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3月5日，大连市金融发展局发布“关于进一步开展商业保理行业清理规范工作的通知”（简称：通知），按照《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》（银保监办发〔2019〕205号，中国银保监会网站公布，以下简称205号文）要求，为加强商业保理行业监管，在2019年两轮行业摸底排查基础上，进一步在全市范围内组织开展商业保理行业清理规范工作。
通知明确，在大连市范围内登记注册名称中含有“保理”字样，及经营范围中含有“商业保理”业务的企业均为清理规范对象。
根据分类标准，按照经营风险、违法违规情形划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营三类企业进行处置。
1.正常经营类。主要指符合205号文的各项监管要求和经营指标，接受并配合监管，在注册地有经营场所且按时登录“商业保理信息管理系统”填报公司信息的依法合规经营的企业。
2.非正常经营类。主要是指“失联”和“空壳”等经营异常的企业。其中，“失联”企业是指满足以下条件之一的企业：无法取得联系；企业登记住所实地排查无法找到；虽然可以联系到企业工作人员，但其不知情也不能联系到企业实际控制人；连续3个月未按监管要求报送月报。“空壳”企业是指满足以下条件之一的企业：上一年度市场监管部门年度报告显示无经营；近6个月监管月报显示无经营；近6个月无纳税记录或“零申报”；近6个月无社保缴纳记录。
3.违法违规经营类。主要是指经营行为违反法律法规和205号文规定，包括但不限于吸收或变相吸收公众存款；通过网络借贷信息中介、地方各类交易场所、资产管理机构以及私募投资基金等机构融入资金；与其他商业保理企业拆借或变相拆借资金；发放贷款或受托发放贷款；从事高利贷、现金贷、“套路贷”业务活动；专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、讨债业务；基于不合法基础交易合同、寄售合同、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务；国家规定不得从事的其他活动；受让同一债务人的应收账款超过风险资产总额50%；受让以其关联企业为债务人的应收账款超过风险资产总额的40%；未将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理；计提的风险准备金低于融资保理业务期末余额的1%；风险资产超过净资产10倍的企业。
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根据分类处置办法，正常经营类企业。验收合格的，上报中国银保监会审核后纳入监管名单，推动其合规经营，加快发展。非正常经营企业。名单进行公示并提供市场监管部门，对未按规定报送年报、通过登记住所（经营场所）无法取得联系的企业依法载入经营异常名录。违反相关规定的，依法予以吊销营业执照行政处罚；违法违规企业。进一步进行核查，并督促做好整改工作，有效防范化解行业风险。对违法违规情节严重和涉嫌违法犯罪的，移送公安部门坚决取缔和打击。
根据整治时间表，分为企业自查阶段（2020年3月）、信息核实阶段（2020年3月）、现场检查阶段（2020年4月）、公示整改阶段（2020年5月）、分类处置（2020年3月-6月）五个步骤。通知明确，拟在今年6月底前完成分类处置。
其中，在公示整改阶段，向全市公示疑似“非正常经营类企业名单”，上述企业可在1个月内向市地方金融监管局提交相关材料并申请验收，证明不在失联类、空壳类企业的认定标准范围内。对于验收合格的企业，地方金融监管局及时将企业移出非正常经营类企业名单。地方金融监管局对非正常经营类企业名单实行动态管理，日后完成整改的，也可申请验收，整改验收合格的，填报《大连市商业保理企业清理规范整改验收确认表》，纳入正常经营类企业名单。（5月底前完成）
根据要求，企业根据要求做好自查填报工作，企业须对填报信息和数据的真实性、完整性和准确性负责，如进一步核查发现虚报、瞒报的情况，将直接列入非正常经营企业名单或违法违规类企业名单，并采取有关处置措施。同时，建议自查认为通过整改仍难以列入正常经营企业名单的企业，主动向市场监管部门申请变更企业名称和业务范围或自愿注销。
金融虎注意到，通知还指出，2019年3月监管职能转隶后，开展了两轮行业排查，现将无法取得联系及没有主动配合参加排查的企业名单公示，作为“失联”类企业处理。此类企业共涉及18家。如有异议，可填写报送大连市商业保理公司情况统计表，经市金融监管局确认后参加此次清理规范。
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