频繁使用花呗借呗，以后在银行贷不到款了？

原标题：频繁使用花呗借呗，以后在银行贷不到款了？

最近，雷小锋在看到网络上关于使用花呗、借呗、京东白条、微粒贷是否影响个人信用记录的帖子，如：

“确定阿里借呗会上征信，有图为证！”

“借呗和招联都是进征信的，大家注意！”

“微粒贷和人民银行信用记录有关的吗？”

“苏宁的任性付上征信，每还一次款就等于查一次征信”等等。

刚开始的讨论还是积极友好还略带不少干货的，到后来不知怎么就演变成了“千万不用再用花呗，白条了，用多了会影响个人信用的，银行以后不会再给你借款之类的。

出现这种问题，首先是很多朋友不知道白条，借呗花呗等是什么，它们之间有什么区别？另外就是对征信报告不了解，不知道哪些记录会上征信；最后就是不清楚征信报告和个人向银行借贷有什么关系？

所以，今天就跟大家交流互动一下。

01

花呗，白条和微粒贷是什么？

我们知道，支付宝推出了两款产品，一个是“花呗”，另一个是“借呗”。“花呗”仅能用于淘宝线上消费，而不能取现，而“借呗”可以取现，主要用于在线下市场，比如你想装修啊，个人现金周转等等。

微粒贷是腾讯微众银行推出的个人现金贷款，和阿里的借呗一样，可以在额度内取现的。京东白条也是一种线上的消费贷款，当你在京东上使用白条消费，其实是由京东帮你垫付，然后你再还钱给京东，白条同样不能提现。

总的说来，白条和花呗可以归为一类，属于线上的消费类贷款。微粒贷和借呗可以归为一类，属于现金类贷款。

02

哪些会上征信吗？

目前征信系统中个人信用报告会显示三类信息。

第一类是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

第二类是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息等，它主要是核实最近个人五年内的贷款情况、是否有信用卡逾期记录等；

第三类是其他信息，包括查询记录等，一般会显示个人或是机构什么原因、通过什么方式、查询的次数等内容。

而“花呗”、“白条”等只是一种信用支付工具，显示的只是个人消费行为，单纯使用‘花呗’或是京东‘白条’进行购物分期，消费记录并不会出现在个人征信报告之中。

但是借呗和微粒贷不一样，网上流传的“确定阿里借呗会上征信，有图为证”是有可能出现的，因为阿里“借呗”主要对接的是阿里小贷的贷款，所以征信报告中很可能体现为“小贷公司发放的信用贷款”。而使用借款，其实是向微众银行申请信用贷款，而微众银行是属于银行资质，所以很可能会显示在央行的征信报告中。

03

征信记录过多，会影响贷款吗？

其实，完全不必担心会在人行征信系统留下记录，需要考虑的是如何留下优良的信用记录，记录多且没有逾期你是一个“优质”客户（对借款方来说，那些经常借钱且能按时还款的人就是优质用户）。

当然也不要频繁在小额贷款公司借款， “因为在银行的眼中，找小贷公司借钱，一方面是借款人很着急很缺钱，另一方面，小贷的利息很高，能接受这么高利息的肯定是流动性有‘情况’。 所以，只要合理的借贷，在征信上留下的借款记录是完全不用担心的。

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