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这种贷款形式,是投保人将所持有的保单抵押给保险公司或是银行系金融机构,需要注意的是,并不是所有的保单都能“变现”。
通常情况下,具有现金价值的人寿类保险或才能作为质押物,按照一定比例的现金价值获得可贷额度。
纵观各类受理保单抵押的金融机构给出的信息显示,如需申请保单抵押贷款,申贷人需要同时满足“个人资信”和“有效保单”两方面的要求。
在“个人资信”方面,和其他贷款内容别无二致,有一定的年龄限制,受限程度要比其他贷款形式要高;同时要具备有效的身份信息、良好的个人征信记录、银行流水等。
在“有效保单”方面,需要符合贷款产品所需性质,如为储蓄性质的人寿险、年金险等;需要满足一定的生效年限;需要有保单原件或其他目标银行所需提供的材料。
具体需要以个人所选银行给出的信息为准,以上仅为普遍存在的情况。
如若群众正巧手头上有相关保单,同时或正好因为疫情处于资金紧缺需要贷款的时候,或可以前往各行官网了解有关保单抵押贷款的相关事宜,看自身是否符合相关需求,是否能贷款产品所标注信息能够满足自身贷款所需领域等,如若各方面匹配,或可以着手准备材料并提交相关申请。
这一步需要注意的时候,通过保单申请贷款的途径主要有2种,一种是直接将保单抵押给保险公司,和保险公司“做交易”获得贷款款项;一种是将保单抵押给银行系金融机构。
前者,如若借贷人无法在期限内结清款项,那么当贷款本息的金额达到退保金额的时候,所抵押的保单保险合同效力便不再如前。
选择这一种抵押方式的,需要搞清楚保单的从属,明晰保险公司,同时按照指示向其提交保单抵押贷款的申请,随后等到保险公司审核申贷人材料并评估所抵押保单的现金价值后,予以申贷人通过便可签订相关合同,成功获得款项并将其投入所需领域。
后者,借贷人如若无法在期限内履行债务,那么银行系金融机构或根据保单向保险公司偿还相应的贷款本息,如若申贷人有保险金,或优先被用于偿还款项。
如若选择银行系金融机构,同样需要按需提交相应申请材料并提出申请,随后银行系金融机构从各方面审批申贷人是否符合贷款要求,若审批通过便签订贷款合同,同时还需要办理保单质押登记等相应手续,相对前者来说手续较多。完成悉数手续后便可获得款项。不要忘记的是,在还清款项后,需要办理解除保单质押手续。
总而言之,现在市面上的借款方式很多,借款产品也丰富多样,就算是无房无车的年轻人,也可以根据自身情況挑选到合适的产品解决资金问题。
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