高能干货预警|3K字干货长文,一篇超详细的网贷知识科普。请收下!
看完这篇文章,你会清楚的明白,借呗到底上不上征信,也会知道频繁使用借呗、微粒贷的后果。
先回答楼主的问题:
一般来说,只要网贷没有逾期还是可以贷款的,但是银行会根据贷款金额针对你的首付比例会提出要求,需要注意的是如果名下贷款过多,银行的风控体系不会准入贷款。
在办理房贷时,银行会测评你的还款能力。如果有以下两种情况,银行会选择拒贷:
1、长期信用卡最低还款
2、网贷申请次数过多(最近一年之内)
也就是说如果网贷金额过高、网贷的申请过多或者长期选择最低还款都是有可能会被拒贷的。
如果你近期有选择贷款买房的打算,建议你尽量避免使用网贷,如果借有网贷,一定按时还贷并且尽快还清。
本文内容较丰富,读完约需8-10分钟:
借呗是什么?
“借呗”是支付宝推出的一款贷款服务,按照芝麻分数的不同,用户可以申请的贷款额度不等。
借呗贷款利息是按天计算的,日利率范围为0.015%-0.06%,具体的贷款利率也是由系统评估确定的,由于每个借款人个人资质不同,所以贷款利率会有所不同。
02 借呗上征信吗?
借呗不管有没有逾期,借了就上征信。
官方客服给出的答案是,将根据人行相关规定适时上报征信系统,这也就是说只要你在借呗借了钱,就会被上报征信记录。
里面包括:
你几月几号从哪个银行借了多少。 应该在哪天之前还清。 截止到今天,还欠多少。
这种情况下,银行的征信体系就可能会判读那你个人资金非常短缺,资金饥渴严重,认为你收入不稳定,而且经济能力也不稳定,进而影响你的贷款申请。
此前,杭州有银行发出新规:半年内使用互联网信贷产品超过2次,拒贷!
个人原因申请了一些网贷。现在想要买房,会不会影响贷款呢?
一般来说,只要网贷没有逾期还是可以贷款的,但是银行会根据贷款金额针对你的首付比例会提出要求,需要注意的是如果名下贷款过多,银行的风控体系不会准入贷款。
在办理房贷时,银行会测评你的还款能力。如果有以下两种情况,银行会选择拒贷:
1、长期信用卡最低还款
2、网贷申请次数过多(最近一年之内)
也就是说如果网贷金额过高、网贷的申请过多或者长期选择最低还款都是有可能会被拒贷的。
如果你近期有选择贷款买房的打算,建议你尽量避免使用网贷,如果借有网贷,一定按时还贷并且尽快还清。
那借呗对申请房贷有什么具体影响呢?
1、直接拒贷
如果频繁的使用网贷,甚至经常出现逾期,那房贷将会被直接拒贷。
2、结清才能贷
一旦贷了款,都必须还清微粒贷、借呗等,并提供结清证明之后才可以申请房贷。
3、房贷额度降低
有部分银行发现客户有网贷之后,会降低房贷的额度。
4、上浮利息
使用网贷在银行看来你是非常缺钱的,或者收入不高,那银行在审批的时候就会取消贷款利率优惠,甚至是上浮利息。
网贷还清后要等多久才能贷款买房?
有的银行要求不那么严格,只要求把,征信报告上面的网贷都还清,只要征信报告上显示网贷是结清的状态就可以申请房贷了。有的银行要求比较严格,可能会,让贷款申请人先把网贷结清,普过三个月之后再来申请房贷。
04、如何查询征信报告
最简单的办法,在这个网址(http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml),查询你当地支持查询的银行,直接去,工作人员会帮你搞定。
当然,你也可以自己在线查询。 打开 (https://ipcrs.pbccrc.org.cn),点击右上角的注册。
选择最下方的,个人信用报告。
等待 24 小时,系统就会生产信用报告了。
不过需要注意的是,自助生成的信用报告,和银行贷款那个不太一样。
05、常见贷款平台评测
接下来就给大家介绍几个出身名门的信贷产品:分别为蚂蚁金服旗下的借呗,腾讯微众银行旗下的微粒贷,原百度金融旗下的有钱花,和京东旗下的京东金条。
今天小编就来测评一下借呗,有钱花,微粒贷以及京东金条,看看他们产品到底怎么样。
一、息费方式
1、借呗的最高借款额度为30万,按日计息,利率0.02%~0.05%。
2、京东金条最高可借20万,按日计息,日利率最低为0.025%。
3、微粒贷金额在500到30万之间,按日计息,单笔最高可借4万,日利率为0.02%~0.05%。
4、有钱花额度最高20万,有钱花-满易贷,日息低至0.02%起,借款1万元利息最低每天2元起。
二、征信
蚂蚁借呗:借呗目前已经纳入了征信,不过呢,借呗上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗。买家使用借呗是不会进入个人征信系统的,不过一旦逾期,还是会影响以后贷款业务。
如果逾期严重,逾期记录一样会录入央行征信系统。而卖家借呗则(网商贷)一定会进入人行征信系统,因为卖家借呗属于经营性贷款。
微粒贷:微粒贷在征信监管方面很严,每借一笔贷款都会上征信。微粒贷是微众银行发放的小额贷款,一旦申请借款,是一定会在个人征信中有所显示的。当申请开通微粒贷的时候,页面会提示要授权查询征信报告才能继续申请。
有钱花:有钱花已经纳入央行征信,有钱花在放款前会查征信,在有钱花的每一笔借还记录都会体现在个人征信中。
京东金条:纳入征信,很多用户在开通京东金条的时候,系统提示要进行授权操作,就是同意银行查询你的个人信用。
三、申请条件
1、蚂蚁借呗:蚂蚁借呗的开通是邀请制方法,获得了邀请才能开通借呗。开通的门槛是芝麻信用分在600以上、个人信用好。
2、微粒贷:微粒贷开通和借呗一样也是邀请制,常用手机或,且已绑定财付通的用户,更容易获得微粒贷的贷款资格。
3、有钱花:有钱花可以主动申请,有钱花的申请条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分。在18-55周岁之间非在校大学生都可以申请有钱花。审核通过之后,最快三分钟即可到帐。
4、京东金条:京东金条开通的前提是已经有了白条,而信用良好的优质京东白条用户更有机会开通京东金条。
综上所述,每家贷款产品都有各自优势,朋友们有需要的时候可以对比选择。但是也要注意每个贷款产品都不要逾期,毕竟现在正规网贷都已经上了征信,避免逾期!
06、网贷其他问题解答
1、频繁使借呗、微粒贷等上不上征信?
一定会上征信。
蚂蚁借呗、微粒贷等, 这种借款提现类的产品,它们属于“贷款”的范畴,无论你借多少,哪怕10块、20块的小钱,都会上征信。
2、征信能显示借呗、白条等的具体信息吗?
能,非常能、完全能、清晰的能!
所有上征信的小额贷款都能看到时间、金额、还款等等一切你能想到的信息。
3、网上查询征信为什么看不到详细信息?
因为网上的征信是简要版、自己要看详细的可以去人行打印征信报告。
4、频繁使用借呗、微粒贷等但没有逾期是否会影响个人贷款?
对于征信这事大家一定要重视起来。
即使你每月按时还款,没有逾期,如果在你的征信报告中,频繁出现多笔借贷记录,银行可能会认为你是:拆东墙,补西墙,很有可能影响到你信用卡、购房贷款的审批。
5、频繁查询征信报告会不会影响征信报告?
会!每产生一条查询都会被记录,在贷款审批人员看来,这是客户在频繁申请贷款,查询征信,且没有任何放款记录。每一次使用借呗、白条等都会产生一条征信查询记录及一条贷款记录。我朋友见过最长的征信报告长达100多页。
6、征信记录是不是越少越好?
不是,征信记录优秀者并不是越少越好,白户当然有其优点,但也有缺点。优秀的征信记录是,大额一次性贷款,定期还款且有固定存款、收入。 以后还有的话想到了问了再补充。
写在最后
提醒大家,借款后一定要做好还款计划,记得按时还款,避免出现逾期,爱护好个人信用,用良好的信用记录,给自己以后的生活,铺一条平坦的路。
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