务并不能保证银行不受损失。有时,破产也是债务人逃避债务的一种方式,很难肯定破产就一定对银行有利。
因此,这一选择只有在万不得已时才会被使用。即使借款人被破产清算,银行仍然可能会遭受贷款损失,这部分损失的贷款就成为银行的不良贷款。
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