信用贷套路多！看完这篇，给你的钱包上个保险栓！

原标题：信用贷套路多！看完这篇，给你的钱包上个保险栓！

对于不能提供抵押物但又急需资金周转的人来说，信用贷是最好的救命稻草。信用贷的借款途径很多，甚至有机构表示仅凭身份证就能够贷款，但是这种方式真的正规，而且能顺利贷到钱吗？

今天，小编就来教大家认清信用贷的那些套路。

什么是信用贷？

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，最大的特点就是债务人无需提供抵押品仅凭自己的信誉就能取得贷款。

目前，信用贷业务主要通过银行、贷款公司或电子金融机构办理。个人所能够贷到的金额和利率高低主要取决于本人的信用状况、收入情况等基本要素。在三种贷款渠道中，从银行直接贷款的成本最低。

交通银行后宰门支行高级客户经理曹雯告诉记者，一般在银行做信用贷款，额度是在15万到50万之间。现在的平均年化利率一般是在6-9%之间，每家银行可能会有一点区别，还有主要根据客户的资质会有利率上的影响。

银行在审核客户办理信用贷款，首先是看客户的工作还有他以往的征信，还有就是名下的贷款情况，包括房贷、车贷和曾经借过的信用贷款，然后再与打出的收入证明做比较。还有客户公积金的缴存情况，公积金缴存情况在很多银行批信用贷额度和资质的时候，也是会做一定比例的参考。

信用贷的多重套路

虽然信用贷无需借款人提供抵押物，但绝非仅凭一张身份证就能申请的。

NO.1 隐瞒收费、欺骗借款人

市面上很多贷款中介机构以“利率低、放款快”来吸引借款人，实际签署合同后才发现，除了贷款利率，还需要支付担保费、保费、手续费等隐藏费用。

NO.2 营销人员将贷款当做产品销售

借款人从贷款中介机构借钱，这笔资金实际是由银行发放给借款人，中介公司从中收取担保费、手续费等。为了完成业绩，营销人员常常将贷款当做产品销售，忽略其中的风险。

东南大学经济管理学院副院长周勤告诉记者，营销人员是靠自己销售额来提成的，而最后这些贷款实际上是到了银行的后端，也就是说借款人和还款人，或者说借款银行和真正营销的机构不是一个机构，这时候就导致营销人员有隐瞒这些信息的动机，而最后把风险就会转嫁到后面的贷款单位或者是银行机构。

有些营销人员不是真的想害借贷人，但是因为他自己的专业知识不够，把金融产品当做像一般的电器产品那样去销售。另外一种严格说就属于道德风险，明明知道对客户不利，隐瞒事实，这种情况现在还是普遍存在的。

NO.3 信用贷变砍头贷

除了营销套路，借款人可能还会被不正规的平台收取砍头息，导致借款人实际到账数额与合同数额相差甚远，变相增加了借款人的贷款成本。

对此，周勤表示，这是央行严格规定不允许的，现在国家一直要打击的这种小额信贷，贷10万实际上到手只有9.8万或者9.9万，而且各种附加的费用不断的增加。

信用贷如何才能不中圈套

以上，刚刚总结的这几点借贷套路，都是从咱们《标点财商》节目组日常接到借款人投诉电话，所反映的一些常见套路和普遍问题。面对这些套路，可能大家听得最多的建议就是：要提高警惕，学会自己把控风险。那么，对于没有足够金融常识的普通消费者而言，仅靠小心就能避开这些陷阱和套路么？

对此，专家表示，一个金融消费产品投向市场，如果要靠消费者自身来辨别抵御风险，那么必然会带来居高不下的投诉率和消费纠纷。那么在信贷行业尚未完全规范的情况下，为了防止发生纠纷，借款人可以要求在签订协议的时候录音、录像，保存相应的证据，以防止后面不时之需。

江苏九州祥和律师事务所律师葛松涛表示，金融机构、担保机构的营销人员向客户介绍担保服务或者金融服务的时候，应该明确告知客户相应的担保范围、服务内容以及相应费率，如果营销人员在推介过程中存在诱导、误导甚至于欺骗贷款人、委托人、担保人的话，可以向银监会或者相关管理部门投诉。

随着信贷市场对推动消费需求与提升普惠金融服务发挥着越来越大的作用，但是行业里出现的不规范行为也使得“信用贷”变“套路贷”。东南大学经济管理学院副院长周勤表示，信贷市场亟需一个监管平台。

如果您是第一次借信用贷，那一定要多找几家不同的机构相互对比一番，问清楚所有隐含的费用，以及各家的贷款利率，再做选择。借贷之前也要想清楚自己是否有能力持续还款，因为信用贷逾期，也会影响个人征信。

来源：南京十八频道（记者扬子何晔）

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