纯线上的创新金融产品在方便客户的同时也带来了风险。
日前,临汾市中院披露一份刑事判决书显示,交通银行临汾分行员工与人里应外合骗取贷款1900余万元。
利用银行业务漏洞 骗贷1903.7万元
判决书显示,2016年3月至2016年8月,梁某芳在交通银行临汾分行担任零贷管理部客户经理协理期间,利用交通银行“e贷通2.0”业务流程及管理方面漏洞,与李某合谋从中赚取好处费。
李某及其下属3名中介人向社会不符合办理贷款条件的客户收取贷款资料,利用梁某芳的职务便利,通过欺骗和盗用该行客户经理和支行行长等人的贷款系统账号密码,擅自利用已办“e贷通2.0”业务的7家单位名义,非法添加贷款资料,致使交通银行受理153人的贷款申请,共计发放1903.7万元贷款。
交通银行官网上有关于“e贷通2.0”业务的一份详细介绍。
从介绍中可以了解到,“e贷通2.0”业务是一款纯信用产品,不需要抵押或者担保,只服务于交通银行优质个人客户或者重点单位员工,上述人员只需提供相关贷款用途资料的电子文件,通过电子银行进行申贷,之后交通银行会自动审批,能够及时通知授信结果。
正如“e贷通2.0”业务特色中所介绍的情况,这项业务易申请、无担保、速审批,也正是这种带给客户便捷的模式给予梁某芳犯罪的可乘之机。
前期,梁某芳只需要联合李某寻找需要贷款的客户。判决书显示,李某及其下属3名中介人在社会上寻找想要贷款,但不符合贷款条件的贷款人,让这些人将个人资料、身份证件,贷款资料等交给梁某芳,梁某芳便能够进行下一步操作。
由于是纯线上产品,梁某芳只要获取了拥有相关审批权限人员的系统账号和密码,就可以进入系统之中,将不符合贷款条件的人员添加至符合条件的优质个人客户或重点单位员工的名单之中,再从系统上审批通过这些人的贷款资料,从而获得授信。
贷款发放一年后案发 主犯获刑1年10个月
据判决书披露,梁某芳等人共找到贷款客户153人,致使交通银行向这些不符合条件的客户发放贷款1903.7万元。在贷款发放之后,梁某芳等人向这些客户收取贷款金额的15~25%不等的好处费,以及1000元~6000元不等的“正式单位包装费”。
通过这些违法操作,梁某芳等人共获得427.52万元的好处费。
但是这些授信的风险很快就暴露了出来。这些贷款人之所以通过梁某芳等人的渠道获取贷款,本身就代表了其条件无法通过正常渠道获取贷款,自身风险较高;再加上梁某芳等人收取高额手续费和包装费,更是加大了贷款人的融资成本。通过这种手段下发的贷款,风险无法得到控制,判决书中也印证了这一点。
判决书显示,截至2018年6月20日,通过梁某芳渠道获得贷款的客户,共有120人未能按时归还所欠贷款,涉及贷款金额1533.03万元,其中1228.46万元未能结清。
一年以后,即2017年8月8日,交通银行发现梁某芳的违法行为,迅速报案。不日,梁某芳等人相继被临汾市公安局干警抓获归案。5人对自己的犯罪行为供认不讳。
2019年4月,临汾市尧都区人民法院审理此案。尧都区法院认为,梁某芳等5人,明知153名贷款人员不符合贷款条件,仍以欺骗手段为其办理贷款,骗取交通银行“e贷通2.0”业务贷款共计1903.7万元,并从中收取非法利益,其行为已经构成骗取贷款罪。主犯梁某芳被判处有期徒刑1年10个月,并处罚金10万元;李某被判处1年6个月,并处罚金10万元;其余三名从犯均获缓刑。
本文来源:https://www.longfajr.com/info/77883.html
标签组:[交通] [交通银行]
-
羊城派记者 付怡通讯员 李柰 张毅涛7月23日,记者了解到,广州市反诈中心根据实时警情监测发现,近日有不法分子冒充“网络贷款公司客服”或“某市金融部门”对市民群众实施电话诈骗,理由大多为“根据国家相关政策,要求当事人配合注销网络贷款平台账号”。但注销的操作却是让当事人从各大网贷平台借贷转账到指定的私人账号,谎称是以此来清空贷款额度。已有市民上当,损失资金全是贷款而来,金额达几万元至二十多万元不等。...
2020-08-12
阅读全文 >>
-
展开全部一首先可以通2113过百度搜索引擎直5261接搜索中国邮政储蓄银行,即可搜索到4102该银行的官网地址1653,如下图所示。二打开搜索到的官网地址进入中国邮政储蓄银行官网首页,并在官网首页的左上侧位置找到个人网上银行登录按钮,如下图所示。三点击个人网上银行登录按钮进入到个人网银登录界面,按要求输入用户名或有效证件号码,登录密码,验证码等信息,如下图所示。四上述信息正确输入之后,点击登录按钮...
2020-08-11
阅读全文 >>
-
当前政策环境下,虽然很多互金P2P平台选择了退出金融领域,但是仍有相当一部分P2P平台选择了转型互联网贷款业务,继续开展消费信贷小微企业贷业务。今天小编与大家分享关于互联网贷款业务信息化系统平台的建设方案,供从业的朋友参考了解。互联网贷款系统平台构成互联网贷款系统平台架构互联网贷款系统平台业务流程设计营销获客平台流程设计业务管理系统模块设计反欺诈审核模块设计核实客户个人企业信息;客户上传资料验证...
2020-08-10
阅读全文 >>
-
1自动:在上方保障服务中标有自动发货的商品,拍下后,将会自动收到来自卖家的商品获取下载链接;2手动:未标有自动发货的的商品,拍下后,卖家会收到邮件短信提醒,也可通过QQ或订单中的电话联系对方。1源码默认交易周期:自动发货商品为1天,手动发货商品为3天,买家有1次额外延长3天交易周期的权利;2若上述交易周期双方依然无法完成交易,任意一方可发起追加周期160天的请求,对方同意即可延长。1描述:源码描述...
2020-08-09
阅读全文 >>
-
日前,甘肃省酒泉市肃州区人民法院在裁判文书网披露,酒泉农商银行南大街支行原行长违法放贷获刑。经法院审理查明,2016年5月,许某在担任酒泉农商银行南大街支行行长期间,与其相熟的张某等三人找其办理“三户联保”贷款。所谓“三户联保”贷款,也称商户联保贷款,是指由3户中小微企业或个体工商户,在自愿基础上组成联保小组并签订协议,联保小组成员互相承担连带责任的贷款。许某在明知张某三人要以他人名义贷款,所得...
2020-08-05
阅读全文 >>
-
卡卡贷.小额借贷源码贷款系统贷款网贷对接征信验证可封装APP可运营ThinkPHP5开发的卡卡贷小额贷款源码,带淘宝接口可查看支付宝余额及花呗额度等,运营商征信以及实名银行卡认证!可按天和月选择贷款模式,源码带Vip会员卡,卡卡贷可二开!高度的自由化设置:1,设置借款金额和周期2,选择按月还是按日计算3,是否需要邀请注册4,是否需要提现码设置5,是否开启服务费贷款先息后本还是先本后息等 6,多渠道...
2020-08-04
阅读全文 >>
-
来源:新浪财经靠着伪造假合同,“贷款中介”在短短一年的时间内就骗取交行4100万贷款,究竟是骗子钻了空子?还是银行风控出现了漏洞?近日,裁判文书网披露的几份文书显示,惠某刚以其贷款中介的身份,利用伪造的购销合同等资料,承诺为亟需贷款的公司向交行申请办理银行贷款后,通过“受托支付”的方式多次骗取银行贷款共计4100万元。“贷款中介”牵线搭桥,骗贷交行4100万 裁判文书显示,惠某刚,男,1975年7...
2020-08-03
阅读全文 >>
-
原标题:一发工资就转到微信或支付宝,会有什么影响?银行员工告诉你 当今的网络技术已进入快速发展阶段,生活中出现了许多新颖的软件,例如微信或支付宝,这使我们进入了无现金时代。许多人认为,如果您在支付薪水后立即将钱转移到支付宝或微信,银行将减少存款金额。一发工资就转到微信或支付宝,会有什么影响?银行员工告诉你! 目前余额宝的收入一直在下降,但收益率为2.6%,可以像银行活期存款一样存入和提取,而银行...
2020-08-03
阅读全文 >>
-
原标题:假合同成功骗得8000万贷款,大连银行两员工涉违法放贷二审维持原判 发放一笔8000万元贷款,大连银行员工竟未认真审核资料真实性。 6月30日,四川省成都市中级人民法院披露一份二审刑事裁定书,将大连银行成都分行员工违法放贷的细节公之于众。 据了解,大连银行成都分行的李某武与李某川在发放一笔8000万元的贷款过程中,对材料的真实性并未核查,多次被贷款申请人用虚假的贷款材料欺骗,导致大连银行损...
2020-08-02
阅读全文 >>
-
一张银行卡一张电话卡就可以轻松从银行贷款最高30万元?这是真事!自2018年1月起,上海大众汽车有限公司仪征分公司前员工赵某川,通过现任员工赵某进,让其帮助联系几个人帮忙办银行卡用于刷流水。一年间,赵某进为赵某川联系了14名员工办卡。随后,14名员工在一年内却“被贷款”400多万元。截至目前,有的已经逾期,有的收到了催款短信。近日,14名受害人集体报警。14名员工称对贷款不知情张翔是上汽大众汽车有...
2020-07-28
阅读全文 >>