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12年来,央行首次下调超储利率!
4月3号晚,央行再次宣布针对中小银行定向降准,并下调金融机构在央行超额存款准备金利率。
央行公告,将于4月15日和5月15日分别下调存准率0.5%,预计共向市场释放资金约4000亿元。自4月7日起,将金融机构超额存款准备金利率由0.72%下调至0.35%。
如何理解超储利率12年来首降?
兴业研究的鲁政委在研报表示,有三方面考虑:
1)下调超额准备金利率给隔夜利率向下波动打开空间。
2)为什么央行要将超额准备金利率调降至0.35%呢?
这一水平恰好与居民活期存款利率一致。历史上超额准备金利率始终高于居民活期存款利率,这给予了商业银行吸收活期存款一定的“安全垫”。
3)超额准备金利率调降之后,隔夜利率的低点往往会出现下降。
总而言之,就是让银行有更多的钱向企业和居民发放贷款,同时鼓励银行把贷款用足、放尽。
年内第二次定向降准也来了,三次降准释放1.75万亿。
4月3日,央行也再次宣布定向降准,这是自1月6日普遍降准0.5%、3月16日定向降准0.5%-1%后,今年以来第三次降准,共计释放资金约1.75万亿元。
图:2018年以来央行降准政策梳理
图:降准释放出来的资金
总之,这意味着在疫情冲击下,国内信贷宽松正在加速。
02
货币放水,借钱变得越来越容易,
但有一点要警惕!
货币政策放松了,意味着不管企业和个人向银行借钱变得越来越容易,成本也变低了。
大家近期有没有发现各大银行贷款宣传广告较大,接的银行贷款电话增多——
最近消费贷\经营贷,放水真的有点猛。
比如消费贷,很多银行直接提额到了30万(最高),利率也是普降。
有的大银行优惠给的非常足,甚至低到了4.5%左右。
比如工行的融e借,利率4.35%,再比如建行快贷,也非常低,甚至有人只有4.1%。
银行愿意把钱借给你,是要考察你的资信和还款能力的。如果你不符合银行的贷款条件,那央行放再多的水,通过银行渠道你也分不到一杯。
征信就是我们的第二张身份证,而征信证明的来源就是你要跟银行产生联系(贷款/存款/理财/信用卡记录等),以及有一些资产(房产/汽车/金融资产/厂房等)。
为什么贷款大放水?
猜想,应该是政策的支持。
一是年初贷款都会容易一些,
二是疫情原因,企业复工复产进行时,员工没有收入或减少,
现金流濒临断裂。
这时候把贷款利息降一降,也能让大家松口气。
更好的度过难关。
所以,银行放水不是借钱给你投资的而是支持实业经济的。
那些指望放水借钱加杠杆抄底、炒房的,可以省口气了。
不过,不是你想借就能借到的。
03
“放水”无熊市?
注意会影响这类投资品收益
敲个小黑板:简单数一下“央妈”的调节流动性工具,共有6个,如下图:
资料来源:网络整理
1.公开市场操作(Open market operations,OMO)
2.短期流动性调节工具(Short-term Liquidity Operations,SLO)
3.常备借贷便利(Standing Lending Facility,SLF)
4.抵押补充贷款(Pledged SuPPlementary Lending,PSL)
5.中期借贷便利(Mid-term Lending Facility,MLF)
6.临时流动性便利(Temporary Lending Facility,TLF)
本文来源:https://www.longfajr.com/info/51165.html
标签组:[金融] [银行] [利率] [股票] [利率政策] [降息]
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