小额贷款的好坏

在现在这个经济迅速发展的社会.人们习惯了把未来的钱用在现在的消费.甚至还有一部分人不管未来如何.先消费了再说、根本不考虑未来是否有这个还款能力.现在可以用来提前消费的有信用卡.蚂蚁花呗.借呗.还有一部分网贷（关于网贷的危害我已经在前面的文章说过了）.对于已经消费而没有还款能力的人来说、眼看着账单还款日越来越近.兜里却没有钱去还、名下有没有什么资产.这个时候好多人想到的就是贷款.以贷还贷.

因为名下没有资产（车、保单、房子等） 所以只能选择小贷.无论你是在怎么样的情况下选择的小贷、都不是明智的选择.下面我们来说说小贷的好与坏.

优点：

1、申请门槛低。被喻为“平民银行”的小额贷款公司，相对于银行来说，可谓是平易近人不少。一些收入较低或工资为现金发放形式（可提供3-6个月自存流水）的借款人，都可直接通过小贷公司办贷款。

2、手续简单、放款速度快。银行的审批、复审之类的程序复杂，且准备的材料众多，还不容易办下贷款，而小额贷款机构则与之相反，其颇高的办事效率，无疑简化了手续、提高了放款速度。

3、借贷信息不会被纳入征信系统。虽然征信系统日趋成熟，但仍有待完善。究其原因，凡是借款人与银行外贷款机构发生的信贷交易行为，都不会被记录在征信系统内，自然也不会体现在信用报告上。这就意味着，借款人的负债情况及逾期行为，不仅会享有充分的“隐私权”，更是有利于借款人再次向其他机构借款。

4、用途灵活，一般不是问题。

5、小贷公司办贷款，比较民间借贷而言，安全性有了很大的提高。正规小贷公司办贷款，所走程序都是正规程序，小贷公司比民间借贷规范得多。申请者在小贷公司申请贷款，资金得到了很大程度的保障。

总之.一句话：要求低.放款快.

下面来说说小贷的缺点：

1.利息高：小贷公司的利息高出银行好多倍。

2.高息还款方式：借款人本就承担着高额的资金利息，可由于等额本息的计息方式使借款人除了第一个月全额使用本金外，随着借款时间越来越长长，借款人使用的本金也越来越少，但借款人所需要支付的利息没有丝毫的减少，也就是说借款人从第二个月开始，所承担的本金利息随着时间的延长一直在上涨，只不过好多人没有意识到或者没有在意。

小额贷款公司既然是作为公司，那么肯定与其他公司一样有经营的权利，只不过一个经营的贷款、一个经营的是实物商品而已，因此，小额贷款公司没有罚款的权力，所以小额贷款公司对客户的一切所谓罚款都是非法的。

小额贷款公司的收入就是来至于向客户推介的贷款利息，小贷公司的资金大多都是个人资金、所以有高出银行贷款数倍的高利息，这个利息包含小贷产品的风险成本，如逾期风险和延期还款风险，因此，小贷公司格外收取客户的高额罚金是没有根据的，也是不应该的。

砍头息：客户申请贷款并出来额度之后、下款的时候把说的砍头息（前置利息）扣除.这种做法是非法行为，客户有权拒绝支付。由于小贷公司将客户信息买卖和共享，一旦在一家小贷公司贷款后就会有很多的小贷公司给客户打电话，无论他们说得多么天花乱坠，都不要轻易相信，如果被拖入循环贷款后，就被牢牢地套在了小贷这条路上，陷入反复的以贷还贷之中，想离开这条路都难，这正是小贷公司想要达到的目的，最后非得逼得你倾家荡产，家破人亡不可。而且.如果小贷过多、那么想从银行贷款就是难上加难.

总之，当今社会诱惑太多。但要记住一条：“天上没有掉馅饼的好事，如果天上掉馅饼，也砸不到你头上”。特别是一些披着华丽外衣、裹着糖衣的炮弹的小额信贷，真的是令人防不胜防，稍不留意就会上当受骗。尤其是现在的在校大学生在经济上还没有完全独立，一定要增强防范意识，加强个人修养‘时刻记着“勤俭节约”这四个字；不要盲目相信：“今天花明天的钱”这种消费观念，做事要量力而行.一旦不小心沾染上小额信贷无法还款，可以双方协商解决，解决不成可以求助学校和老师，实在不行还可以走法律渠道来解决，一定不要走极端。

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