要对一个平台有初步的评估,平台的"关于我们"是必看内容,从"关于我们"中一般可以了解以下内容并进行核实:
(1) 基本证照
正规经营的P2P平台都依托一个真实、合法的公司,合法公司的首要条件是三证齐全:营业执照、税务登记证和组织机构代码证。如果平台不公布这三证,投资人可联系平台客户询问。在公布的情况下,投资人仍然亲自需要核实。
例如,营业执照包含了公司的基本信息--公司名称、公司类型、注册号、法定代表人、注册资本、注册地、经营范围和经营期限等。投资人可以登录全国企业信用信息公示系统(http://gsxt.saic.gov.cn/),根据公司名称或注册号,并选择公司注册地,即可查询该公司是否进行了合法的登记注册,以及公司的基本信息是否与营业执照一致。企业信用信息公示系统还会公示该公司的经营状态如何,备案信息是什么样的,是否受到过行政处罚,股东类型以及股东(一般情况下大股东都是公司的实际控制人)都是谁,以及他们的出资比例。
组织机构代码可以到全国组织机构代码管理中心(http://www.nacao.org.cn/)进行查询核实。此外投资人还可以通过中华人民共和国最高人民法院的网站,对公司的股东、合作机构进行司法纠纷方面的查询,获知其是否有被执行的情况(查询网址:http://zhixing.court.gov.cn/search/)
如果平台连基本的三证都不全、不一致,或者股东、合作机构官司缠身,被判决赔偿,这样的平台离的越远越好。
(2) 团队人员
运营一个P2P平台需要大量的人员和多方面的能力。团队中比较重要的是总经理(首席执行官)、首席风险官(或风险管理团队负责人)、首席技术官(或技术团队负责人)。
这些人员在金融、IT方面的经历越丰富(例如曾在知名银行的风险管理部门、信贷部门或大型IT公司技术部门任职),行业名声越好,平台的靠谱程度就会越高。原因在于:如果满足了这样的条件,一方面他们的经验丰富、运营能力强;另一方面他们本身就有较好的职业前景和地位,违法经营的损失比一般的经营者要高很多。
可以利用搜索引擎了解这些人的背景,核实网站上的介绍是否真实。如果这些人根本查不到,或者查询获得的信息与平台的介绍不符,对于平台的诚实度就要警惕了。
(3) 合作机构
有"背景"的P2P平台,一定会在网站的介绍或宣传页面上时不时的透露出自身的背景优势,如果在网络上查询后发现实际情况就是如此,无可厚非。但有些平台利用巧取"名称"的办法暗示它与某些著名金融机构、集团公司或上市公司"有关系"(例如平台以"国金"、"中银"之类的名字开头);还有些平台会在合作机构上做手脚,无中生有将某些集团公司或上市公司等列为合作机构,妄图欺骗投资人。
这些伎俩看似聪明,但识破它们并不困难,这里有两个小技巧:
直接核实法:直接打电话给所谓的合作机构,询问该机构是否与平台存在所谓的"合作关系",合作关系的内容是什么?如果"合作机构"拒不回答,可以在平台本身的论坛或专门的网贷论坛发帖询问,在"围观群众"的帮助下,平台一定会想方设法"自证清白",真相就不难查明。
角色扮演法:比如扮演投资人向其所谓的合作机构投诉,问询索赔程序;再如扮演借款人向合作机构了解借款方法,等等。如果这些机构根本就没有跟该平台合作过,平台很容易就露出马脚。
本文来源:https://www.longfajr.com/info/41020.html
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