正规借款千千万 远离“非法”校园贷

在曾经“校园贷”肆虐的时候，这个话题一夜之间被炒到风口浪尖。部分校园借贷平台利用少数学生金融知识匮乏，虚假宣传诱导学生过度消费。最终“小贷”滚成“巨债”，导致学生无力还款，并采取威胁、恐吓甚至暴力方式进行催贷，严重危害大学生安全。

在过去的4年里，国家对于校园贷的管控已经变得非常严格了。银监会、教育部等六部委下发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发〔2018〕47号），要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。

今天，我们聚焦校园贷，从非法“校园贷”的常见形式、如何防范非法校园贷这两个方面来聊一聊！

校园贷一定是罪恶的吗？不一定。它成长于正规银行叫停校园贷与相关学生信用卡业务后的空白期，它的存在，本是为了迎合中国4000万大学生“超前消费”的庞大市场。

在校园贷的使用者中，并不排除有合理使用、按时还款的正面例子存在。但是后来，就变了味道，一些不法机构通常会进行虚假宣传、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，甚至将校园贷演变成套路贷，当你还不起时，介绍另外一个人给你，接着贷款来补上一批款，这一家还不上了，还有下一家。拆东墙补西墙，几百元的贷款，滚成了几万、几十万、几百万。

1．不良贷

主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台。

2．套路贷

是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议；

通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务；

借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

3．高利贷

根据最高法院规定，借贷双方约定年利率未超过24%，应予支持；借贷双方约定利率在24%-36%系自然债区。若借贷双方约定利率超过36%，则定为高利贷，不予支持。

4．裸条贷

不法债主通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款抵押证据的行为。

5．传销贷

不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。

6．刷单贷

利用大学生求职心理,以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。

7．多头贷

主要指因从多个非法“校园贷”平台进行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。

8．培训贷

打着金融创新旗号的“培训贷”实为“校贷”的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。

一定要树立科学的消费观，不攀比、不炫耀，合理消费，适度消费，同时应时常了解一些简单的金融常识如逾期滞纳金、违约金等。

保护好自己的个人身份信息，切勿将自己的个人身份信息借给他人借款或购物，否则将会承担相应的法律责任。如因前期疏于防范已陷入不良网贷的困扰中，自身权益正在或者即将遭受伤害，或者被不法分子威胁时，要需要及时和自己的父母或老师求助；并寻求公安部门的介入以维护自己的合法权益。

按照银监会、教育部等六部委《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发〔2018〕47号），国家已着手整顿校园网贷，要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。若在消费、创业、培训等方面确有合理的信贷资金和金融服务需求，建议选择经银监部门批准可为大学生提供信贷服务的线下正规金融机构。不要因时间紧迫而盲目寻找不正规的公司借款。

无论您有多心切，一定要仔细查看合同条款。“套路贷”的合同中往往存在着霸王条款甚至有意欺诈的条款，有些条款的陷阱较为隐晦，可以请律师或者懂法的朋友审查合同内容。切不可连合同内容都不看，随随便便就“签字画押”，甚至是在空白页上签字后交给他人。

贷款是以本金计算利息的，对于贷款1万，到手6000的这种情况要勇于说“不”，对堂而皇之的收取高价手续费或预扣利息的说“不”。

根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》“双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”。 预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。而给借款者放贷时，先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为“砍头息”。 2019年中央广播电视总台3·15晚会对砍头息也进行了曝光。

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