P2P大额被限贷款应急寻新门路 典当行补位？

日前，银监会、工业化和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，被称为规范P2P借贷服务行业发展的指导性文件。

《暂行办法》规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台借款余额上限不超过人民币100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

此外，《暂行规定》中对借款人的责任增加了两条规定：一是借款人需要提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息；二是确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款。这两条规定均是为了避免和约束出现借款人欺诈虚假贷款或恶意行为而设立的。

针对《暂行办法》的颁布与施行，业内人士认为，网贷平台将迎来新一轮洗牌，尤其是一些大额平台和大多数不规范的小平台，或迎来一波退出潮。这对整个行业的长远发展无疑是有利的，但对有应急资金需求的借款人来说，可能并不是好消息，特别是有大额资金需求的中小微企业及个人，将受到较大冲击。当然，如何在P2P借贷服务行业调整过程中尽量降低对这部分人的冲击，典当行或许是替代路径之一。2015年国家商务部发布《关于进一步引导和支持典当行做好中小微企业融资服务的通知》，鼓励和引导典当行突出经营特色，完善和创新经营模式，努力提升中小微企业融资服务水平，肯定了典当行在现代融资服务中发挥的作用。

典当行作为特种金融许可下的“非银金融机构”，与P2P借贷一样，主要服务于中小微企业及个人短期融资需求，是对银行为主体的金融机构的有益补充。北京宝瑞通典当行的一位负责人告诉记者，“我们单笔业务可以做到5700万元，对于有大额资金需求的中小微企业和个人来说，解决短期的资金周转不是问题。此外，相较于银行，典当行的放款速度更加快速，我们的房产抵押贷款最快可以做到12小时放款，汽车抵押贷款30分钟可以放款，珠宝饰品抵押贷款甚至能够做到即时放款，速度不输P2P借贷。更重要的是，典当行放款用的全部是自有资金，在约定期限内完全可以放心使用，不必担心遭遇某些不合规网贷平台的违规催收，资金使用更加安全规范。”

对P2P严格监控，或许只是一个开始。未来，金融行业有望迎来更多调整或改革，严控风险、拓宽融资渠道，进一步推动普惠金融的发展，让金融改革真正惠及普通民众。

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