信而有征是出自《左传》的至理名言。征信的含义就是通过验证、征求采集、保存个人的信用信息。征信主要用于对外提供信用报告、信用评估,以此来帮助企业、金融机构掌握对个人的信用查询服务,从而达到降低金融风险的目的。如此看来,征信是一个评估个人和企业信用的权威信息池,对于我们个人而言,如果要贷款和办理信用卡,银行首先就会查询你的征信,如果征信有污点,那基本就会将你的申请拒之门外,那哪几种征信记录会影响我们的贷款和信用卡办理申请呢?
1、逾期未还是致命伤
不管是贷款还是信用卡,只要你欠银行的钱逾期不还,个人征信都会记录你的这些不良记录。对于银行而言,我们逾期未还的欠款被称之为呆账,是有专门风控管理这块的。银行是个不会讲理的地方,不会说你缺钱还不起,不是故意逾期的就会给你网开一面。所以,尽早弄清楚自己与银行的金融往来是非常有必要的。
2、征信查询过多也不好
征信查询,很多人理解为是个人查询,其实不然。当我们向银行申请借款或办理信用卡时,银行都会申请查询你的征信报告,而这些查询记录(查询日期、查询操作人员、查询原因、信用卡审批、担保资格审查、贷款审批)会被一笔笔记录在你的征信报告中,这些我们称之为负面查询记录。当你再次申请贷款和信用卡业务时,这些记录就会被银行查询到,并作为银行审核你申请的重要参考依据,如果被查询太多次,就会直接影响信用卡申请和贷款。
3、两年内的信用记录很重要
银行看你的征信报告,主要是看你近两年的信用记录,如果在近两年中有逾期现象,或两年中连续3个月不还款,以及累积6个月出现逾期还款的现象,那就别想着银行会通过你的贷款和信用卡申请了。
4、信用卡透支过多
前面文章中,我们经常提到信用卡刷卡的额度在20%-80之间是最合适的,如果高于80%,银行就会认为你经济出现了状况,有恶意透支的嫌疑,从而有可能将你列入风控管理。那这个时候你申请贷款和信用卡,同样也会被拒绝。
5、大额贷款未还清
除以上几个影响条件外,如果你身上有几笔大额消费贷款未还清,那银行同样也会慎重考虑你的申请。因为近几年,金融市场对消费贷控制的比较严格,银行在审核贷款时,大额消费贷款同样是重点考察对象。
以上就是最常见会严重影响我们贷款和办理信用卡的几种征信记录,在平常我们一定要引起重视,提早改变错误的征信行为,养好自己的征信。
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2021-01-27
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2020-11-26
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本期话题:查询征信突然变成白户了怎么办?名下还有信用卡和贷款?查询征信突然变成白户的可能性几乎是没有的,只要你名下还有信用卡和贷款,这些信用卡和贷款都上征信,那就必定不是白户。出现这种情况,很可能是因为打印征信报告的机器出现了问题,也有可能是你的信用卡和贷款才办理不久,机构把你的信用记录上报到征信报告还需要一定的时间。但如果你名下的信用卡和贷款都已经有很长时间了,再去查征信,肯定就不是户了。什么是...
2020-10-14
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2020-10-12
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2020-10-11
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2020-08-18
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摘要:征信,是我们个人信用被相关机构认可的凭证,是我们的“经济身份证”。但是生活中一些不经意的行为,可能会逐步毁了自己的征信。近年来,个人征信的影响范围越来越广,在生活中频频出现,已经和我们的生活密切相关。征信,是我们个人信用被相关机构认可的凭证,是我们的“经济身份证”。但是生活中一些不经意的行为,可能会逐步毁了自己的征信。尤其需要注意的是,如果你的征信记录有以下5种情况,你将会失去贷款资格;1....
2020-08-17
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2020-08-02
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