“快准狠”的飞贷， 五分钟最高贷出30万！

【听杨姐说】

今天要讲的是一个非常值得关注的、每个人都可能用到的互联网金融创新产品手机APP贷款“飞贷2.0”!

举个例子，如果你要结婚，但是喜宴的定金要在10天之前预付，尽管份子钱将会十分丰厚但目前却囊中羞涩，你能怎么办？

银行对你估计是没有兴趣的，典当行恐怕也很宰人，你又不是阿里巴巴上的商户，无法向蚂蚁金服贷款，但是又不想因此错过办婚礼的最佳时机……那么这个时候你就可以向“飞贷”先贷款10万，等10天后份子钱收回来了再赶紧还上，甚至临时有了钱也可以提前还上——话说，银行能伺候您这种十天的短期的贷款么？

当然不能！银行才懒得搭理你，且如果是房贷，如果您没看清楚跟银行签订的协议，亲啊，就算你提早还款也是要交罚金的——动辄1万啊！这就是银行们干的事，躺着收钱，也是他们不愿意做金融创新的根源！

这种情况的短期融资需求客户，正是飞贷的目标用户群。

“飞贷”是以中兴集团作为股东背景的一家互联网贷款公司——确切地说，应该是手机APP贷款——就像在你的手机里安装了一个24小时的银行柜台，服务人员随时准备为你服务，刚刚升级为2.0版本。

这个飞贷APP目标对象正是创业者和老百姓，它最“酷”的地方在于——除非你的信用信息无法计量，否则保证你五分钟就借到钱，且随借随还，想还多少还多少，想什么时候还什么时候还。

这个产品在去年10月份1.0版本首次发布的时候就曾获得世界排名第一的美国沃顿商学院管理学教授Raphael Amit的赞赏，还成了全球唯一一个被美国沃顿商学院列入教科书的中国金融创新案例！

它在金融玩法上很创新，它的资金来源很健康，它的商业模式很简单，但它的技术门槛却巨高无比——尤其是在中国这样征信数据割裂严重的金融环境里。

快、准、狠

如果你是一个中小企业主或者个人，那么对你来说最麻烦的事情之一，估计就是跟银行打交道：借钱！但是飞贷却解决了传统贷款的五个痛点：申请难，获批难，用款难，还款难，再借难！

首先，飞贷很“快”。飞贷用5分钟做到了在传统银行可能需要2周甚至1个月才能做到的事——四个步骤五分钟之内让你拿到贷款：第一步填写申请信息，第二步身份识别（FACE++和身份证扫描）第三步添加紧急联络人，第四步同意电子协议及签名授权。

飞贷的董事长唐侠跟杨姐透露，其实飞贷的生意模式是银行的“助贷”，替银行找到小微贷款需求并且做了风险审核，银行效率提高了，小微贷款风险有保障了，乐得都愿意和飞贷合作共赢。

所以，飞贷的钱很“干净”且来源充足——据说现在的授信额度已经高达百亿，所以可以给很多很多公司提供这样的贷款服务。

但是建成一个手机端的征信风险评估体系，并且在数秒内完成所有数据对接，这并不是一朝一夕之功——在此前，飞贷其实已经做了四年。

创新好难

今天的成功，一定缘于昨日的积累！

飞贷成立于2012年1月，股东包括中兴集团、北京中鸿、创业团队、德同资本、天图消费基金及中兴合创。开始就是以深圳为大本营，做中小企业的贷款业务，在这几年里，积累了大量的银行资源和中小企业信用数据。

飞贷董事长兼CEO唐侠

2015年，飞贷1.0正式发布，而此次的飞贷2.0则重点扩大了产品的服务范围，扩展到了包括深圳在内的全国的38个城市。

此外，就是在用户群上也快速扩大：飞贷1.0仅仅针对有未结清房贷的人群开放，而现在，凡是利用征信数据可以识别和计量信用风险的人都有机会获得飞贷。

效果是显著的，2.0在，深圳内测期间，几个月里仅仅一个深圳地区，针对有未结清房贷这样狭小的客户群体，飞贷就获得了接近20万单的注册申请。

但是，大家知道飞贷这个“随借随还”的另一个难点在哪里吗？

第一，就是资金。

飞贷玩的“随借随还”这种贷款服务，真的需要很强大的资金支撑。但又不仅仅停留在资金层面。（当然，大家都知道，银行的资金有几个特点：价格比较便宜，飞贷的成本就低。第二，量比较大。第三，它比较稳定。）

第二，飞贷目前正在迅速调整的一个问题就是如何在风险和业务量之间找到最佳的平衡点。

如果各种风险模型过于谨慎，那么这种平台型的APP上量就比较慢，但如果风险控制放得太松，坏账率却又会攀高——所以，对于现在的飞贷来讲，如何在保证低坏账率的情况下快速扩张大量用户，是亟待解决的一个问题。

————今天的创新一定源于昨日的积累————

【小白不菜】号：xiaobaibucai521

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