贷款买车不想被坑，奸商的这些套路你一定要知道

现在很多年轻人买车，因为一下子拿不出全款，大多会选择分期贷款来买车，而且4S店也会主动向消费者推荐分期付款，把分期讲的天花乱坠，各种划算，如果客户非要全款甚至还会遇到不给卖车的情况。很多不明真相的消费者在第一次买车的时候容易掉进分期的陷阱，今天就给大家普及一下分期贷款买车的知识，避免上当受骗。

1、银行分期

银行分期贷款买车有点类似于贷款买房，审批流程比较繁琐，如果你已经有了一部分贷款（比如房贷），那么审批难度成倍增长，有相当一部分银行审批后不会给客户垫款，而是需要客户在审批通过后，先全款购车，再办理抵押手续，银行才会把贷款部分的额度放给你。

银行分期首付需要2-3成，一般情况下，银行一年期的分期利率约为4%—5%，两年期分期利率8%左右，三年期分期利率为10%—12%，各银行之间略有差异。

总之，办理传统银行车贷，有一定的门槛，且需要提供充分的申请材料，还要等一个较长的审批周期，所以更适合本身经济条件不错，整体资质较优良的用户。

2、厂家金融

很多经销商推出了“零首付、零利息”等汽车分期政策， 很多人乍一听觉得不要利息了，就觉得是白送的。要知道车贷的主要成本是利息和手续费，零利息往往伴随的就是高额手续费，有时候你在手续费上被赚去的钱往往比省掉的利息还要多。

比如贷款10万元、还款24期，手续费率是4%，也就是你要支付4000元，根据利率等于利息除以本金的公式，很多人会掉入错误计算的陷阱，计算出这笔贷款的年利率也只有4%，比银行基准利率还要低。想着自己随便把钱拿来买个银行理财收益率都比这个高，然后果断决定捡这个馅饼！

但实际上，按照正确的计算方式，4%的利率实际要付的利息只有2179.88元，这是因为，利息会因为你每个月还掉部分本金而减少，手续费不会，如果大致换算一下，买车时4%的手续费=银行7.4%的贷款利率。 我们一般把看似正常的手续费利率X2基本就是实际的贷款利率，因此，我们在选择车贷的时候，最省钱的一种是：免息、免手续费。

3、金融担保公司

由于银行和厂家分期的各种条件限制，有不少人会选择金融担保公司进行分期买车。金融公司的审批手续非常简单，而且审批速度也快，而且还能垫款。

当然，这种分期费率也高，而且还有各种捆绑销售，就拿利息来说，工行下属金融公司利息为贷款额的10.5%-15.2%。其次是高额的手续费，金融公司收取4S店0-2个点，4S店还要加价一层收客户的钱。办理贷款购车，必须要同时通过该公司购买高额的全险，安装价格昂贵的GPS，300-1000起步的上牌费等等。

要知道这些都是汽车4S店和金融分期公司的主要盈利来源。因此，对于购车者来说，一旦选择这种分期，就必须接受这些高达万元甚至数万元的额外支出。而且一旦购车者存在违约行为，担保公司会强制收车，风险非常大。

所以，建议大家在能力范围内全款买车是最好的，如果不能全款，在选择分期的时候一定要和4S店咨询清楚，最好选择银行分期或者免息、免手续费的厂商分期，金融担保公司的水太深，真心不建议大家选择。

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