又一声雷响后，10年的老牌P2P平台也未能幸免。
11月24日，麦子金服办公地遭上海警方查封。据知情人士透露，公安机关查封办公室的原因主要是投资人不满意回款方案，因此向公安机关报案。目前，麦子金服实际控制人黄大容和部分高管正在配合公安机关调查中，员工则在家办公。
与之前出现问题的小品牌相比，麦子金服的体量相当巨大。据其官网信息显示，目前麦子金服已拥有1100万余个人及机构注册用户，员工300余名，借贷余额约24.38亿元。
在2019年4月，麦子金服CEO黄大容曾对外表示：“网贷最坏的时代已经过去。”然而事实证明，距离“天亮”还有一段时间。
10年163天的大平台
打开麦子金服官网，首先映入眼中的就是几组数字：
运营时间：10年163天；累计帮助出借人赚：10亿5864万；平台累计撮合成交：710亿9788万。
麦子金服的投资者与其员工都没有料到：过完双休日回来，这么大的公司被封了。
该公司员工表示：“今天周一，本来是要正常上班的，突然接到消息说公司办公室被查封，现在只能呆在家里办公。CEO黄大容应该在公安局与投资人协商，具体情况也不是很清楚。”
一位投资者称，根据其从经侦支队了解的情况，麦子金服相关案件刚刚立案，经侦已经开始介入，正在追查麦子金服相关人员，投资者目前只能先填写相关材料，递交投资麦子金服的银行流水，待经侦查明情况。
天眼信息显示，麦子金服运营主体是上海诺诺镑客金融信息服务有限公司，公司的最终受益人为黄大容，持股比例为65.65%。第二大股东为上海诺明投资中心（有限合伙），持股比例12.32%。
事实上，在出事前，该公司已深陷困境。天眼查数据显示，当前麦子金服存在周边风险508项，自身风险1项。
另外据据21CN聚投诉平台信息显示，截至11月25日17:00，麦子金服在该平台上的投诉已达3289起，但是解决率却仅有28.12%。
对于麦子金服此次出事，很多人认为与“三降”（降余额、降人数、降店面）要求发布后，麦子金服的动作有直接关系。
据一位投资者表示：“麦子金服在中央金融工作要求网贷平台严格执行‘三降’政策的大背景下，顶风作案无视文件要求，未对出借人加以提示或作相关宣传，反而在国庆前接到上海市静安区金融办‘三降’通知要求后，利用国庆小长假期间，加大宣传力度，扩大优惠力度，吸收大量投资者投资其平台理财项目。”
然而，而在仅仅过去3天不到的时间，麦子平台突然宣布停标，并宣称由于不再增开新标，于10月13日停止正常回款业务。“麦子金服无营收进账，不再为借款人垫付到期借款，必须待借贷合同到期借款人根据合同约定还款后，才能将款项返还出借人。出借人按照原借款协议正常回收对应债权，麦子金服将协助出借人将手中的债权转让资管公司，通过合并债权后向法院起诉帮助出借人回款。”
一时之间举目哗然，麦子金服提现困难，出借人每天紧张的盯着手机，期盼能有多点回款或麦子金服能拿出合适的处理方案。
矛盾激化
在这种情况下，麦子金服的确及时出台了补救方案，但方案的内容却让投资者炸开了锅。
10月24日，麦子金服在其官网公布了本金保障方案的投票方案，包括原始充值本金保障、在投本金保障和高风险高收益，平台出借人对三种方案进行投票表决。
当时黄大容也还表示，如果投资人对投票仍不满意时，麦子金服将会顺从大多数投资人的意愿，参照同行业其它公司的成熟做法，继续履行原有的中介职责做好协助催款的工作。
但是，投资者却认为，这种回款方案实际上是对投资人的恶意收割，以“三降”政策和转型为借口，单方面给出了三种极不合理的霸王条款方案（均是三年回款，无回款比例，无回款具体时间）强迫出借人选择（联系麦子金服客服，客服表示若不选方案，就让出借人自己去追讨欠款），所谓的“回款保障方案”，看似合理、保障，实则既不合理也完全没有任何保障。
为此，出借人集体抗议，向有关部门投诉、找律师、到麦子金服公司讨要说法，一直是无功而返。“我们到各地派出所报案，到上海市静安区经侦报案，网上、电话投诉、向各地媒体反映等，一直收效甚微。”
在冲突到了顶点的时候，麦子金服于11月13日宣布，针对出借用户出具集团担保函，明确对出借人进行兜底。据悉这是互金行业全面出清转型以来，第一家以集团担保形式，明确对出借人进行兜底承诺的平台。
有的麦子金服出借人表示，的确收到了麦子金服明确的担保函。
在问到当初在方案里为什么不直接出具担保函时，麦子金服高管表示“AB方案公布之初，麦子就对出借人承诺过，万一在诉讼法催不理想的状态下，麦子集团将会用未来三年的利润进行补贴，保障出借人本金。”并进一步追加了一句，“只有主合同生成了，担保函才能生成，懂《担保法》的人都明白这个原理”。
现在看来，即便是有担保函兜底，投资者也不再相信麦子金服。据知情人士透露，公安机关查封办公室的原因主要是投资人不满意回款方案，因此向公安机关报案。
最坏的时代还未过去
麦子金服CEO黄大容在2019年4月接受采访时曾表示：网贷“最坏的时代”已经过去了。
她说，“如果我们去看网贷的整个发展历程，会发现当年e租宝、大大这类问题平台引发的信任危机与2018年部分平台出现问题的情况是一模一样的，但是那时候行业的发展前景是模糊的，各种‘妖魔鬼怪’都有，如果对比起来的话，现在的政策环境、市场认知、征信体系都在逐步成熟，这其实不是最坏的时代，而是最好的时代”。
然而现实却与她说的截然不同。
今年以来，网贷行业涌现清退潮，P2P行业的冬天一直没有过去。此前，已有多家网贷巨头们已经折戟，包括熊猫金控、团贷网等。接踵而至的，是地方监管对P2P行业一刀切的整治之势，如山东省叫停辖区内全部P2P网贷业务。
有业内人士表示，“麦子金服被调查，虽然事发突然，但是也并不让人意外。在2019年整个互联网金融尤其是网贷行业处于强监管的风口，有太多的公司都没能逃过一劫。”
事实上，近年来麦子金服的发展之路一直麻烦不断。
2015年9月，麦子金服宣布已经在5月份完成由海通证券所投资的A轮融资，融资金额为8.7亿元。然后当时就有媒体报道，业内舆论认为麦子金服宣称获得海通证券投资的报道有夸大宣传成分，而且在2017年，A轮投资方突然集体从股东名单中消失了。
2017年4月，麦子金服再度宣布获得招商银行系B轮融资。可是在在发布会当天晚间，招行银行就声明：“经核实，招商银行及附属公司从未参与麦子金服融资，招商银行对以我行名义做不实宣传的行为保留追究法律责任的权利。”
除了资本方面，麦子金服的高管也接连离职。
今年9月，麦子金服高管包括CEO夏灏及COO王永杰于离职。麦子金服方面对媒体回应称，CEO夏灏以及COO王永杰是网贷平台管理人员，因未通过试用期，于9月离职，后续由黄大容兼任CEO。
麦子金服的高管变动一直较为频繁。今年4月，麦子金服也更新过高管名单。当时，原先的业务副总裁陈弘、风控副总裁李晓忠、CFO谢知君和首席内控官石蔚明等人，更换成夏灏任CEO、周会船任CFO、王永杰任首席运营官。
麦子金服CEO黄大容在今年6月接受采访时表示：“我们一直配合着监管政策往前走，假如有一天政策不允许做P2P，我们也会毫不犹豫地关掉现行的业务。与此同时，我们也一直在酝酿转型，寻找市场上的新机会，区块链技术发展迅速，麦子金服也在关注。”
从几年前开始，麦子金服就在为转型进行布局。
2017年8月，麦子金服与纳斯达克上市公司鲈乡小贷达成协议，由鲈乡小贷收购麦子金服所有股权，交易完成后，麦子金服得以完成上市过程，并且顺利拿下小贷牌照。
但到了2017年12月，鲈乡小贷发公告称，麦子金服的境外控股公司红高粱控股违反了规定的部分条款，宣告麦子金服借壳上市失败。
为获得小贷牌照，一年后，麦子金服强行收购南宁市钜鑫小额贷款有限责任公司（简称“钜鑫小贷”），收购主体是上海麦子资产管理集团有限公司（诺诺镑客母公司）。据了解，麦子金服曾以诺诺镑客为主体去收购钜鑫小贷，但遭到广西金融办拒绝。
从2009年开始，麦子金服算得上经历了一个完整网贷行业周期，然而，在公司刚庆祝完十周年后却面临生死大考，事实证明网贷“最坏的时代”还远远没有过去。
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