不久之前,花呗宣布以服务升级的模式接入央行征信,也成为网友热议的焦点。大家开始担心,花呗上征信后是否会在《个人信用报告》中频繁出现小额贷款的记录,这些记录又是否会影响个人后续的贷款?(来源:中国电子银行网,2020-08-07;新京报,2020-07-29)
如今各种软件似乎都逐渐开设了小额贷款的功能,我们使用的同时,也时刻考验着我们的信用记录。小夏今天就来跟大家一起聊聊,我们该如何保护好自己的征信?
01
如何辨别花呗有没有接入征信?
首先要解释一下,目前花呗征信并未覆盖到所有用户群体,更像是邀约制,也就是首先覆盖优质用户,未来逐步对全量用户进行覆盖。
那么如何辨别自己有没有接入征信系统呢?大家可以在支付宝中找到花呗,然后点击右下角的【我的】,选择【相关合同及产品】,如果看到有《个人用户信息查询报送授权书》,那么信息已经接入征信;如果仅有《花呗用户服务合同》、《芝麻服务协议》以及产品,则相关信息还没接入征信。(上述来源:中国产经新闻,2020-08-07)
02
银行是如何确定授信额度的?
很多用户担心的是,花呗被纳入征信后,使用情况是否会被银行“盯上”,成为办理贷款业务的“拦路虎”?要回答这个问题,首先要了解银行是如何确定授信额度的。影响个人贷款以及贷款额度的因素有很多,各家银行考虑的重点也不尽相同,但以下几种是重点考察内容:
一是征信。征信是贷款的入场券,直接影响了贷款渠道的多少和贷款利息高低。关于个人信用还有“连三累六”的说法,指的是贷款人连续三个月逾期不还款,或者一年内累计六次逾期还款,基本上就无法申请信贷业务。
二是个人资质。包括贷款人的工作情况、收入水平、名下资产、银行流水等等。一般来说,工作越稳定、收入越高、资产越多,还款能力越强,获得的额度也就越高。
三是负债率,也就是个人负债总额与名下资产总额的比值。个人负债率的红线一般是70%,超过70%申请贷款可能会被拒绝。
此外,持有信用卡的数量、小额贷款记录等等,可能也会影响银行授信。(来源:融360,2020-08-07;搜狐财经,2020-07-31;界面,2020-08-07)
03
网贷产品的使用对个人征信有哪些影响?
了解了银行授信的标准,那么类似花呗这种网贷产品的使用,对个人征信以及未来申请房贷/车贷影响大吗?带来的影响到底会在哪些方面呢?小夏为大家梳理了三点:
一是,如果用户按时还款,只要贷款笔数不是非常多,使用后也按时正常还款,一般不会影响个人征信,在银行申请车贷、房贷也不会受影响。
二是,如果用户在各家贷款平台频繁使用借款,而且笔数很多,甚至不能按时还款,那么逾期行为就会被记入个人征信报告,对以后的个人贷款产生不利影响。
三是,部分银行还会将花呗等产品的欠款计入申请者的“负债”中。比如说,小夏向银行申请的房贷每月要还3000元,但花呗里还有2000元的欠款,那么总计就有5000元的负债,在没有其他欠款的情况下,小夏的月收入一般要超过1万元,银行才会放款。(来源:哈尔滨新闻网,2020-08-09;中国产经新闻,2020-08-07)
04
如何保护好个人征信?
说到这里,相信很多小伙伴应该也在感叹个人信用的重要性了吧?的确,人无信不立,信用是我们经济生活的通行证,那么在日常生活,如何保护好自己的信用呢?小夏这就给大家带来一些温馨提示:
1、在申请信贷业务时,请综合考虑自身收入和负债情况,量力而行,切勿过度负债;
2、按时还款,不要逾期,并记住钱到达账户的那一刻才算是真正的还款。
3、关心个人信用,定期查询,防止部分机构不经个人允许就查询你的信用报告,防范个人信息泄露。查询个人信用报告的途径有很多,大家可以到央行各分支机构现场查询,也可以访问央行征信中心官网在线查询(网址http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml)。另外,招商银行、中国银行、工商银行也在其手机银行上推出了个人信用报告自助查询功能,免费为用户提供查询服务。
4、保管好个人身份证件,身份证复印件在使用时要注明用途,避免他人盗用自己的身份信息导致“被贷款”“被逾期”。
5、关注银行利率调整,根据实际金额还款,及时避免还款不足。(来源:腾讯新闻,2020-07-30;腾讯新闻,2020-06-30)
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本文来源:https://www.longfajr.com/info/70366.html
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2020-07-31
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记者 冉学东 见习记者 马雪飞当提前消费成为人们日常的支付习惯,花呗借呗京东白条微粒贷逐渐成为信用卡之后当代人更多的选择。作为小额借贷产品,众所周知借呗微粒贷是一定会上征信的。而花呗近期也在以服务升级的模式,接入央行征信。对此,记者拨打了支付宝的客服,其表示目前只是部分用户群接入了央行征信。那么什么样的用户群已经接入了征信系统?从客服的指示中,用户可以在花呗相关合同及产品说明中找到答案,如果你的产...
2020-07-31
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另外,花呗的个人信用信息查询报送授权书中显示,其授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司,属于小额借贷公司。这和信用卡的征信被银行采集有区别,也让不少人担心:“没有逾期,但是频繁的小额贷款会不会影响我的个人信用和后续银行贷款”支付宝客服表示,如果在使用花呗的过程中从未逾期,便不会对征信产生影响,目前体现在征信报告上的形式尚不清楚。“每月最低还款额度属于正常还款方式,是不会影响消费者的经济活动的。”...
2020-07-31
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近期,花呗在以服务升级的模式,接入央行征信。用户在同意花呗升级服务后,基本信息花呗额度以及还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统。2020年7月17日,中国人民银行征信中心下称“征信中心”与百行征信有限公司下称“百行征信”正式签署战略合作协议。加快建立覆盖全社会的征信系统,提升征信市场有效供给。目前征信已涵盖P2P小贷公司商业保理消费金融融资租赁民营银行村镇银行城商行农商行全国性股份制商业银行等...
2020-07-30
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自古以来,先有鸡还是先有蛋一直都是人们争议的话题,就像今天的我们也在不禁思考,是我们的提前消费助长了信用贷款,还是信用贷款使我们养成了提前消费的习惯,今天有个热议话题被大家广泛讨论,就是花呗开始接入央行征信了,那什么用户花呗会上征信呢?下面众鑫玩卡小编就来给大家好好解答一下 众所周知网贷市场正在规范化,不少产品公司都对接了央行征信,只不过花呗不同于一般借款产品的性质,只能用于提前消费,不属于小额借...
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