P2P网贷平台怎样选则?经验技巧有什么 ？如何挑选网贷平台

作为一个网贷老手，经历了网贷的大起大落，见惯了一波波雷潮，从风云变幻的P2P猎场也总结了一套自己的投资方法，这里就分享给大家，希望能在P2P投资中带去一些有用的信息。

一、网贷新手怎么投资？

刚开始投资P2P的新手，对P2P这个行业没有整体的概念，也不知道怎么挑选P2P，哪些P2P安全，哪些P2P有跑路的风险。

首先，体验为主

刚开始，对P2P还没有概念，最好先拿出闲钱的一小部分进行试水。当然，拿出的这一小部分闲钱，也不可胡乱投资，最好先选择排名较靠前的P2P，第三方网站的排名总体来说还是客观公正的，至少排除掉一大半的不靠谱平台。

常见的第三方网站：网贷之家、网贷天眼、融360，去这些三方网站查排名前20的平台，安全性相对较高。

其次，分散投资

虽然只是一小部分钱，但还是请分散投资。一方面，分散投资可以分散风险；另一方面，也能体验不同的P2P模式下的项目类别、运营情况，有助于快速了解P2P整个行业情况。

最后，学习如何挑选平台。

网上充斥着各种高息的诱惑，或者骗子平台的广告。为了不遇到坑爹的跑路平台损失掉我们辛苦挣来的血汗钱，掌握怎么挑选靠谱平台，是重中之重。

二、远离这些P2P平台

本来监管大限为今年的8月24日，但行业乱象丛生，涉及的业务错综复杂，如果监管一刀切，最终受累的还是投资人。

于是监管延期一年。监管层不仅在给平台延长期限，更是给投资人更多的时间进行抉择，对于那些不靠谱的平台，及时抽身出来。

不靠谱的平台分为两种。一种是平台本身就歪门邪道，没有想着长期发展，赚一票就走。另一种是平台本身实力问题，风控弱，借款人逾期导致平台资金流出问题，最终面临破产。

有以下特征的平台，投资人需要注意了，请远离！

1.成立时间短

P2P说白了，金融属性很强，而金融是需要很强的专业性的。目前行业中比较大的平台要么是有多年线下经验转而线上，要么是成立时间较早，累计了多年的风控经验。

从历史跑路的平台来看，大部分成立时间不超过半年，少数超过一年的也因为经营不善出现困难。

为什么这么短的时间平台就跑路呢？

部分平台本身就抱着赚一票就走的心态，成立半年，通过发布秒标、高息等手段快速吸收资金，然后捐款跑路。

部分平台是因为经营不善，一般平台的标的期限在3月-12月之间，随着到期日集中，无后续资金流入，资金链就断裂了。

2.羊毛频繁

有羊毛薅固然好，但是请看清目前的形势。

在网贷的风口期羊毛盛行，平台亏本抢占市场，即使有泡沫也会有风投、老板来接盘。站在风口，猪都能飞起来。

风停了，网贷进入融资寒冬期、资产端抢夺期。没有新的机构或投资人来接盘，剩下的只有投资人自己。中小平台面临资产慌，却不断推出羊毛，资产端能跟上吗？

3.借款企业本身处于夕阳状态。

从泛亚和绿能宝的暴雷经验来看，我们可以参考借款企业所处行业来判断是否可持续发展，是否有投资的价值。

比如今年4月暴雷的绿能宝，其所处的行业为光伏产业。看上去高大上，其实是一个产能过剩的行业，国家早在2012就规定银行需要限制给产能过剩行业贷款。

绿能宝的逾期公告也是奇葩，“因国家补贴不能按时发放，绿能宝无法按时兑付投资人，逾期金额高达2.2亿元”

试想一下，一个赚钱的行业，国家会进行补贴吗？

据不完全统计，目前网贷行业专注新能源、光伏行业的至少有5家平台，其中4家平台已出问题，分别为绿能宝、航金所、爵财网、中融腾。

而同样引起网贷行业轰动的泛亚，也是类似的问题。

泛亚曝雷前是有色金属交易所。从表面上看，没有一丝丝破绽。

① 政府鼓励，媒体报道，银行销售，运营也有几年时间了，以前的投资者全部正常兑付，没有不良记录

② 我们通常认为，收益太高，事出反常必有妖，但是泛亚给收益率并不离谱。

③收益来源也清楚明白，给投资者的收益交易对手的延迟交收保证金。

泛亚精巧的骗局下也有反常点，平台上买方交收量长期低迷。从泛亚所处的行业也能看出破绽，全世界对这些有色金属的需求量并不高。泛亚以为可以囤积居奇，待垄断市场和价格后抬高物价。然而市场的供需关系很重要，业内人士称“泛亚收储后形成3600吨的铟库存，即便国内所有铟厂家全线停产，也需要国内消化十余年。”试问这么高的库存谁来买单？

行业性质使然。

4.发标异常

平时每天发标量几十万的，突然接二连三的发布，标量增加到几百万。以前都是月标、季标，突然增加了很多天标、秒标。这些信号，很有可能是平台想最后捞一笔就走。

5.利率突然提高很多

P2P的平均利率总体上是向下的，大多数平台也在缓慢的下降。有的平台利率不降反升，突然性的以活动奖励、提高发标利息等各种手段变相提高回报，则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机继续资金流入，要么是平台想赚这最后一票离场。

7.大户撤资

那些动辄上百万的大户对平台的安全稳定更在乎。不仅时刻在关注平台动向，还有更灵通的消息提现洞察平台的负面。往往大户撤资，预示着平台的紧张时期。

8.股东连续大换血

作为平台的创始人或者高管，如果对平台持续看好怎么会舍弃这个香饽饽呢。“春江水暖鸭先知”，平台持续大换血，要么是不看好平台发展，要么是其他的利益纠纷。即使没有不可告人的内幕，也会因为频繁换血内耗太大，不利于平台发展。

9.人气下滑

虽然不能盲目以成交总额和满标速度来衡量平台的安全性，但如果一个平台人气忽然下降得非常厉害，成交笔数变少，用户不活跃，每日净流出持续攀高，这就要引起注意了。

满标速度是平台人气的一个反应，大环境正常的情况下，平台人气突然下滑，那么平台的危险系数也在增加了。

10.平基本运营停滞

平台的官网连续不更新内容，客服电话无人接听，官方群、qq群无人应答，这些信号也预示着平台的正常经营出现问题。试想一个想持续发展的平台，怎么会不花心思好好经营呢。

11.负面舆论

常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万双眼睛下，如果有问题总能发现一些端倪。各大三方社区及媒体都会有小道消息，出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。

三、怎么挑选平台

01 基本信息

平台的注册资金有多少，是否实缴。往往实缴资金多的平台，资金实力都比较雄厚，至少平台真金白银拿出了钱进行运营。

平台上线时间也需要考虑，上线时间越久，平台资历越老，在网贷行业摸爬滚打，肯定也积累了一定的资产端、资金断的资源，甚至更可能形成独有的风控手段。

02 平台背景

1.是否有强大的股东，如国资、上市公司、风投，有强大的背景，有个品牌效应或者公司背书在，安全的可能性更高。

2.是否有优秀的人才，金融是一个专业性比较强的行业，需要看平台是否有金融、互联网、风控方面的高层团队，这样平台才能稳健发展。

3.平台的运营数据，如成交额大不大、投资人数多不多，可以从这些方面侧面反映平台的活跃度。

03 风控手段

1.资金管理，是否银行存管，将平台与投资人资金相分离。虽然存管不一定安全，但存管后，平台无法直接触碰投资人的资金，避免了资金池或者老板轻易携款跑路的风险。

2.审核流程，需要了解平台对借款方是否有严格的审核流程，风控是平台的重中之重，只有风控做好，才能将质量不好的借款方排除在外。

04 安全保障措施

1.是否有足额抵押物，抵押物流动性怎么样

2.是否有第三方担保公司为项目提供担保

3.平台是否设立风险缓释金，当借款人逾期，对借款人进行垫付

4.是否引入保险公司，对标的进行履约保证保险，当借款人无法还款时，由保险公司代偿

05 标的透明度

借款人信息、第三方征信数据、抵押物信息、相关合同协议、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细披露。

06 平台口碑

在很多第三方网站或者自媒体公号都会对平台有一些点评，如果有一些原则上的差评，可以考虑PASS掉该平台了。

07 平台流动性

1.是否可以提前赎回

2.可否发布净值标

3.是否能进行债权转让，标的持有多长时间能进行债权转让

4.投资后，是否有较长的等待期

5.标的到期后，是否有较长的赎回期、提现多久到账

08 收费规则

1.是否收取利息管理费

2.提现是否收费

3.债权转让手续费多少

09 合规性

是否有发布监管层禁止的标的，如标的金额、金交所产品等等。

总之，选择P2P，一定要遵循“不熟不投”的原则，换句话说就是要投资某个平台之前，一定要从以上各方面对其进行深入了解，这样才是对自己的本金负责，决不能有侥幸心理。

写在最后：

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3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。

作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。

犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）