牛市来了,开户炒股成为不少投资者的选择,截至7月6日,上交所融资余额报6275.57亿元,较前一交易日增加213.69亿元;深交所融资余额报5760.33亿元,较前一交易日增加154.56亿元;两市合计12035.90亿元,较前一交易日增加368.25亿元。
除了正规的两融加杠杆方式外,消费贷炒股也再次兴起。
消费贷炒股抬头?
在股民入市“捞钱”的热情下,消费贷流入股市的违规操作也悄悄再次冒出苗头。
在采访过程中,投资者王先生告诉新京报贝壳财经记者,就在一周前,他从某银行通过信用贷的方式贷款10万元,在上周五将钱投入股市。
据王先生透露,在近日股市大涨苗头初现时,他计划加仓买入看好的几只个股。为了在这场市场上涨的风口获得更大收益,王先生决定加杠杆搏上一搏。“不太了解配资,融资融券因为要日均50万的证券类资产,我去年才开始投资股票,一直都是小打小闹,没能达到两融开户的标准”。
借钱炒股成为王先生想到最好的解决方案。由于个人信用资质较好,王先生很快从银行申请到10万元的贷款,分期12期归还。在贷款用途上,王先生选择了“日常消费”。
在将钱转换银行卡后,王先生将贷出资金投入股市,“确实赚了不少”,王先生说,在此之前,并不知道利用消费贷进入市场属于违规行为。
通过百度搜索,“信用贷炒股违法吗”、“怎样躲避银行使用信用贷炒股”的相关问答、链接比比皆是。
“年初一时冲动,在借呗上借款30000块入场,刚进来没多久就开始跌,一周亏了8000”,刚从大学毕业不久的新股民小刘和记者说了他的经历,大学期间,他曾经拿着生活费投入股市,赶上股市行情较好,他也小赚了一笔,新入市没有亏反而有了一笔看起来还不错的收益,让他自信心爆棚。
年初,小刘在无意中发现自己的借呗额度不低,“投得多了,赚得也就多了”,小刘说,“最初我心里也打鼓”,在计算了借呗的借款利息和炒股的收益后,小刘决定通过“借鸡生蛋”,给自己挖更多的金。
然而,就在小刘入市后不久,股市经历了连续下跌,一周时间小刘的股票亏损达到了8000元。刚入职场、工资不高,即将到来的还款日给小刘带来不小的心理压力、几乎夜不能寐。
“炒股就是赌博,绝对不能拿不属于自己的钱玩,钱的性质会影响你的判断”,小刘感慨,对于借款炒股很后悔,再也不会尝试加杠杆炒股。
银行:技术手段阻止贷款资金入市
消费贷资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域一直是监管明令禁止的行为。银行被要求强化贷款管理,包括贷前严格审查及贷后资金流向追踪等。
针对贷款炒股的操作,银行也有相关措施防止消费贷流入市场。记者尝试使用已签约证券公司账户的农业银行银行卡进行消费贷时,在申请贷款页面弹出窗口提示,“您的银行卡已签约第三方存管/快e宝/自动理财/基金定投等投资类合约,请您先解除以上合约,或在我行网银、掌银、营业网点等渠道开通二类账户后,进行申请”。
不过,通过资金多次转账的方式,贷款者可能逃避银行的资金流向追踪。某国有大行人士对记者表示,如果直接通过贷款银行的银行卡投入股市会被银行直接监控到,但如果转到其他银行、他人账户,多次转账之后再投入股市可能不会被银行发现。
“个人消费贷款客户群体大、数额小、贷款期限分散,贷后管理难度和其他款种相比更大”,一位银行业内人士表示,银行往往是通过技术手段进行贷后管理。
上述国有大行人士同时补充,银行对于消费贷的管控较严,如果发现可疑转账,银行可能会要求客户提供相应的消费凭证,若客户无法提供凭证,银行可能会要求其提前还贷,并且以后不能续作。
多家银行消费贷入市吃罚单
事实上,监管对于个人消费贷款进入股市投资历来有着严格的把控,银行机构因消费贷违规入股市楼市而吃罚单的现象十分常见。
今年5月,银保监会为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务平稳健康发展,起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。
意见稿中指出,加强贷款支付和资金用途管理。贷款资金用途应当明确、合法,不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。如发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的,应当采取措施提前收回贷款。
此外,据我国《贷款通则》第二十条规定,对借款人的限制包括,不得用贷款从事股本权益性投资,国家另有规定的除外;不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
就在几天前,河南银保监局因个人消费贷流入股市对民生银行郑州分行作出处罚决定,合计罚款30万元。
去年年底,农业银行的多家分支机构因贷款管理不到位、个人消费贷流入股市等信贷业务违法违规遭监管部门处罚,合计被处罚款数百万元,多名相关责任人遭警告处罚。
新京报贝壳财经记者 张思源 顾志娟 编辑 徐超 校对 贾宁
本文来源:https://www.longfajr.com/info/30558.html
标签组:[银行] [消费贷] [股市]
-
日前,有消息称多家银行都收到了来自央行的关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知下称通知。针对这一消息,证券日报7月29日从多位银行人士处获得确认,并了解到具体文件内容。 通知指出,此次调查对象为银行和农村信用社,根据报送要求,24家主要金融机构报送境内法人汇总数据,以及央行各分支机构报送辖内各中小金融机构的单家境内法人汇总数据,需于7月30日下班前上报。 证券日报记者注意到,该通知的...
2020-07-31
阅读全文 >>
-
7月28日,据多家银行知情人士透露,中国人民银行已经向多家银行下发了关于展开线上联合消费贷款调查的紧急通知,通知内特别显示,央行要求各家银行单列于蚂蚁花呗和借呗合作的线上联合消费贷款余额与其合作贷款的加权平均率以及报送余额利率和不良率这三类中一共十一项的核心数据。那么问题来了,为什么央行会单独要求将银行和蚂蚁花呗借呗的线上消费贷合作明细数据列举出来呢?有专家表示,介于蚂蚁花呗借呗的特殊性,其业务规...
2020-07-29
阅读全文 >>
-
央行紧急调查线上联合消费贷7月28日消息,为掌握金融机构个人消费贷款业务创新情况,中国人民银行日前下发关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知。通知明确,线上联合消费贷款统计指标包含:月末线上联合消费贷款余额当月发放线上联合消费贷款加权平均利率月末线上联合消费贷款余额不良率等数据。巴克莱银行被列入限制打新名单7月27日晚间,中国证券业协会公布最新IPO配售黑名单和限制名单。因打新过程存违规行为,52...
2020-07-29
阅读全文 >>
-
读创深圳商报记者 邱清月记者28日从多位银行业内人士了解到,央行发出一份关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知,意在掌握金融机构个人消费贷业务创新情况,要求银行7月30日前上报各家联合放贷的相关情况,上报指标包括联合消费贷款余额平均利率和不良率等。值得一提的是,通知特别要求将与“蚂蚁借呗”“蚂蚁花呗”的相关合作情况单独列出。所谓线上联合消费贷款,是指金融机构经由互联网获取合作机构推送的客户信息,并...
2020-07-29
阅读全文 >>
-
记者 谭一凡编辑 文姝琪1近日,饿了么联合新华网发布的2020年00后蓝骑士报告中显示,00后兼职蓝骑士中超过七成为在校大学生。过去一年,新加入饿了么蓝骑士队伍的00后数量同比去年增长近2倍,有1.2万名00后大学生开始兼职送外卖。同时,该报告还指出,相比其他年龄段00后整体更偏向于平视“送外卖”这份工作,他们更加认可这份工作可以给自己带来心智成长。此外,灵活自由的工作时间也是他们选择这份工作的重...
2020-07-29
阅读全文 >>
-
原标题:央行紧急调查联合消费贷!重点上报与“借呗”“花呗”合作详情 南都记者从多家银行获悉,为了掌握金融机构个人消费贷款业务的创新情况,人民银行统计研究部门近期向各法人银行机构下发了关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知下称通知。 从通知来看,各家银行需要填报的线上联合消费贷款统计表主要包括线上联合消费贷款月末余额加权平均利率不良率,以及当月全部个人消费贷不含信用卡透支的加权平均利率含个人...
2020-07-28
阅读全文 >>
-
口子名称:南京银行鑫梦享随心花安卓入口:各大应用市场下载鑫梦享安卓苹果都有操作流程:注册登录身份认证刷脸领取额度申请用款放款到账口子介绍:随鑫花是南京银行旗下的老产品了,只是近期的下款率还不错,也算是一个比较冷门的口子,就来给大家更新一下。以前口子要求的资料还比较多,现在产品做了调整简化,并且人均额度基本上在10000以上,符合要求且有把握的老哥还是可以做一波的。口子最高申请额度5万元,使用期限...
2020-07-28
阅读全文 >>
-
最新农行银行产品月息0.3,最长五年期,农行代发工资客户,农行按揭房,事业单位,公务员,不看查询次数不看网贷最高30万!小编解析:今天要说的就是农行的“乐分易”其实农行有好几个分期的产品,分别是“乐分易”“乐分卡”“消费备用金”还有网捷贷,很多人都容易搞混,其实这四个产品都是相互的,像今天要说的“乐分易”和“消费备用金就比较相似,都是信用卡的现金分期,标准费率也一样,6期4.1412期7.724期...
2020-07-28
阅读全文 >>
-
中介广告公积金贷,事业单位,国企,公务员,不看查询,不看大数据,2厘8等额本息,100批款,要求负债不超40万,贷款月还款不超1万5!产品名称:个人信用消费贷产品简介:个人信用消费贷,是近期邮政银行才推出不久的一个新产品,是中国邮政储蓄银行向广大客户以信用方式发放的用于多种合作消费用途的贷款产品,产品特色用途广,可用于自己或家人购车装修旅游教育等多种用途,并且使用灵活,一次申请额度三年内可循环使用...
2020-07-27
阅读全文 >>
-
自从疫情发生以后,小编我的微信明显的活跃了起来,每天都有朋友找我推荐靠谱的消费贷APP手动狗头。作为一个拥有3年借贷APP使用经验,手机借贷APP超过15款的老司机,我怎么能不趁机秀一把吧?不过因为一个个单独讲解,实在精力不够,所以今天干脆整理出一篇测评攻略,用事实告诉大家:从未使用过借贷APP的新手,优先选哪款APP!市场上的消费贷APP是五花八门,仅仅我自己用过的就不少于20款,不可能全部对比...
2020-07-27
阅读全文 >>