微众银行再推一款消费贷 类似花呗+借呗与小鹅花钱高度相似

 继小鹅花钱之后，微众银行再次推出一款新的消费金融产品——微众钱包。

消金时代发现，近日微众钱包悄然上线，目前正处于小范围测试阶段。

类似花呗+借呗，与小鹅花钱高度相似

据了解，目前微众钱包采用邀请制，并非所有用户可获得该服务，该产品最高额度为5万元，日利率最低可至0.05%，由微众银行与持牌金融公司联合提供金融服务。

目前微众钱包正处于推广期，有酷狗音乐、车来了、懂球帝App三大入口。这三家平台拥有大规模流量，2019年一季度，酷狗音乐月均活跃用户2.94亿；据2019年5月媒体报道，车来了App、小程序等各渠道总用户量超过1亿；2017年8月数据，懂球帝拥有超过3000万装机量，月活数过千万。

一位用户在我爱卡论坛提供的酷狗音乐页面显示，体验微众钱包，即送2个月酷狗豪华VIP。

 

 

（图注：我爱卡）

根据一位用户申请结果，微众钱包合作资金方之一为北银消费金融。

 

 

（图注：我爱卡）

对于具体资金方有哪几家，微众钱包客服仅表示，为持牌消费金融公司，详细信息在签约时会展示。

微众钱包本质上类似于花呗与借呗的结合体。

据客服介绍，该产品按日计息，支持分期还款。目前分期期数有3、6、9、12期。申请额度时，额度有效期为五年，与借贷合同有效期一致，在有效期内，合作伙伴会对具体额度进行周期性（如每个月）调整。

同时微众钱包公众号显示，该产品所有额度都可以绑定支付使用，包括消费、红包、转账等，同时也可以通过微众钱包小程序提现，但提现额度为总额度的50%。

从产品设置、产品规则、活动设置等多方面来看，微众钱包与2019年10月前后于腾讯视频上线的小鹅花钱高度相似。

小鹅花钱同样由微众银行与持牌金融机构联合提供服务，资金提供方有3家，分别为捷信消费金融、兴业消费金融、北银消费金融。

 

 

（图注：用户截图）

在微众银行与持牌金融机构合作过程中，后者承担风控职能、提供贷款资金等；前者则为用户提供账户管理、支付服务，支持绑定支付。同时小鹅花钱额度中的50%可直接提现，该产品按日计息，可分期还款。

不过，微众钱包客服表示，微众钱包、小鹅花钱不是一款产品，两款产品额度是分开的。

而对于酷狗音乐、车来了、懂球帝三款App是否支持同时开通微众钱包的问题，客服称，只支持开通一次。

微众客群下沉，“腾讯体系”或将全面开放

值得注意的是，酷狗音乐为腾讯集团成员，根据公开报道，2017年1月，腾讯方面正式宣布，腾讯公司音乐业务和中国音乐集团（包括酷狗、酷我音乐等）合并成为新的音乐集团。

车来了也曾与腾讯有过一段“联系”，2014年8月，坊间传闻腾讯欲投资车来了3000万美元，但随后该消息被否认。

对比小鹅花钱、微众钱包两款产品的载体，腾讯视频、酷狗音乐均为腾讯体系内重要一环。这或许意味着腾讯试图全面开放自身生态体系来带动微众银行消费金融业务。

不过，腾讯视频、酷狗音乐仅为腾讯系企业的“冰山一角”。腾讯业务覆盖游戏、社交、文娱等多领域，根据企查查，所属腾讯集团成员有378个，包含懒人听书、企鹅直播、潇湘书院、腾讯动漫等平台拥有大批用户，其中如腾讯动漫已上线小米贷款、分期乐、360借条等多款产品弹窗广告。

腾讯还专注于消费互联网和产业互联网相关领域投资并购，2019年初媒体报道显示，腾讯总计投资700家企业，其中63家已上市，122家市值/估值超10亿美金。

这些企业为腾讯/微众银行金融业务奠定有力基础，不排除微众钱包将来借此登陆更多“腾讯系”流量平台的可能。

同时，车来了、懂球帝上线微众钱包也证明微众银行并不局限于腾讯体系内，外部资源也在拓展中。

回顾微众银行推出的三款产品，从微粒贷到小鹅花钱，再到微众钱包，从九宫格到腾讯视频，再到酷狗音乐、车来了、懂球帝，从单纯现金贷到能花又能借，微众银行消费金融业务明显在逐步扩张，业务模式更加丰富。

作为一家纯线上民营银行，微众银行一直缺乏自营场景，腾讯生态体系、外部流量为这一短板提供有效补充，小鹅花钱、微众钱包相继推出称得上极具意义的创新型尝试。

另一方面，小鹅花钱、微众钱包的上线，似乎证明微众银行所瞄准客群正在下沉。

在小鹅花钱、微众钱包之前，微众银行第一款消费金融产品——微粒贷合作方以银行机构为主，后两者资金合作方则定位于持牌消费金融机构，而银行相对持牌消费金融机构，借款成本更低，对客群资质要求更高，放开与持牌消金公司合作后，微众银行消费金融业务开展空间可能将得以扩大。

根据一份长城证券-银行业金融科技专题报告，微粒贷累计放款近2万亿，放款数量超过2.5万笔，其以中低收入客群为主要服务对象，客户中有76%是白领以下，大多是蓝领工人或服务业人员，80%客户学历是大专及以下，笔均借款约8000元。

从微众银行种种动作而言，腾讯所拥有的各类资源在为微众银行铺路。但类似花呗+借呗的小鹅花钱、微众钱包能否借此成长为下一个高光产品，我们会继续保持关注。

本文来源：https://www.longfajr.com/info/93540.html

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