6月6日起,我市个人公积金贷款多项政策调整,不仅现行个人公积金贷款*长年限由20年提高至30年,符合条件的购房公积金贷款较高能申请到70万元。如此多的利好,将惠及不少样符合条件的购房者。
1、 新政解读
*长年限由20年提至30年
政策 此次公积金贷款政策调整,涉及贷款期限、贷款额度、贷款资金与缴存余额挂钩倍数等多个方面。首先是延长“贷款期限”,将现行个人贷款*长年限由20年提高至30年,且原则上不超过其法定退休年龄。
解读 公积金核心相关负责人算了一笔账,等额本息还款,以调整后的较高贷款额度70万元测算,贷款20年,购房者每月将还款3970.37元。而贷款年限提高至30年后,购房者每月只需还款3046.44元,将减少支出923.93元。
2 、较高额度能申请到70万
政策 其次是调整“贷款额度”,将无差别的较高贷款额度调为差别化贷款,即将贷款较高额度60万元,调至符合住房公积金个人住房贷款条件的两人及以上的职工家庭,单笔较高贷款额度为70万元(两人及以上的职工缴存公积金);单职工家庭单笔较高贷款额度为40万元(一人缴存公积金)。
解读 “差异化贷款政策体现了权利义务对等和公平性原则,1人缴存,只能享受1人的贷款权利,否则对其他缴存人不公平。”公积金管委会相关负责人说。
3、能贷多少30倍调整为20倍
取消保底贷
政策 将贷款资金与缴存余额的挂钩倍数,由30倍调整为20倍。“也就是说,账户的余额,乘以20倍,就是你可以贷款的额度”此次还同时取消“缴存余额在1万元以下的借款申请人,不受余额挂钩倍数限制,均可贷30万元”的政策。
解读 公积金核心负责人以2015年的数据为样本分析,“按照公积金贷款人均40万元测算,取消保底贷,可较之前政策多惠及约9375户缴存职工,使更多的刚需职工享受到公积金制度的优越性”。
公积金贷款额度如何计算
(1)按照借款人还贷能力确定的贷款额度。其计算公式为:借款人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数(目前为0.45)×12(月)×实际可贷年限。夫妻双方均缴存公积金且共同借款的,贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。 (2)规定的个人贷款较高限额。目前各个城市所在的较高额度规定不一,您可以到您所在的城市住房公积金网站进行查询。
(3)购买商品房较高贷款额不超过购房总价的80%;购买二手房的,贷款额度不超过购房总价的70%。
住房公积金利息怎么算
根据规定,住房公积金结算年度为每年的7月1日至次年的6月30日。自住房公积金汇缴到住房公积金专户之日起,按国家规定的利率为缴存人计息。当年缴 存的住房公积金,按结息日人民银行挂牌公告的活期存款利率计息;上年结转的,按结息日人民银行挂牌公告的3个月整存整取存款利率计息。遇利率调整时,不分段计息。
缴存人办理住房公积金销户提取时,对当年缴存的和上年结转的存储余额,分别按提取日人民银行挂牌公告的活期存款利率和3个月整存整取存款利率计结利息。
个人住房公积金明细账户中的存储余额,按人民银行规定的“积数计息法”计算利息。“积数计息法”计算公式为:日利率=年利率÷360;利息=累计计息积数×日利率;累计计息积数=每日余额合计数。
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